Как работает взыскание долгов: обзор законных методов и последствий для должников

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает взыскание долгов: обзор законных методов и последствий для должников». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Как правило, факт образования долга фиксируется документально — наиболее популярной формой выступает кредитный договор. В нем прописываются условия возврата, применяемые меры за нарушение договоренностей, права и обязанности сторон. Санкции, которые последуют за невозврат долга, известны: начисление штрафов и пеней на просрочку.

Кто и как может требовать от вас возврат долга: способы и инструменты кредиторов

Соответственно, если должник не возвращает деньги, кредитор может воспользоваться законными способами возврата. Порядок взыскания долга может быть следующим:

Досудебное взыскание.
Взыскание долга в суде.
Внесудебное взыскание.
Упрощенная процедура судебного взыскания.

Первые 2 стадии следуют по очереди. Сначала идет досудебная стадия спора, в которой кредитор направляет претензии должнику, потом — суд и принудительное взыскание.

Внесудебное взыскание представляет собой обращение кредитора к коллекторскому агентству. Это организации, которые осуществляют деятельность на законных основаниях. Также положениями № 230-ФЗ установлены полномочия и рамки, за которые взыскатели не вправе переступать.

Если говорить об упрощенном взыскании, то процедура подразумевает направление исковых требований в суд, но при этом решение выносится в упрощенном порядке, без вызова сторон. Это решение носит название судебного приказа. После чего судебное решение передается в ФССП — Федеральную службу судебных приставов.

Как взыскать долг по исполнительному листу через приставов?

Приставы могут применять различные меры, но обычно они начинают производство с самых легких процедур. Взыскание по исполнительному листу начинается с выяснения финансового положения должника. Пристав пытается выяснить, сколько денег есть у человека, сколько он зарабатывает.

направляются запросы по месту работы (о заработной плате) и в банковские организации в отношении розыска накоплений такого человека;
при поступлении зарплаты или иных перечислений на счет банк, согласно предписанию пристава, автоматически снимает с карты должника 50% в пользу кредитора (если взыскиваются алименты — то и до 70%).

Альтернативные способы взыскания задолженности

Помимо общепринятой схемы возврата долга существуют и другие методы воздействия на должника. Один из них — это медиация или привлечение третьей стороны для курирования переговоров между сторонами спора. Основной плюс этого способа — возможность мирного урегулирования и сохранение делового имиджа участников.

Привлеченное третье лицо предлагает актуальные варианты выхода из спора, консультирует по разным вопросам. Поиском путей к соглашению занимаются сами стороны, которые принимают окончательное решение о том, соглашаться с предложениями третьей стороны или нет.

Для использования этого способа нужно соблюсти ряд его условий:

участники должны быть готовы к уступкам, хотя у каждой стороны может быть и собственное мнение;
арбитры не должны иметь личной выгоды или заинтересованности в победе одной из сторон;
основание спора не должно препятствовать его разрешению в досудебном порядке (например, если взыскание связано с уголовным нарушением, использование медиации невозможно).

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.

В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:

Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

С какими сложностями можно столкнуться при взыскании долгов

Если по завершению судебного разбирательства принято решение о взыскании задолженности, на его основании нужно получить исполнительный лист и предъявить его службе судебных приставов. На таком основании они начинают предпринимать необходимые меры в установленном законодательством порядке. Но при истребовании необходимой суммы они могут столкнуться со следующими проблемами, которые серьезно затормозят процесс:

Для начала активных действий судебные приставы должны уведомить должника об уголовной ответственности которая возникнет при его отказе сотрудничать. В этом случае должник может избегать встреч с приставами и банально длительное время скрываться;
Должник может самостоятельно посетить судебного пристава и предоставить ему документы о наличии задолженностей перед третьими лицами. В данном случае ему не нужно всячески прятать имущество. Даже если оно будет описано, то его реализация будет невозможна по причине учета заинтересованности третьих лиц;
Официальная передача всего ценного имущества до начала исполнительного производства к родственникам или ближайшим друзьям. Самый популярный способ избежать потери собственности;
Если в роли должника выступает определенная компания, то существует довольно большой риск ее перепродажи или ликвидации. Все эти меры избежать возврата долгов серьезно замедляют процесс возврата;
Компания находится на стадии проведения банкротства что подразумевает невозможность получения причитающихся долгов. Так как все имеющееся имущество распродается в пользу выполнения первоочередных обязательств.

