Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование долевого участия в строительстве». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ассоциация российских банков считает, что конструкция поручительства, заложенная в законе 214-ФЗ, закладывает трудности для банка: выплатив денежные средства дольщикам, банк будет испытывать юридические проблемы по их взысканию с застройщика.
Согласно закону, застройщик имеет право реализовывать квартиры и принимать денежные средства только посредством совершения официальных сделок, подлежащих обязательной государственной регистрации в Росреестре.
Страхование долевого строительства
Последний актуальный список по состоянию на 30.03.2017 можно найти тут. Как долго действует страховка? Сохранится ли она, если я не подпишу соглашение о переносе сроков? Страховой полис действует с даты, когда ваш договор участия в долевом строительстве был зарегистрирован в Росреестре, и до установленного в ДДУ срока передачи квартиры дольщику.
Согласно принятому закону одним из возможных вариантов обеспечения выполнения обязательств застройщика становилось страхование ответственности. Эти положения вступили в силу с 1.01.2014г.
Список обязательных условий договора долевого участия в строительстве определен в ст. 4 Закона № 214. При отсутствии этих пунктов договор считается незаключенным, а значит и права/обязанности участников по нему не возникают.
Если у строительной компании возникнут финансовые проблемы, она обанкротится и не сможет выполнить своих обязательств по ДДУ, дольщик может обратиться в организацию, где застрахована ответственность девелопера, и потребовать с нее компенсацию. Однако при данных обстоятельствах участник проекта может рассчитывать только на денежные выплаты, получить оплаченную квартиру таким образом невозможно.
Также, согласно положениям 214-ФЗ, договор признается недействительным, если в нем отсутствуют обязательные положения:
- точное описание объекта (номер квартиры, метраж и прочие характеристики);
- срок передачи помещения;
- стоимость квартиры и порядок оплаты;
- гарантия на объект недвижимости;
- способы исполнения сторонами обязательств по договору.
Что такое ДДУ — договор инвестирования строительства или купля-продажа?
Период действия страхования договора ДДУ не может быть меньше, чем срок получения дольщиком квартиры. Ситуации, на которые распространяется страховой случай, следующие:
- если арбитражный суд вынес решение о банкротстве строительной организации;
- если объект строительства взыскан в залог и имеется решение суда.
В свою очередь, документ определяет и право застройщика на своевременное и полноразмерное получение средств от дольщиков.
Наиболее популярным и относительно простым способом страхования является договор со страховой компанией.
О банковском поручительстве и требованиях к его оформлению подробно расписано в пунктах 17-25 статьи 25 этого же закона. Среди основных требований к банкам-поручителям стоит выделить:
- обязательное наличие лицензии на осуществление банковской деятельности и оказание банковских услуг;
- осуществление кредитно-финансовой деятельности дольше пяти лет;
- уставной капитал банковского учреждения должен превышать сумму в 200 млн. рублей;
- наличие собственных средств у банка в размере не меньше одного миллиарда рублей;
- быть включенным в реестр банковских учреждений и состоять на учете в системе страхования вкладов и др.
Когда необходимо страхование ДДУ?
Однако в ФЗ «Об участии в долевом строительстве…» (п.9 ст.15.2) есть вот такая оговорка: Договор страхования должен обеспечивать право выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по страховому случаю, наступившему в течение двух лет по истечении предусмотренного договором участия в долевом строительстве срока передачи ему жилого помещения.
Говоря конкретно, выделяют следующие факторы:
- срок деятельности страховой компании должен составлять не менее пяти лет;
- финансовая устойчивость должна соответствовать установленным требованиям;
- развитие компании должно быть так же прогнозируемым;
- оборот должен составлять до 400 млн руб., а уставный капитал 120 млн руб.
Некоторые дольщики считают, что получить выплату от страховой компании можно во всех случаях просрочки передачи квартиры. Это не так. Страховая выплата полагается только в двух указанных случаях. При рядовой просрочке сдачи дома отвечать перед вами должен сам застройщик, получить страховую выплату или неустойку с его страховой компании нельзя.
