Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредита что это такое». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Организация выдается средства на период до 7 лет в сумме до 3 млн. рублей. Ставка составляет 9,9%. Повышение процента происходит при отказе от личного страхования, непредоставлении некоторых документов.
Часто с термином рефинансирования рассматривается реструктуризация. Многие заемщики путаются в понятиях, принимая их за синонимы. Но они отличаются друг от друга.
Что такое рефинансирование? Как и где его можно оформить
Процедура оформления договора происходит по аналогии с целевым заёмом. Сначала нужно подобрать актуальное предложение, подать заявку онлайн или через отделение банка.
Стандартный пакет состоит из следующих документов:
- заявление на получение кредита по установленной форме банком;
- российский паспорт;
- справка по форме банка или стандартной форме 2-НДФЛ, подтверждающая официальный доход заемщика;
- заверенную копию трудовой книги.
Никак. Ставку для клиентов, которые хотят объединить несколько кредитов в один или уменьшить выплаты по единственному займу в другом банке, определяют сами кредиторы. Они так и пишут «Рефинансируем кредиты других банков под 12,9% годовых». Полезнее рассчитать размер экономии.
Порядок действий стандартный, начинать который следует с подачи заявки. При ее одобрении деньги переводятся на счет.
Перекредитование так же способно объединить несколько кредитов в разных банках с разным сроком, процентной ставкой, валютой кредита — в один удобный заем. Удобство очевидно — Вы платите один платеж вместо нескольких, платеж вноситься один раз в месяц и в один банк. Не нужно больше держать в голове даты, суммы и разные банки, где необходимо погашать свои кредитные обязательства.
Что нужно учесть при рефинансировании
К расходам по кредиту следует добавить расходы на страхование – объекта, жизни и здоровья, титула (если у вас ипотека). Правда страхование титула в большинстве случаев следует учитывать только первые три года после оформления ипотеки, потом этот вид страхования можно будет исключить.
В разных организациях они могут отличаться. Посмотрим на первые 5 банков по рейтингу финансового портала Банки.ру.
В графике выплат есть разбивка для каждого месяца – какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая – на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа. Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты.
Сумма рефинансируемого займа должна быть от 30 тысяч рублей до 3 млн в рублях. Комиссий или обеспечений не требуется. Процентная ставка по рефинансированию на сумму до 500 тысяч — 12,5 процентов, на сумму свыше 500 тысяч — 13,5 годовых.
Современный финансовый рынок позволяет выбрать максимально выгодное предложение среди существующих услуг. Каждый банк старается увеличить количество клиентов, поэтому старается перетянуть граждан на свою сторону.
Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными.
Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок?
Стоит отметить ещё один немаловажный факт – получить рефинансирование не так уж и просто. Новый банк хоть и охотно принимает новых клиентов, но получить обузу в виде человека со сложной финансовой ситуацией не желает, Поэтому для рефинансирования кредита нужно подходить под ряд жестких требований. Получение отказа в рефинансировании – довольно распространённая ситуация.
Множество банков предоставляет возможность перекредитования займов, полученных в других банках: это и Газпромбанк, и РосБанк, Сбербанк, АльфаБанк и несколько десятков других менее известных банков. Возможность рефинансирования ипотечных займов и автокредитов, беззалоговые кредиты и кредитные карты.
Некоторые кредиторы предлагают получить деньги сверх суммы, нужной для погашения займов. Их можно использовать по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Максимальный размер кредита определяется платежеспособностью клиента, поэтому такое предложение может поступить не каждому заемщику.
В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых.
Некоторые кредиторы предлагают получить деньги сверх суммы, нужной для погашения займов. Их можно использовать по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком. Максимальный размер кредита определяется платежеспособностью клиента, поэтому такое предложение может поступить не каждому заемщику.
В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых.
Рефинансирование – это оформление нового кредита на цели погашения задолженности по ранее оформленным ссудам. Данная услуга позволяет клиенту воспользоваться более привлекательными условиями кредитования со сниженной процентной ставкой. А также воспользоваться возможностью изменения параметров или объединить несколько договоров в один.
На случай, если сотрудники предлагают страхование, услуга не обязательна для оформления. При положительном решении, оформление осуществляется в течение 1 часа.
Он готов погасить только базисную ссуду. Все прочие платежи, включая процентный коэффициент, оплачивает сам заемщик.
Рефинансировать кредиты можно как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в новом. Но, как правило, банки крайне неохотно позволяют перекредитоваться старым клиентам, поэтому искать условия выгодней приходится на стороне. У некоторых таких программ для собственных заемщиков и вовсе нет, они готовы переманивать лучшими условиями только чужих.
Что такое перекредитование – это новые условия кредитования по новому договору:
- другая ставка, которую предполагает новая программа;
- новый срок – можно оставить прежний, увеличить или уменьшить;
- другая сумма кредита – меньше, если заемщик готов добавить собственные средства, или больше, если вам понадобились дополнительные средства;
- более привлекательные условия обслуживания и досрочного гашения;
- изменение графика платежей;
- отказ от участия созаемщика или поручителя;
- возможность выделить доли детям в период кредитования перед продажей.
Это, конечно, очень важный показатель для экономики страны, но он сегодня не является целью нашей статьи. Пусть с ним разбираются экономисты, финансисты и прочие заинтересованные специалисты.
