Как открыть счет за границей гражданам России без присутствия

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как открыть счет за границей гражданам России без присутствия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Отдельные банки в Еврозоне до сих пор принимают граждан РФ, несмотря на санкции. Если вы фрилансер из России, а заказчик в Германии, оплатить услуги по SWIFT-переводу будет сложно — большинство банков Европы отказывают в отправлении или приеме трансграничных платежей, даже если речь идет не о подсанкционном банке.

Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо

Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.

Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.

Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.

Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.

Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.

Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.

Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.

Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.

Счёт и виртуальная карта ПОД КЛЮЧ в банке Узбекистана

25 000

Подготовка документов
Банковский расчётный счёт
Мобильное приложение банка
Виртуальная карта MasterCard
Доступны SWIFT переводы (получение и отправка с мобильного приложения банка)
Отправка пластиковой карты до клиента
Клиент производит оплату только после доступа к счёту в мобильном приложении банка и выпуска карты

Счёт и пластиковая карта ПОД КЛЮЧ в банке Узбекистана, Киргизии или Беларуси

29 000

Подготовка документов
Банковский расчётный счёт
Мобильное приложение банка
Включено 6 месяцев услуги «Сопровождение клиента» ( при утери или поломки карты, перевыпустим карту и отправим её до клиента)
Отправка одной пластиковой карты Visa/MasterCard до клиента
Клиент производит оплату только после доступа к счёту в мобильном приложении банка и выпуска карты

Зачем открывать счет в Европе?

Есть и другие группы людей из РФ, для которых важно иметь карту европейского банка:

инвесторы и вкладчики;
эмигранты и соискатели ВНЖ и гражданства;
студенты;
сотрудники зарубежных компаний;
туристы.

Удаленный выпуск карт MasterCard в банках Армении

Карты Армении идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок

Нотариально заверенная доверенность не требуется!
Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
Карта именная и эмбоссированная
Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
Возможна доставка в любую точку мира

Удаленный выпуск карт VISA и MasterCard в банках Азербайджана

Карты Азербайджана идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок

Нотариально заверенная доверенность не требуется!
Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
Карта именная и эмбоссированная
Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
Возможна доставка в любую точку мира

Открытие счета в зарубежном банке для физических лиц

Для физических лиц алгоритм открытия счета в зарубежном банке практически такой же, но без регистрации компании. К вашей заявке об открытии счета нужно приложить документы, которые раскрывали бы источники доходов и даже репутацию.

Конечно, нужно помнить, что каждый банк предъявляет свои собственные требования к иностранным клиентам, и что список запрашиваемых документов может отличаться. Если вы сомневаетесь, что тот или иной иностранный банк откроет вам счет, посмотрите, не предоставляет ли организация услугу предварительного одобрения вас в качестве клиента — Pre-Approval.

Альтернативным способом является использование онлайн-банков, о чем мы писали выше.

Зачем россияне открывают счета за рубежом

Причины бывают разные. С одной стороны, нестабильная экономическая обстановка в стране, банкротства финансовых организаций вызывают потребность аккумулировать средства в надёжных юрисдикциях. С другой, счёт в банке за границей даёт доступ к международным инвестиционным продуктам, открывает возможности по ведению бизнеса с иностранными партнёрами без риска ограничений на трансграничные переводы и потерь при конвертации денежных средств.

Ещё одна возможная причина – покупка недвижимости. Счёт в банке часто требуется для проведения сделки и дальнейшего обслуживания объекта.

Преимущества открытия зарубежных счетов очевидны: более стабильная и надёжная банковская система по сравнению с РФ, более лояльные требования к предоставляемым документам при расчётах с иностранными контрагентами, отсутствие валютного контроля в большинстве случаев.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину России в 2023 году

Как открыть счет за рубежом, не выезжая из России? Это достаточно сложный процесс из-за введенных ограничений. Но выделяют некоторые рекомендации, их можно предпринять для успешного рассмотрения заявки.

Важно определить, в какой стране вы хотели бы открыть банковский счет. Изучите предлагаемые банком различные финансовые правила и виды услуг. Рассмотрите потенциальные налоговые последствия каждой страны.
После выбора страны требуется найти подходящий филиал. Изучите различные доступные банки и предлагаемые ими услуги. Обратите внимание на особые условия при подаче заявки.
После выбора банка начинайте процесс подачи заявки. Это включает в себя заполнение определенных форм и предоставление документов.
Далее банк рассмотрит информацию и примет решение. В случае положительного результата филиал выдает банковскую карту или предоставляет доступ ко всем данным.