Строительство финансируют участники долевого строительства, желающие приобрести недвижимость в строящихся домах — инвесторы или, как их еще называют, дольщики. Средства, уплаченные ими застройщиками при заключении договора долевого участия (ДДУ) гарантируют им получение в собственность выбранных квартир.
Одним из наиболее рациональных выходов из ситуации стоит назвать строительство на базе государственных контрактов, хотя этот метод не столь эффективен, как долевое участие.
Многочисленные случаи банкротства строительных компаний, породившие целую армию обманутых дольщиков, вызвали к жизни поправки к 214 ФЗ, принятые в 2012 году. Законодатель разработал механизм, позволяющий снизить риски дольщиков при участии в долевом строительстве, обязав застройщиков страховать свою ответственность перед участниками долевого проекта.
Разумеется, если страховщик будет вынужден вложиться в достройку дома, то ни одна страховая компания в стране этого застройщика больше не застрахует — ведь круг страховщиков очень узок.
С начала 2014 года страхование ДДУ стало обязательным условием для заключения договора долевого участия. Однако три года действия программы показали ее недостаточную эффективность, что обусловлено сложностью реализации данной статьи закона. Многие страховые компании оказались не готовы предоставлять подобные услуги застройщикам.
С начала 2017 года введен новый механизм защиты дольщиков, который действует наряду со страхованием.
Закон о страховании работает следующим образом: застройщик перед тем, как подписать договор долевого участия с первым дольщиком, обязан предпринять меры по страхованию собственной ответственности перед инвестором.
Если у строительной компании возникнут финансовые проблемы, она обанкротится и не сможет выполнить своих обязательств по ДДУ, дольщик может обратиться в организацию, где застрахована ответственность девелопера, и потребовать с нее компенсацию.
Однако при данных обстоятельствах участник проекта может рассчитывать только на денежные выплаты, получить оплаченную квартиру таким образом невозможно.
- Получить гарантию банковского учреждения, соответствующего законодательным нормам.
- Стать членом общества, осуществляющего взаимное страхование рисков.
- Подписать договор с одной из страховых компаний, отвечающей требованиям законодательства.
Просто раньше не было субъекта, который был бы заинтересован и мог вложить их: застройщик — банкрот, инвестора привлечь нельзя, т.к. стоимости непроданных квартир не хватает для того, чтобы окупить его вложения, дольщиков слишком много, у некоторых нет денег, другие не хотят их тратить. Поэтому проблемные дома стоят недостроенными многие годы.
Сначала застройщику придется определиться со способом страхования, затем собрать пакет документов, заключить договоры с каждым дольщиком и, самое главное, выполнить до конца и надлежащим образом условия этих договоров. Иначе будет допущен страховой случай и дольщики (несмотря на выплаченные страховые возмещения) останутся без квартиры в новостройках.
Необходимые документы для страхования
Как правило, у благонадежных застройщиков стоимость за квадратный метр примерно одинакова и колебания незначительны. Если же цена предложения невероятно низка или вам предлагают большую скидку (от 30% и более) в случае максимально скорого подписания договора, эти факты должны насторожить.
Сумма, определенная для зачисления в госфонд, составляет 1,2% от суммы каждого договора на долевое строительство.
Теперь при невыполнении строительной организацией своих обязательств по ДДУ дольщики получат страховое возмещение за вложенные средства. Не любой банк может выступить в роли поручителя обязательств застройщика.
Договором может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку либо возмещать убытки частично. Узнайте, оплачена ли страховка.
Страхование при ДДУ имеет важное значение. Документ направлен на создание условий безопасного и надежного привлечения средств граждан в долевое строительство, на достижение положительного конечного результата и исключение разного рода рисков, связанных с потерей денежных вложений.
Страхование дольщиков при долевом строительстве в 2018 году
Оформить страховой документ предлагается в следующем порядке:
- В страховой компании. Важно правильно выбрать страховщика, соответствующего определенным требованиям. Главными критериями отбора является финансовая составляющая компании, активы не менее 1 млрд. руб., наличие лицензии и опыта работы на рынке услуг не менее 5 лет.