Многие люди, жизнь которых тесно связана с кредитами, слышали о возможности рефинансировать кредит или ипотеку, но до конца не понимают, что это такое. В данной статье разберёмся, что такое рефинансирование кредита, говоря простыми словами.
Рефинансирование представляет собой оформление целевого кредита для закрытия уже имеющихся долгов перед другими банками. При этом кредиторы предлагают не только уменьшить процентную ставку, но и объединить несколько займов в один. В чем выгода перекредитования для заемщиков:
- Уменьшается ежемесячный платеж;
- Снижается переплата по процентам;
- Можно растянуть срок выплаты;
- По договоренности возможно освобождение имущества от залога.
Процентные ставки по рефинансированию постоянно меняются, поэтому актуальную информацию следует уточнять на сайте кредитора. Где выгоднее всего оформить перекредитование и какие условия действуют на первую половину 2020:
- Сбербанке: процентная ставка 12,9% — 13,9%, сумма до 3 млн. рублей, срок до 5 лет (жилищные займы – до 30 лет), количество займов – от 1 до 5;
- ВТБ: ставка от 11%, сумма – до 5 млн. рублей, срок кредитования – до 7 лет (ипотека до 30 лет), можно объединить до 6 кредитов;
- Альфа-Банк: процент от 11,99%, сумма до 1,5 млн. рублей, срок до 5 лет, рефинансировать можно до 5 займов. Перекредитование ипотеки доступно по ставке от 9,99%, максимальная сумма – до 50 млн. рублей, срок – до 30 лет;
- Почта Банк: от 12,9%, возможная сумма – до 1 млн. рублей, период выплаты – до 5 лет;
- Россельхозбанк: ставки начинаются от 10%, сумма – до 3 млн. рублей, срок – до 7 лет. Ипотеку можно рефинансировать на 30 лет в размере 20 млн. рублей, под 10,25%.
Рефинансирование более выгодно оформлять в новом банке. Конкурирующие кредитные организации охотно предоставляют новым клиентам более выгодные условия. Выбрать кредитора можно по отзывам, оставленным реальными заемщиками. Выгодно обращаться к банкам, которые проводят сезонные акции с высокими скидками.
Если кредитов несколько в разных кредитных организациях, то 1-й и 3-й шаги надо проделать в каждом банке. Обязательно получите справку об отсутствии задолженности, когда долг будет погашен.
В 2020 году ВТБ предлагает рефинансирование на сумму до 5 млн. рублей. Возвратить долг необходимо за 7 лет, если клиент получает зарплату на карту ВТБ. Для иных граждан максимальный срок выплаты установлен на уровне 5 лет. Ставка составит 10,9%.
ТОП лучших банков, предлагающих рефинансирование
Следует понимать, что в стоимость нового кредита входит не только заявленная банком процентная ставка.
Перекредитование в большинстве случаев оказывается выгодной для заемщика услугой. При правильном выборе программы и кредитора условия по новому договору могут оказаться значительно более привлекательными. Переплата за счет снижения процентной ставки также уменьшиться. А возможность объединения нескольких долгов в один упрощает процесс обслуживания.
Чтобы Вашу заявку одобрили — у Вас не должно быть задолженностей по платежам, кредит должен быть оформлен не ранее, чем за полгода до обращения, и действовать еще не менее чем три месяца. Так же рефинансируемый займ не может быть объектом реструктуризации. Сумма рефинансируемого займа должна быть от 50 тысяч рублей до 2 млн. в рублях.
При рефинансировании предлагаются максимально сниженные ставки. По данным кредитам они привлекают заемщиков, которые уже доказали свою надежность и платежеспособность. Вся информация о своевременности внесения платежей доступна финансовым учреждениям через БКИ.
Требования банков для рефинансирования кредита
Организации не резон оформлять для заемщика ссуды с более мягкими условиями. Именно поэтому лицам стоит обращаться в свой банк для рефинансирования, только при условии, что они получили отказ от других организаций.
Рефинансирование потребительского или ипотечного займа физического лица – это оформление нового кредита на погашение старых займов, ранее взятых в других банках. Это полезная услуга для людей, ранее оформивших несколько кредитов с разными процентными ставками (где-то ниже, где-то выше). Объединяя долги в один цельный, разница исчезает, и заемщик продолжает выплаты по общей сумме долга.
И военнослужащий сможет купить еще одну квартиру или обменять на жилье большей площадью, поскольку выплаты Росвоенипотека проводит ежемесячно до достижения военнослужащим 45 лет.
Если в предыдущем договоре указано, что запрещено погашать долговую расписку досрочно, то перекредитование сделать нельзя.
Перекредитование не является обязательной услугой. Оно оформляется исключительно по желанию заемщика. Каждый может самостоятельно принимать решение о необходимости данной процедуры.
Банки готовы взять в свой кредитный портфель не любую ссуду. Для них важно, чтобы погашение происходило регулярно, поэтому они готовы кредитовать только заемщиков с чистой банковской историей. Если ранее клиент допускал просрочки или проходил реструктуризацию (отсрочку выплаты основного долга), рассчитывать на рефинансирование кредита не стоит. Вряд ли банки захотят связываться с ненадежным заемщиком.
Какие еще ограничения могут устанавливать банки:
- Количество рефинансируемых займов;
- Программа кредитования;
- Валюта;
- Сумма каждого кредита и прочее.