Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каких банках можно рефинансировать ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:
- комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
- страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.
Колебания курса валют, а иногда и серьезные скачки, беспокоят заемщиков, ведь зачастую заработная плата приходит в рублях, и на погашение ежемесячного долга нужно обменивать сумму по возросшему курсу. Несмотря на то, что подавляющее большинство программ рассчитаны на отечественную валюту, осталось немало действующих кредитов, выданных в долларах или евро.
Нужно сделать особый акцент на пользе рефинансирования в начале или первой половине периода действия договора, если применяется аннуитетный платеж. Если используется дифференцированная система расчетов, выгода сохраняется на протяжении всего процесса кредитования.
Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»
Итак, когда вы выяснили, где самая выгодная процентная ставка рефинансирования ипотеки и какой банк достоин стать вашим партнером, осталось только выбрать момент, когда выгодно рефинансировать вашу ипотеку.
Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.
Рассчитать примерную процентную ставку по вашим критериям поможет ипотечный калькулятор. Он есть на сайте каждого банка. Здесь вы указываете стоимость квартиры, необходимую сумму кредита и размер ежемесячного платежа, который можете осилить.
Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны?
Расходы на переоформление. Дополнительные сопутствующие затраты могут достигать серьезных сумм. Новый договор значит, что необходима новая оценка и перезаключение страхового соглашения плюс дополнительные платежи за подготовку банками справок.
Рефинансирование ипотеки — это новый кредит с более низкой процентной ставкой, которым погашается текущий ипотечный кредит. Заемщики берут кредит, чтобы улучшить условия кредитования — снизить процентную ставку, увеличить срок выплаты или вывести квартиру из-под залога для продажи.
Когда вы берете ипотеку в первый раз, Банк 1 получает документы на жилье от продавца недвижимости. В случае рефинансирования данную информацию обязан предоставить сам клиент. Также необходимо доказать ценность квартиры, заказав оценку объекта уполномоченной организации оценщиков или ИП – для этого лучше обратиться к специалистам, аккредитованным банком, чтобы не возникло лишних вопросов.
Рефинансирование ипотеки в банках Москвы
При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».
Существует 2 способа как рефинансировать ипотеку:
- Сменить банк, в котором взят займ. По сути, банк одалживает вам деньги, чтобы погасить кредит в текущем банке. Жилье переходит в залог банку, пока заемщик полностью не вернет все средства.
- Вывод квартиры из-под залога. Клиент берет в банке денежный займ и полностью покрывает долг. Займ дорожает, но позволяет продать квартиру и погасить весь долг. Это крайняя мера для тех, кто хочет навсегда забыть о долге.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
Многие заемщики приходят в банк за потребительским кредитом. Они получают деньги, которыми выкупают недвижимость. Это дает больше уверенности заемщику, так как он владеет своим жильем — может его продать, подарить и совершить другие действия, не консультируясь с банком.
Рефинансирование ипотеки в ВТБ
Идеально, если банк требует от клиента только двух условий: справку о доходах 2 НДФЛ и застраховать жизнь. Взамен этого вы получите приятную ставку на четыре-пять пунктов ниже вашей. Согласитесь, платить банку 9,75% вместо 14,75% это просто сказочные условия!
Таким образом, прежде чем начать выбирать лучшие банки для рефинансирования ипотеки, следует тщательно проанализировать выгоду от этой операции. Нередко простые расчеты позволяют понять, что экономия от процедуры будет меньше, чем переплата за оставшееся время.
Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.
Большой пакет документов. Для рефинансирования традиционных справок с работы и бумаг на недвижимость будет недостаточно. Также потребуются получить документы от банка, в котором на данный момент оформлена ипотека.
Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.
Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.
До государственной регистрации ипотеки/залога прав в пользу ПСБ процентная ставка равна ключевой ставке Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора с ПСБ, увеличенной на 3 процентных пункта.
Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений. Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера.
Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.
По итогу получилась экономия приблизительно 500 тыс. руб., при этом ежемесячно выплачивал 60 тыс. рублей».
Как правило, наиболее выгодные условия рефинансирования банки предлагают своим «зарплатным» клиентам, заемщикам с отличной кредитной историей, согласным на подключение дополнительных страховых программ.
Что такое перекредитование ипотеки?
В среднем процесс рефинансирования ипотеки занимает от 2 до 8 недель. Также заемщик несет дополнительные расходы на оплату страхового полиса, услуги оценки недвижимости, заказ различных справок и выписок, оплату госпошлин. Пока идет процесс переоформления, по действующей ипотеке продолжают начисляться проценты.
Перекредитование предполагает пересмотр любого из параметров займа, включая срок и процент. Сочетание сниженного процента и более длительного периода погашения дает облегчение кредитного бремени плательщика.
Когда осуществляется перекредитование ипотеки, заемщику предлагается взять займ на тот срок, который одобрен банком. Уменьшить ежемесячные выплаты удается за счет снижения процентной ставки или увеличения периода, за который долг должен быть погашен.