Не забывайте о том, что всегда требуется знать о потенциальных последствиях санкций.

Может ли россиянин открыть счет за границей

Вопрос непраздный, так как ещё 15 лет назад существовал закон, согласно которому гражданину России требовалось получать специальное разрешение на открытие счёта за рубежом. В 2022 году ситуация намного проще, и большинство россиян могут беспрепятственно открыть счета в тех странах, где пожелают, и в том количестве банков, в котором удобно.

Однако ряд ограничений всё же остался, и все они прописаны в федеральном законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 2013 года. Основные категории граждан, кому запрещено иметь счета в заграничных банковских организациях:

Лица, занимающие высокие государственные должности;
Члены совета директоров Центрального банка России;
Лица, занимающие высокие должности в государственных компаниях;
Граждане, которые были назначены на должность указом Президента РФ.

Подробный перечень лиц перечислен в федеральном законе. Отметим лишь интересную особенность, что в 2022 году даже супруги лиц, указанных выше, не смогут стать клиентами банков в других странах.

Помимо ограничений для должностных лиц, есть и общее правило – граждане России обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счёта за рубежом не позднее, чем один месяц после открытия или закрытия. Несмотря на то, что данное требование существует уже несколько лет, на практике закон всё еще не заработал в полную силу. У граждан есть три способа подать уведомление:

Лично в налоговую инспекцию;
По почте с уведомлением о вручении;
Онлайн с использованием электронной подписи.

Болгария – европейское направление, которое подойдет тем российским гражданам, у которых есть действующий бизнес в России. Дело в том, что болгарский ВНЖ можно получить, открыв в этой стране коммерческое представительство иностранной компании.

Для этого не нужно отдельно инвестировать в местную экономику, так как представительству не разрешено вести торговую деятельность в стране – его функции ограничены только рекламой и маркетингом. Головная компания может находиться в России или Белоруссии и должна активно функционировать не менее двух лет до открытия представительства в Болгарии.

После рассмотрения пакета документов Коммерческая палата в Болгарии выдает сертификат о регистрации представительства. Он действителен в течение 1 месяца, но может быть продлен. На основании этого документа представители компании должны обратиться в консульский отдел посольства Болгарии с заявлением на выдачу визы категории D.

Срок рассмотрения заявления на визу категории D составляет в среднем 35 дней.

После получения визы и приезда в Болгарию заявитель должен обратиться в Миграционную службу МВД Республики Болгария с заявлением о получении разрешения на пребывание – вида на жительство сроком на один год.

Банковский счет в Болгарии можно открывать при личном присутствии (ускоряет процесс) или по доверенности до подачи на визу категории Д.

Для открытия банковского счета в Болгарии заявитель (физическое лицо) должен предъявить свой паспорт, налоговый номер, рекомендательное письмо от банка или налоговую декларацию за год. Банк может запросить ряд дополнительных документов на свое усмотрение. Особенно, если подача заявления на открытие счета происходит по доверенности без личного присутствия заявителя.

Время открытия банковского счета составляет от трех дней при личном присутствии, и до полутора недель по доверенности.

Важно отметить, что Болгария – пока единственная европейская страна, которая открывает банковские счета тем россиянам и белорусам, которые приезжают в страну по туристической визе, без наличия европейского резидентства.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе. Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами. Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Порядок оформления внешненациональных счетов

Иностранные кредитные структуры также выдвигают собственные требования к претендентам на партнерство с ними. Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России, если у него нет существенных «обоснований» — вида на жительство, бизнеса, недвижимости в стране? Это вполне возможно: не все учреждения сотрудничают только с натурализовавшимися лицами (хотя так делают, к примеру, Swedbank и большинство структур Соединенного королевства или Сингапура).
В целом, для частных клиентов открывают следующие счета:

классические расчетные и сберегательно-депозитные (для накопления процентов);
именные — чтобы управлять ими можно было из разных банков;
депозитарные, обслуживающие ценные бумаги и финансовые активы;
номерные — например, в Швейцарии они служат для проведения конфиденциальных транзакций.

