Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если созаемщик не платит ипотеку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Если муж и жена не рассматривают возможность впоследствии делить ответственность по ипотеке, лучше оформить брачный договор, регламентирующий обязанности каждого из супругов по оплате кредита, а также размер долей, которые получит каждый из них после развода.
Схема выглядит так: первый месяц — первая просрочка, второй месяц — попытки решить вопрос во внесудебном порядке, третий месяц — исчерпав все варианты, банк готовит иск в суд, четвертый месяц — банк подает в суд.
Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке
Если созаемщик муж не платит свою часть кредита, то он автоматически накапливается. И у бывшей супруги, которая исправно выполняет свои обязательства, возникают проблемы.
В таком случае не придется делить финансовые обязательства и претензии на недвижимость. Если же не получится сделать это добровольно, то можно потребовать у основного заемщика расторжения договора в судебном порядке.
При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода.
Есть ли вероятность что через несколько лет он по каким-то причинам перестанет платить и банк обратится ко мне, однако прав я на имущество уже не буду иметь? Как выйти из этой неоднозначной ситуации?
Они следующие:
- гражданство РФ,
- возраст 21–55 лет (женщины) и 21–60 лет (мужчины),
- непрерывный срок работы на текущем месте не менее 6 мес. (1 год в некоторых случаях),
- платёжеспособность. Наличие дохода, позволяющего выплачивать долг по ипотеке. Если платёж по кредиту не превышает 40% доходов заёмщика, он платёжеспособен,
- положительная кредитная история. Банк проверяет её для созаёмщика так же, как и для заёмщика,
- близкое родство с заёмщиком (желательно).
Единственное, чего не следует делать в таком случае — пропускать платежи без ведома банка. Ведь при заключении договора указывалось, что ответственность заемщика и созаемщика является фиксированной договором.
Продавала квартиру в ипотеку Сбербанка, все прошло очень быстро и удобно, была электронная регистрация. Просто приехала в отделение к менеджеру и через час освободилась. После регистрации кредит пришел мне на расчетный счет.
Количество созаемщиков определяется, в зависимости от банка, но обычно не может превышать 4-5 человек.
Для созаемщика, оформившего в залог свое жилье а бывают и такие варианты кредитования , основной риск в потере имущества.
Какие у созаемщика по ипотеке права на квартиру
Спасти ситуацию можно лишь взяв его долг себе, и в одиночку все погашая. Но потяните ли вы такое обременение?
Независимо от условий банка, они отвечают по кредитным обязательствам в полной мере, а вот мера ответственности определяется ипотечным договором.
Созаемщик по ипотеке на квартиру – это человек, который официально соглашается на разделение обязанностей основного заемщика по выплатам банку. Он в полном объеме отвечает перед банком-кредитором по ипотечным обязательствам наравне с заемщиком.
Приобретение отдельной квартиры — больной вопрос для многих граждан России. Большинство не может позволить себе приобрести квартиру одним платежом, а выходом из такой ситуации является ипотечный кредит.
Имеет ли долю в квартире созаемщик по ипотеке?
Для оформления ипотечного кредитного договора созаёмщику потребуется предоставить в банк следующие документы (копии):
- паспорт (все страницы),
- страховое свидетельство ПФР,
- справка о регистрации по месту жительства,
- справка о доходах,
- паспорта проживающих с ним лиц (супруг, несовершеннолетние дети, родители),
- трудовая книжка,
- диплом или аттестат об образовании,
- при необходимости: свидетельство о браке, сведения о детях, военный билет, справки из ПНД и НД, удостоверение водителя,
- документы об имуществе, сведения о банковских счетах в других банках) и налоговая декларация за предыдущий год (по требованию банка).
Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер. Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза. И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.
В 2019 году банки требуют у созаемщика предоставить следующие документы:
- российский паспорт;
- страховой номер индивидуального лицевого счета;
- постоянную прописку по месту фактического проживания;
- документы, которые удостоверяют личность членов семьи дополнительного заемщика, проживающих с ним;
- трудовую книжку;
- документы об образовании;
- справку по форме банка, подтверждающую платежеспособность;
- жилищные сертификаты, полученные при рождении детей (если есть).
Оба понятия действительно схожи, ведь как в одном, так и в другом случае, оба участника являются гарантами получения и возврата взятых кредитных средств.
В роли созаемщика не выступит пенсионер, поскольку он не работает, следовательно, не сможет погасить задолженность, если возникнет такая необходимость.
Созаемщику важно знать свои основные права:
- на долю в объекте недвижимости;
- на оформление добровольного отказа от совместной собственности на недвижимость (при этом сохраняются обязательства по выплате кредита);
- на раздел оставшейся суммы между супругами при расторжении брака;
- на справедливое распределение долговой очередности между всеми участниками договора на ежемесячной основе в случае невозможности погасить кредит самим заемщиком;
- на получение налогового вычета, когда все стороны являются равноправными долевыми собственниками недвижимости;
- на отказ от этого статуса в случае, если получится найти альтернативу.