Прежде чем принять решение о перекредитовании стоит тщательно изучить все плюсы и минусы этой процедуры. Преимущества рефинансирования во многом определяются его целями. Среди плюсов основными являются:
- Снижение процентной ставки актуально для тех, кто оформил ипотеку достаточно давно. В последнее время наблюдается тенденция к снижению среднего процента на рынке. Важно помнить, что при большом остатке долга даже небольшое уменьшение ставки может привести к значительной экономии. Кроме того, этот плюс перекредитования ипотеки имеет место в тех случаях, когда процент был увеличен по иным причинам, например, заемщик не мог предоставить справку с места работы. Если ситуация теперь изменилась, можно смело идти на рефинансирование.
- Уменьшение величины ежемесячных платежей. Так как рефинансирование ипотечного кредита не подразумевает сохранение сроков, нередко заемщики просят увеличить их, чтобы платить меньше. Это может понадобится в случае ухудшения платежеспособности.
- Снятие обременения с приобретенной в ипотеку недвижимости. Такой вариант не являются в чистом виде рефинансированием ипотеки. Он предполагает оформление потребительского кредита с целью погашения действующих обязательств. В результате проведенной сделки квартира будет выведена из-под залога и заемщик сможет распорядиться ею по своему усмотрению.
- Изменение валюты ипотечного кредита имеет особое значение для тех, кто оформил займ в долларах или евро. Как известно, в последнее время курсы сильно выросли. Но банки идут на встречу заемщикам и переводят долги в рубли.
- Изменение кредитной организации на более комфортную. Например, на ту которая находится рядом с домом или куда Вы получаете зарплату.
- Возможность получить часть средств наличными. Этот вариант подойдет тем, кому нужны деньги, но по причине выплат по ипотеке в потребительских займах им отказывают. Нередко программа рефинансирования ипотеки позволяет увеличить сумму. Остаток после гашения прошлых обязательств в этом случае можно использовать по своему усмотрению.
Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»
Перекредитование ипотеки осуществляется в таком порядке:
- выбирается программа рефинансирования;
- формируется пакет документов;
- направляется заявка;
- получают одобрение по обращению;
- осуществляется оценка объекта залога;
- собирают необходимые справки (выписки из ЕГРП, о составе семьи, об отсутствии задолженности за ЖКУ и так далее согласно требованиям кредитора);
- решается вопрос о смене выгодоприобретателя в страховой компании;
- уточняются проблемы по недвижимости с потенциальным кредитором. Он должен изучить отчет об оценке и прочую документацию по жилью, одобрить его в качестве будущего объекта залога;
- предоставляют справки о платежных реквизитах и остатке задолженности перед первичным кредитором;
- оформляется счет для получения нового кредита;
- подписывают договора рефинансирования;
- получают займ;
- средства перечисляются в счет погашения первичной ипотеки;
- получается подтверждение о полном расчете с первым банком;
- с недвижимости снимается обременение, оформленное в пользу первичного кредитора, с одновременным наложением аналогичного ограничения в пользу второго банка;
- снижается ставка по договору рефинансирования.
Для удобства введем понятия Банк 1 и Банк 2, где первый банк – тот, в котором вы брали ипотеку, а второй – в котором рефинансировали свой жилищный кредит.
Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.
Схема проведения рефинансирования ипотеки в другом банке
Ищете самые выгодные предложения для рефинансирования ипотеки? Тогда сразу же рекомендуем воспользоваться сервисом от банка Тинькофф. Банк сам ипотекой не занимается, однако он оказывает посреднические услуги на рынке такого типа кредитования. Поданная на сайте Тинькофф заявка автоматически рассылается в лучшие банки, рефинансирующие ипотеку.
Бояться того, что первичный кредитор откажет в переводе права залога не стоит: схема реализации процедуры предполагает, что сначала осуществляется полный расчет с изначальным залогодержателем, в результате чего тот будет обязан снять обременение.
Одним из верных способов увидеть ситуацию изнутри, является получение информации из первых уст, то есть от людей, которые уже пользовались подобной услугой. Итак, рассмотрим реальные отзывы, когда клиенты действительно получили выгоду от рефинансирования, а также их отрицательный опыт.
Инициировать процедуру рефинансирования выгодно, если:
- выгоднее ставки по рефинансированию ипотеки, нежели по действующему договору;
- предполагаемые расходы на сопутствующие действия (комиссии, страховки и так далее) не превысят потенциальную выгоду от смены кредитора;
- при аннуитетных платежах по текущему долгу выплачено менее половины суммы, поскольку именно в первые годы большую часть платежа составляют проценты;
- до срока окончательного расчета еще далеко.
Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.
Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.
Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны?
Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году
Перешел на их официальный сайт, заполнил заявку. Положительный ответ пришел примерно через 2 дня по смс, хотя боялся отказа из-за скромного размера своего ежемесячного дохода. Оформили все быстро, никаких проблем не возникало. Очень рад, что воспользовался этой услугой».
Достоинства процедуры:
- есть возможность реально сократить расходы на обслуживание долга по ипотеке;
- можно как увеличить срок кредитования, так и сократить его. Соответственно изменится и величина платежа;
- зачастую страховщики идут на встречу в решении вопросов о прекращении договоров страхования с возвратом части страховой суммы или о смене выгодоприобретателя;
- для рефинансирования согласие первичного кредитора не нужно.
Договор рефинансирования позволяет получить новый целевой заем на погашение действующего, но на более выгодных условиях и без первоначального взноса. Наравне с обычными нецелевыми займами рефинансировать можно и ипотеку под меньший процент, уменьшая процентную переплату и снижая регулярный платеж.