Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека без первоначального взноса условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.
Воспользоваться средствами, перечисленными по программе маткапитала, допускаются непосредственно после того, как малыш появился на свет.
Почему банки не дают ипотеку без первоначального взноса
Ипотека – это вид залогового кредитования, который предоставляется гражданам для приобретения недвижимости. Многие кредиторы предлагают получить продукт только при наличии минимального взноса. Первоначальный, или его еще называют первый платеж – это процент от реальной цены покупаемой жилплощади, который заемщик вносит в кассу при получении ипотеки.
Следует помнить, чточем больше сумма первого взноса, тем выгоднее для заёмщика будут условия займа – процентная ставка за пользование кредитом, сроки и т.д.
Это новая программа, авторами которой являются две организации: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
Суть и уникальность программы в том, что она позволяет людям, без первоначального взноса, не только улучшить жилищные условия, но сделать это максимально быстро и комфортно. Уже имеющееся жильё «монетизируется» и совершается альтернативная сделка на новую недвижимость. Для переезда в новую квартиру, просторную и более удобную квартиру, нужно лишь решиться сделать первый шаг.
Программа «Переезд» предназначена для следующих собственников:
- Для тех, кто хочет переехать в новую квартиру, но у него нет денежных средств на первый взнос.
- Если есть необходимость достраивания нового дома или квартиры, а также завершения ремонта в новом жилье.
- Если имеющаяся собственность уже обременена ипотекой, а погашение кредита невозможно. Обычно такая ситуация возникает при желании новой ипотеки на улучшение жильё или при переезде в другой населённый пункт.
Как повысить шансы на оформление ипотеки
В Промсвязьбанке берут ипотеку без первоначального взноса только на новостройки от аккредитованных застройщиков. Ставка начинается от 11,9%.
Данная тема сегодня, как никогда актуальна. Рынок недвижимости пестрит различными предложениями, но далеко не все россияне в состоянии воспользоваться предложениями по ипотеке, предлагаемыми банками.
Также можно использовать возможности потребительского кредитования, но в данном случае, нужно понимать, что отдавать средства придется по двум кредитам и точно рассчитывать собственные финансовые возможности.
В данный момент предоставляет самую выгодную ипотеку без первоначального взноса. Он один из немногих, кто выдает не просто ипотечный заем, но и может включить вас в одну из льготных программ. Например, для военнослужащих или же молодых семей.
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Безусловно, для граждан, нацеленных получать ипотеку на квартиру, выгодно не платить первоначальный взнос.
Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа. Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.
Существует несколько вариантов подобного кредитования. Условия каждого из них зависят от целевого назначения кредита, категории клиента и предоставленного обеспечения.
Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в 2020 году
На протяжении всего «короткого» срока, вы не вносите платёж каждый месяц. Заём полностью гасится тогда, когда реализуется старая недвижимость.
При оформлении ипотеки без первого взноса, как правило, банки отдают предпочтение заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным доходом, а также имеющим созаемщиков и поручителей.
Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:
- Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
- Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
- На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
- Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
- Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.
При оформлении ипотеки без первого взноса, как правило, банки отдают предпочтение заемщикам с положительной кредитной историей, высоким и стабильным доходом, а также имеющим созаемщиков и поручителей.
Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.
Сравнить со Сбербанком можно и другие банки, которые также предлагают гражданам льготный ипотечный займ, но на конкретных условиях.
До 2008 года, пока в стране не грянул экономический кризис, банки охотно выдавали ипотечные займы без предварительного внесения определенной суммы. В то время цены на недвижимость так быстро повышались, что граждане просто не успевали накопить конкретную сумму для внесения в качестве первоначального взноса.
Список того, что можно заложить, мы уже указывали выше. Стоит отметить, что на доступную сумму для выдачи влияет стоимость имущества в залоге. Более того, кредит не может быть больше, чем 70% от стоимости заложенного.
Величина первоначального взноса зависит от программы кредитования, и может составлять от 0 до 90% от полной стоимости недвижимости.
Условия ипотечного кредитования
Клиент, который не может накопить денег на предоплату, в глазах банка выглядит человеком с низким или непостоянным доходом, либо с плохой финансовой дисциплиной.
Российское министерство обороны вносит за участвующих в программе лиц как первоначальный ипотечный взнос, так и ежемесячные платежи. В этом состоит преимущество подобной программы.
Недвижимость должна соответствовать ряду правил. В первую очередь, она должна иметь сугубо жилое назначение, что закрепляется в документах. Дом или квартира не должны быть ветхими и предназначенными для сноса. Объект должен быть юридически чистым, не являться частью залога при другом кредите или фигурировать в других сделках в качестве залогового, гарантийного имущества.
Можно найти варианты купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса и без требований в обеспечении. Однако в этом случае имеют место завышенные процентные ставки, что увеличивает общую переплату по кредиту и делает его менее выгодным.
2. Всегда ли ипотека с нулевым взносом выгодна?
Оформляется отдельный потребительский кредит, который идет на погашение взноса. Заемщику не приходится копить нужную сумму, но при этом открываются сразу два займа: один — на первый взнос, второй — ипотечный.
По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.
Некоторые категории населения могут воспользоваться государственными социальными программами. Они разработаны для оказания помощи гражданам, нуждающихся в улучшении условий проживания.
О подробностях программ и условиях предоставления льготных предложений можно узнать в региональных муниципальных органах. Обычно к данному способу прибегают: военнослужащие, молодые семьи, возраст которых не выше 35 лет, молодые учителя.
Чтобы попасть в программу по социальной ипотеке необходимо представить документы, подтверждающие необходимость улучшения жилья в местную муниципальную организацию. После рассмотрения заявления сотрудниками муниципалитета принимается решение. При положительном ответе лицо, нуждающееся в жилье, ставят в очередь и в дальнейшем выдают жилищный сертификат.
После получения денежного сертификата, гражданин вправе покрыть первый взнос на жильё этой суммой:
- Сумма субсидии не более 10 % от стоимости жилья, именно таков обычно бывает первый взнос. Здесь есть определённая договорённость банков и государства при составлении программ по поддержке населения.
- Сертификат действителен только 6 месяцев. Это небольшой срок для выбора банка, поиска подходящей квартиры и оформления договора с банковской организацией.
- По социальной ипотеке могут работать банки, являющиеся партнёрами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос.
Готовые решения по ипотеке в банке «Россия»
Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.
Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».
Помимо этого, учитываются и возрастные ограничения. Речь идет не о том, какого возраста нужно достигнуть, а сколько лет будет заемщику при совершении последних платежей. Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.
Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..
Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников.
При оплате части стоимости квартиры заемщиком, банк выплачивает меньшую сумму за недвижимость, и в случае продажи квартиры при падении цен может быть уверен, что свою часть вернуть удастся.
Ипотека без первоначального взноса в 2019-2020 году
Если говорить об условиях заключения договора, то возраст заемщика должен составлять от 20 до 85 лет, а в качестве залога принимается квартира, машина, нежилое помещение.
Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.
Воспользоваться таким способом могут военнослужащие. Чтобы оформить военную ипотеку, следует совершить такой перечень действий:
- принять участие в НИС;
- по истечении 36 месяцев с даты регистрации оформить заявление в Росвоенипотеку;
- получить разрешение на ипотечное оформление;
- найти банковскую организацию, которая работает по программе военной ипотеки;
- выбрать квартиру (располагаться она может в любой точке России);
- подписать соответствующую документацию.