Бесплатная консультация юриста
Во многом статус созаемщика аналогичен статусу поручителя или даже основного заемщика, но есть много деталей. О них и пойдет речь в этом разделе.
Обязанность по выплате долга автоматически переходит созаёмщику, если основной плательщик перестает вносить ежемесячные платежи, даже если он не имеет на это уважительных причин.
Банк в таких случаях получает дополнительные гарантии, а заёмщики с небольшим доходом – возможность получить займ. Многие покупатели недвижимости до сих пор считают, что созаёмщик играет только формальную роль, но в случае, если заёмщик перестаёт платить по ипотеке, становится ясно, что это не так.
Доли в ипотеке и доли в собственности приобретаемого жилья могут не совпадать и прописываются отдельно по желанию участников сделки.
Поэтому заемщики с финансовыми проблемами до последнего пытаются найти выход. Банки тоже не заинтересованы в тяжбах и обращаются в суд, только когда другие варианты исчерпаны. На невнесение платежа банки реагируют в первый же месяц.
При необходимости дополнительного дохода, банк может позволить привлечь несколько созаемщиков, доход каждого из которых будет учтен и обязательства прописаны в кредитном договоре.
Если обратиться к правовым документам, то можно наткнуться на такую формулировку: созаемщик — это человек, который несет такую же финансовую ответственность перед кредитной организацией, как и основной заемщик.
Важно знать, что если супружеская пара берет ипотечный кредит, то созаемщиком всегда будет являться второй супруг. Но подобное возможно только в том случае, если брак зарегистрирован в органах ЗАГС. Если это гражданский брак, то гражданский супруг не может стать созаемщиком, так как он не является близким родственником по документам.
Случай второй. Развод, ссора, неплатежеспособность. Если ипотека была взята мужем или женой в браке, то квартира считается совместно нажитым имуществом, и если «основной заемщик», который постоянно платить по кредиту, вдруг отказывается это делать, то ответственность перекладывается на второго, и тут уж никак не отвертишься.
Банки тщательно проверяют платёжеспособность заявителя, иногда отказывают в выдаче денег. В этом случае привлекаются созаёмщики по ипотечному кредиту. Их доходы учитываются банком при рассмотрении заявки на ипотеку.
Найти надежного созаемщика достаточно трудно. Не каждый человек согласится принять ответственность за многолетнее обязательство по ипотеке. Средний срок погашения ипотечного займа – 10 лет, следовательно, на этот срок созаемщик по ипотеке – это должник банка, равно как и покупатель недвижимости.
Права и обязанности созаемщика ипотеки
Предъявить требование по погашению долга кредитор может к любому из них. Кроме того, если один участник продолжает исправно платить свою часть взносов, а второй перестает, накопившийся долг будет считаться общим.
Этот способ имеет как плюсы, так и минусы. Плюсы заключаются в том, что есть финансовая поддержка, уверенность в том, что если у одного заемщика возникнут сложности с выплатой своей части кредита, другие созаемщики смогут его подстарховать перед банком, вложив недостающую сумму.
Прибегнуть к помощи созаёмщика приходится тем потенциальным покупателям ипотечных квартир, которым не хватает собственного дохода для получения необходимой суммы банковских средств.
Спасибо, что помогаете сделать наш портал лучше. Мы обязательно свяжемся с вами и сообщим о всех изменениях.
Созаемщик по ипотеке — это… Заемщик и созаемщик
Однако, чтобы получить одобрение требуется не только первоначальный взнос и трудовой стаж, но и высокий доход.
Для многих ипотека – порой единственно доступный путь к обретению собственного жилья. Однако, чтобы получить одобрение требуется не только первоначальный взнос и трудовой стаж, но и высокий доход. Когда личных средств клиента не хватает для покупки выбранной недвижимости, можно привлечь созаемщика.
Потом что именно суд может поставить точку в спорах и конкретно заставить кого-то платить, а кого-то соглашаться.
Ответственность по кредитному договору, как правило, наступает для заёмщика и созаёмщика солидарно, т.е. в случае просрочки платежа в равной степени кредитор может предъявить требование о полном досрочном погашении кредита как к заёмщику (полностью или в части), так и к созаёмщику (полностью или в части).
Что будет, если перестать платить ипотеку и какие последствия могут быть?
Найти созаёмщика, банк рассмотрит ваш с ним совокупный доход и одобрит большую сумму ипотечных средств.
Заёмщик, созаемщик и банк могут включать в договор устраивающие все стороны пункты с правами и обязанностями, если они не противоречат действующему законодательству, поэтому каждый такой договор будет индивидуальным. В случае возникновения просрочки, банк может взыскивать долг со всех участников сделки, при этом КИ портится у всех. ем отличается созаемщик от поручителя?