Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пакет документов для страхования ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Иногда страховая компания имеет право отказать в выплатах, если заемщик нарушил условия договора или умышлено исказил информацию, использовал недвижимость не по назначению, нарушил сроки оповещения о наступлении страхового случая и так далее.
Если заемщик заключает комплексный договор страхования, то он может рассчитывать на снижение ипотечной ставки по кредиту. При этом дополнительное страхование заключается только с согласия заемщика, но при отказе заключить такое соглашение стоит быть готовым, что ставка по ипотеке будет увеличена кредитной организацией.
Для заключения договора страхования требуется предоставить довольно большой список документов. Заемщик оформляет стандартный бланк заявки, сообщая тем самым о желании воспользоваться услугами конкретной страховой организации. Список документов зависит от программы кредитования и от требований конкретного страховщика. Они могут быть разделены на три основные категории:
- относящиеся к сделке по продаже недвижимости;
- подтверждающие личность заемщика, характеризующие его;
- касающиеся объекта недвижимости, для приобретения которого оформляется ипотечный займ.
Документы для страхования ипотеки
Оформление договора займет минимум времени и сил, если документы для страхования квартиры собраны и предоставлены страховщику в полном объеме.
Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.
Все банки при оформлении данного кредита вносят в список основных документов страховой полис. В том случае, если клиент не предоставляет данный документ или отказывается его оформлять, банк отказывается от выдачи кредита.
Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.
Ошибки в нотариально заверенных документах и доверенностях не допускаются, их обязательно нужно исправлять. Иногда допускается внесение изменений, сопровождаемое надписью «Исправленному верить» и подписью ответственного лица, выдавшего бумагу. Но во избежание проблем при наступлении страховой ситуации, ошибки лучше исправлять сразу.
Заемщик в обязательном порядке подготавливает следующий пакет бумаг:
- документы на жилую недвижимость, в отношении которой заключается договор страхования;
- российский паспорт;
- акт технического осмотра недвижимости с обязательным указанием текущей стоимости;
- выписка из ЕГРП, срок действия которой не более одного месяца (по истечению этого срока документ придется получать заново);
- копия документа с техническим планом квартиры;
- выписка из домовой книги и ее копия.
Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата.
Но многие банки с целью снижения собственных рисков заставляют своих клиентов приобретать дополнительные услуги страхования, среди которых наиболее распространенными являются страхование жизни и здоровья заемщика, а также юридической прозрачности сделки купли/продажи.
Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке
Но это на добровольной основе. Клиенты банка могут отказаться от данной процедуры, но финансовое учреждение, в свою очередь, оставляет за собой право повысить процентную ставку по ипотеке.
Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.
Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.
При страховании залоговой недвижимости, банк пытается обезопасить себя от риска потери невыплаты кредита заемщиком, другими словами от потери предполагаемой прибыли.
Для составления договора потребуются паспортные данные страхователя и точное наименование кредитной организации. Здесь же подробно описываются характеристики приобретаемой в ипотеку недвижимости. Если кредитный договор на тот момент уже подписан, то в страховом соглашении указывается его номер, дата заключения, прилагается также график платежей.
- Здание не должно быть ветхим; износ — менее 60%.
- Если в квартире выполнялась перепланировка, то должны быть все документы, подтверждающие её законность.
- Требуется оценка недвижимости независимым экспертом.
- Юридическая чистота: отсутствие обременений в виде залога или ареста.
- Наличие всех документов на жилплощадь.
- Страховой договор будет заключён только при соблюдении всех вышеуказанных требований.
На момент подписания договора, банковское учреждение потребует предоставить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:
- Анкета – заявка от заемщика на оформление услуг страховой компании;
- Копии всех страниц паспорта;
- Справка о медицинском состоянии заемщика;
- Если страховка оформляется по сертификату жилья, предоставляемого военнослужащему, требуется копия военного билета;
- При наличии созаемщиков, требуется копия их паспорта.
Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.
Дополнительная страховка оформляется в редких случаях при острой необходимости, так как затраты на полис будут существенными.
Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн.
Нужно сразу отметить, что страховой полис обойдется недешево. Зато он обеспечит безопасность ипотечной недвижимости от различного рода повреждений. Страховые случаи детально прописаны в договоре.
Какие виды страхования при ипотеке обязательны?
Можно застраховать недвижимость и право собственности не только на сумму выданного кредита, но и на действительную (рыночную) стоимость имущества. В случае утраты имущества, такая страховая защита позволит не только погасить кредит, но и возместит все ваши затраты на покупку квартиры, коттеджа или дома.
Все подробности, связанные со страхованием, можно узнать в банке при оформлении ипотеки. Выбирать страховую компанию можно самостоятельно, финансовое учреждение не навязывает заемщикам кого-то конкретно.
На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.
Получение ипотечного кредита подразумевает подготовку достаточно объемного комплекта документов. Собирать бумаги потребуется на стадии передачи заявки в банк, при выборе и одобрении объекта недвижимости, а также для заключения договора финансовой защиты рисков. Сегодня в посте разберемся какие документы для страхования ипотеки следует подготовить заблаговременно.
Какие документы нужны для страхования жизни по ипотеке
Далее детально рассмотрим, какие документы нужны для страхования обязательно, и какие дополнительные бумаги могут понадобиться.
Сегодня заемщик для получения займа должен заключить обязательное страхование. При этом существует возможность заключить дополнительное соглашение о страховании недвижимого имущества. Помимо обязательного страхования заемщик может также застраховать собственную жизнь, здоровье, трудоспособность. Также существует особый вид страхования, который принято называть титульным.
Программу ипотечного кредитования предлагают практически все банки. Процентные ставки могут быть разными, но обязательным условием всех кредитных организаций является страхование приобретаемого имущества по ипотеке.
В случае причинения квартире ущерба в виде пожара, потопа, противозаконных действий других лиц, стихийных бедствий, все затраты по возмещению ущерба берет на себя страховая компания.
Стоимость пакета страхования и тонкости
При подписании договора ипотеки, одним из обязательных условий является страховка, отказ от которой, скорее всего, повлечет отклонение банком заявки на кредит. Это вполне объяснимо – кредитное учреждение старается любым способом минимизировать предполагаемые убытки.
При выборе страховой компании можно ориентироваться на фирмы из данного списка. Можно спросить, какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке, для каждой из приведенных фирм?
Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении.
Продавцу квартиры в этом случае тоже нужно приготовить некий перечень документов для страхования квартиры по ипотеке.
Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.
Ниже приводится информация по теме, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке, в зависимости от объекта страхования.
Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.
Такой политикой пользуются все банки, без исключения. По закону кредитор не может навязать клиенту страховку, а без неё он обретает нежелательные риски, которые компенсирует за счет увеличения процентов по займу.
Заключить страховой договор с неаккредитованной фирмой можно. Однако заемщик встретит определенные трудности. Приведем пример: документы для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке в компании, не получившей аккредитацию должен предоставить и страховщик, и заемщик. Список этих документов можно узнать на сайте финансовой организации.
От всего, кроме страхования недвижимости, клиент вправе отказаться, однако банк может в этом случае просто отказать в кредитовании или же повысить процентную ставку. В целом и страхование собственности и страхование жизни на практике оправдывают себя и выгодны они не только банку, но и клиенту.
Способ подходит не всем, так как занимает больше времени, чем предыдущие два. Зато наиболее эффективен в страховании ценного, уникального имущества.
Для страхования жилья, приобретенного в ипотеку на первичном рынке, достаточно будет основного пакета.
Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.
Сумма страхового взноса также зависит от программы ипотечного кредитования, валюты, процентной ставки и срока погашения ипотеки. Согласно российскому законодательству, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье. Ни одно кредитное учреждение не выдаст займ без выполнения такого условия. Прохождение процедуры получения страховки требует предоставления обязательного пакета документов. Для экономии времени и сил рекомендуется заранее ознакомиться с их перечнем.