При необходимости взыскать определенные долги необходимо действовать решительно, но с учетом определенных нюансов, не всегда оказываемое давление может быть эффективным, но и медлить в некоторых случаях также не стоит. Следующие подходы позволят вам выстроить оптимальное общение с должником на различных этапах по ликвидации сложившейся ситуации.

Откровенная конфронтация. Бывает так что должнику нужно просто немного больше времени для того чтобы расквитаться со своими проблемами. Тем не менее кредитор при малейшей задержке выплат начинает действовать решительно и грубо указывая на дальнейшие проблемы и сложности в жизни которые ждут штрафника. В результате должник начинает оказывать активное сопротивление даже вкладывая определенные средства для защиты своих интересов;
Эмоциональный фактор. Довольно большим препятствием является чрезмерно участливое отношение к проблемам должника, который видя такое отношение начинает слишком злоупотреблять подобным поведением. Такую ситуацию не всегда можно сразу определить и нужно дополнительное изучение ситуации. Или должник слишком жалуется на проблемы, и поэтому довольно сложно оказывать некоторое давление на человека в той или иной степени;
Несоответствие серьезности угроз к общей задолженности. Уведомляя заемщика официальным оповещением о наличии просрочки и призывая к началу должного выполнения обязательств, довольно часто можно перегнуть палку в перечислении всевозможных юридических и информационных методов к которым можно прибегнуть. Подобное оповещение должно соответствовать взятым обязательствам должника;

Какие меры применяет суд, чтобы взыскать задолженность?

В большинстве случаев, когда дело доходит до суда, должник понимает, какая судьба его настигнет, и в срочном порядке начинает «подготовку к суду». Он переписывает все свое движимое и недвижимое имущество на родственников и близких друзей, закрывает банковские счета, снимает все денежные средства со своих счетов и кладет туда, откуда их нельзя взыскать.

Но суд хочет обезопасить истца от таких неправомерных поступков и предлагает свою помощь в качестве определенных действий.

Они представляют собой:

временно замороженные счета ответчика на период, пока идет судебное разбирательство о взыскании задолженности;
в срочном порядке арестовывается имущество ответчика;
с помощью судебных приставов будет произведена опись ценностей;
запретит распоряжаться любым имуществом, пока нет соответствующего решение суда;
истец может подать заявление об обеспечение искового заявления на любом этапе принятия судебного решения.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это удержание имущества неплательщика. Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме. Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества. Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства. Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Взыскание может быть обращено на право долгосрочной аренды недвижимости (п. 3 ч. 1 ст. 75 Закона об исполнительном производстве). Но для этого приставу помимо ряда документов (копия договора аренды, правоустанавливающие документы и т.п.) необходимо получить письменное согласие арендодателя или копию документа, подтверждающего возможность обращения взыскания без его согласия (ч. 10 ст. 89 Закона об исполнительном производстве).

Основное препятствие для обращения взыскания на право долгосрочной аренды — несогласие арендодателя. В законодательстве не сказано, какой именно документ подтверждает возможность обращения взыскания без его согласия. На практике это серьезно затрудняет обращение взыскания на право аренды недвижимости.

В то же время наложить запрет на совершение регистрационных действий или арест на сданное в аренду имущество пристав может без такого согласия (постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.01.2016 № 15АП-22040/2015 по делу № А53-25914/2015, решение Корткеросского районного суда Республики Коми по делу № 2-284/2013 от 14.05.2013).