В большинстве случаев заявителю придется лично прибыть в офис (этого требуют все структуры Америки) или встретиться с его представителем на территории РФ. Во многих учреждениях, в особенности работающих с серьезной клиентурой, есть услуга выезда менеджера, а отдельные банки проводят телефонные или интернет-собеседования.
Как открыть счет за границей гражданам России, чтобы не выезжать за ее пределы? Воспользоваться посредническим представительством — при помощи заверенной собственной подписи (в консульствах, партнерских банках) перепоручить работу профессиональному эксперту. Также можно выбрать структуру, где есть услуга удаленного открытия — карты и документы после их оформления доставляют курьером. Так работают многие прибалтийские банки, и они, наряду с китайскими, — одни из немногих, кто регистрирует счета с небольшими суммами. Обычно порог сотрудничества для нерезидентов составляет 50-100 тысяч долларов, а известные корпорации (UBS, Barclays, Credit Suisse), как правило, размещают средства от одного миллиона.
На другом «полюсе» комфортности взаимоотношений находятся учреждения Британии, которые могут затребовать огромное количество документов, вплоть до коммунальных счетов и рекомендаций о благонадежности. Швейцарские структуры часто просят предоставить минимум два рекомендательных письма — требования у каждого банка свои. Решение, удовлетворять прошение или нет, принимает офицер, и отказы нередки. Нужно обязательно доказать законность владения средствами — предоставить справки о доходах за полгода-год, российской банковской истории и так далее. Также перед тем, как открыть счет в иностранном банке, физическому лицу обязательно понадобится предъявить:

паспорта и нотариально заверенные их копии — на заявителей и их супругов;
свидетельство места проживания — внутренние паспорта, квитанции коммунальных счетов;
справки с места работы, о составе семьи, отсутствии судимости и так далее.

Потенциальный клиент пишет заявление, прикладывает к нему заверенную и переведенную на нужный язык документацию, после чего ее принимают, предоставляя бумаги для налоговой инспекции. Далее прошение рассматривают, и процесс может затянуться на несколько дней, недель или даже месяцев. Если все оформлено верно, клиент получает реквизиты и может приступать к использованию счета.

Как пополнять карту иностранного банка из России

Стоит помнить, что ваши иностранные карты в России работать не будут, поэтому пополнить их или просто снять деньги через банкомат в России, увы, не получится.

В зависимости от того, в какой стране и банке вы получите иностранную карту, везде будут свои условия и требования, которые лучше уточнять до открытия счета.

Практически везде — без комиссий и каких-либо проблем с внесением денег на счет в нужной вам валюте будет пополнения счета непосредственно через банкомат или кассу отделения вашего банка непосредственно в самой стране, где выпустили карту.

При пополнении карты со сторонних банкоматов в других странах, поддерживающих Visa и Mastercard, может взыматься комиссия. В некоторых банках такой вариант и вовсе не доступен, поэтому обязательно уточняйте этот момент непосредственно в том банке, где соберетесь открывать счет.

Также с иностранной картой практически во всех странах вам снова будут доступны SWIFT-переводы, которые вы сможете получать в том числе и из других стран (т.е. например делать переводы между своими счетами разных иностранных банков), но условия также стоит уточнять индивидуально. Где-то такие переводы будут бесплатными, а где-то с вас возьмут комиссию.

В России SWIFT переводы в некоторых банках пока доступны, но как например в Тинькофф банке — переводить вы должны не менее 10000 долларов, при этом минимальная комиссия банка 200 долларов.

Как открыть счет в зарубежном банке без выезда из России?

Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Мы провели ревью многочисленных вариантов и сделали подборку зарубежных банков, в которых возможно открыть счет.

С 11 марта Visa и MasterCard приостановили свою работу в России. Это значит, что теперь обладатели российских карт не могут пользоваться ими за рубежом, оплачивать покупки в международных магазинах, бронировать отели, автомобили и продлевать подписки на различные сервисы.

Если банк подчиняется Центробанку РФ, то все ваши средства размещенные, якобы, в иностранном банке на территории РФ, находятся во власти местного банка и законодательства. А это означает, что и риски, связанные с хранением средств в местных банках, также непосредственно угрожают вашим активам.

Есть так же банки, которые принимают документы удаленно, но таких – ограниченное количество, поэтому основную работу на себя берут эксперты нашей компании и собственные агенты в большинстве юрисдикций мира. Согласованная, четкая работа и профессионализм наших сотрудников позволяют гарантировать 100% получение результата.