- В форме гарантии банка.
- Страхование через общество взаимного страхования.
Договор между девелопером и страховой организацией подписывается до заключения ДДУ, но в силу он вступает только после того как договор долевого участия пройдет регистрацию. Период действия страховки зависит от срока передачи жилья, указанного в ДДУ. По закону дольщик может воспользоваться страховкой в течение еще двух лет после того, как истечет срок передачи объекта по договору.
Как происходит защита дольщиков при долевом строительстве. Плюсы и минусы долевого строительства при инвестирование: риски и как проверить надежность застройщика.
В долевом строительстве одной стороной сделки всегда выступает только юридическое лицо — застройщик. Вторую сторону (физическое или юридическое лицо) принято называть покупателем, но фактически это не покупатель, а пока только инвестор.
Таким образом, важно с самого начала учитывать все плюсы и минусы, сопряженные с инвестированием в долевое строительство.
Страхование застройщиков жилья осуществляется с 1 января 2014 года, однако до сих пор оно вызывает массу вопросов как у застройщиков, так и у отделений Росреестра, органов исполнительной власти.
Договор долевого участия подлежит регистрации в государственном реестре прав на недвижимость, а датой заключения считается дата выдачи соответствующего свидетельства.
Поручительство никогда не было для банков массовым продуктом, хотя оно близко к банковским гарантиям. Банки рассматривают риски, связанные с поручительством, как гораздо более высокие, чем при выдаче дольщикам ипотечных кредитов.
Страхование долевого участия в строительстве
Чтобы убедиться в соответствии страховщика перечисленным выше требованиям законодательства, застройщик может проверить документацию компании, а также запросить у нее документы, выданные ЦБ.
Он формируется за счет таких отчислений и имущества фонда. Застройщик должен успеть перечислить взносы в фонд в срок до государственной регистрации ДДУ.
Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!
Страховое возмещение выплачивается дольщику только при наступлении указанных событий. Вы его не получите в случае просрочки сдачи застройщиком объекта. В такой ситуации требование о компенсации предъявляется непосредственно застройщику.
Размер выплаты, подлежащий к возмещению по судебному решению, рассчитывается в зависимости от цены, определенной в договоре. Он не может быть меньше стоимости квартиры, которую гражданин планировал приобрести.
В связи с этим в 2017 году принят ФЗ-218 о защите прав граждан. С этого момента обязательство по заключению данных договоров для застройщика стало его правом. Новый правовой акт закрепил обязанность перечислять взносы в Государственный Фонд защиты дольщиков.
Страхование — при — ДДУ
Цена страхового полиса и тарифы на услуги страховых компаний при страховании долевого строительства определяются следующими факторами:
- состоятельность и репутация компании-застройщика – чем надежнее и известнее фирма, тем ниже цена (меньше риски для страховщика);
- месторасположение участка, на котором будет возводиться жилой многоквартирный дом – чем ближе к центру, тем дешевле, поскольку квартиры будут пользоваться огромным спросом;
- отсутствие «грехов» у застройщика в прошлом – наличие судебных тяжб, факты просрочек сдачи дома, невыполнения условий ДДУ существенно повышают риски страховой компании, а соответственно и стоимость страховки.
Порядок и особенности заключения договоров долевого участия устанавливаются законом №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве».
Каждый страховщик разрабатывает свои тарифы и условия страхования. Размер страховой премии зависит от полной стоимости ДДУ и установленного в данной организации тарифа. Стандартная страховая премия по договору, как правило, составляет около 1 % от общей стоимости ДДУ. Кроме того, на размер страховки оказывают влияние ряд факторов:
- репутация и финансовое состояние застройщика;
- опыт строительной компании в данной сфере, количество ранее построенных объектов;
- наличие/отсутствие судебных разбирательств с участием застройщика;
- степень готовности и расположение объекта строительства.