Способы взыскания дебиторской задолженности

Взыскатель располагает разнообразными способами защиты своих материальных интересов:

Способ взыскания	Особенности	Случаи применения
Внесудебный	Не предполагает обращение в суд. Много вариантов для возврата долга.	Когда ситуация не критическая и не утрачена возможность добровольно вернуть долг.
Досудебный	Попытка получить долг без суда или перед обращением в суд в виде направления претензии.	Необходим во многих случаях перед обращением в судебные органы.
Судебный	Обращение в суд с иском о взыскании.	Когда предъявление претензии не сработало.
Обращение в правоохранительные органы	Подается заявление с просьбой возбудить уголовное дело.	Используется при наличии признаков преступления. Чаще всего – мошенничества.
Обращение в коллекторскую фирму.	Возможно как во внесудебном порядке (передача на аутсорсинг, продажа долга), так и после получения исполнительного листа.	Целесообразно, если самостоятельное взыскание долга не представляется перспективным.

В последние годы в связи с ухудшением экономической ситуации в России у многих граждан снизился уровень доходов.

При этом цены на услуги и товары постоянно растут, что отрицательно влияет на платежеспособность и возможность своевременно выплачивать долги, в том числе по кредитам и займам.

Согласно экономическим словарям, долг – это денежная сумма, взятая одним лицом у другого лица на конкретный срок на определённых условиях и в обязательном порядке подлежащая возврату.

Заключительная часть определения особенно важна. Долг нужно возвращать полностью – с причитающимися процентами и в установленный срок. Невозвращение долга влечёт за собой начисление штрафов, пени за просрочку, прочие санкции со стороны кредитора.

Но что делать, когда должник не возвращает долги? В этом случае кредитор вправе инициировать процедуру взыскания долга.

Существует три стадии или разновидности возврата долгов:

досудебная процедура;
судебная;
внесудебная.

Заимодатель вправе воспользоваться любым из способов возврата долга, какой сочтёт нужным. Наиболее предпочтительный вариант для обеих сторон – досудебное урегулирование спора. В этом случае нет расходов на судебные разбирательства и сокращается время процедуры взыскания.

В некоторых ситуациях для кредитора выгоднее инициировать судебное производство. Финансовые организации и частные лица могут взыскать долги в упрощённом порядке. Для этого необходимо, чтобы ситуация удовлетворяла определённым условиям.

Например, нужен кредитный договор, предусматривающий взыскание долгов через нотариуса. Либо необходимо безоговорочное признание факта задолженности самим должником или наличие расписки как неоспоримого доказательства передачи денег.

Что будет если, долг невозможно взыскать?

Оформляется акт о невозможности взыскания, а документы возвращается взыскателю. Далее выносится постановление о прекращении исполнительного производства.

Для того, чтобы пристав поступил таким образом, нужны серьезные причины. Само название акта — невозможность взыскания, говорит о том, что ни имущества, ни денег у лица не обнаружено. Чтобы прийти к такому выводу сотрудник СП должен предпринять все действия, которые предусмотрены законодательством. Так он должен принять меры:

установить наличие имущества (запросить данные из Росреестра, ГИБДД);
наложить аресты, установить ограничительные меры;
подать запросы в банк о наличии денежных счетов и вкладов;
осуществить выход в квартиру, где проживает гражданин;
при нахождении каких-либо объектов наложить арест.

Бывает, что после всех принятых мер следует вывод, что все мероприятия оказались безрезультатными. Тогда и появляется акт о невозможности взыскания и осуществляется прекращение дела. Взыскатель получает свой исполнительный документ и постановление о прекращении дела. Но у него есть опция оспорить действия сотрудника службы СП. Также он вправе по истечении полугода опять просить о возбуждении дела.

Для другого участника прекращение процедуры по этому основанию — хороший результат. В этом случае можно будет просто списать задолженность без суда, то есть посредством подачи заявления в многофункциональный центр (МФЦ).