Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Фз 115 как обойти блокировку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
За прошлый год банки заблокировали больше 700 000 расчетных счетов предпринимателей, причем 18% из них — без объяснения причин.
Важно получить письменный ответ банка с розъяснением причин блокировки, а после этого уже обращаться к юристам за помощью.
Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.
Что делать, если заблокировали счёт по ФЗ-115
Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции.
Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Как правило, максимальный срок предоставления документов, необходимых для разблокирования счета – составляет 5 дней. Но в зависимости от ситуации и банка могут быть установлены иные сроки.
Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.
Банк не может знать об особенностях всех видов бизнеса. Например, ему может показаться странным, что вы получаете деньги от клиента и сразу же перечисляете их за какую-то рекламу, а себе оставляете только фиксированный процент. Но это законная схема работы с контекстной рекламой, просто банку нужно ее объяснить.
Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.
Если в платежном поручении клиента в назначении платежа указана % ставка, под которую предоставляется займ, то такой платеж не попадает под контроль. Срок займа и его экономическая суть не имеют значения, только ставка. Указали в назначении % — и нет вопросов к компании.
Если ИП обладает хотя бы двумя признаками из списка, банк устраивает проверку и может заморозить счет. Работа индивидуальных предпринимателей часто связана с наличностью, поэтому ИП легко может попасть под блокировку, даже если работает законно.
Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю.
В качестве рекомендаций, для дополнительного контроля, ЦБ РФ выпустил Письмо от 31 декабря 2014 г. N 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и ввел признаки транзитных компаний.
Служба финмониторинга банка несколько месяцев анализирует счет предпринимателя или компании. Если операции по счету попадают под причины, указанные в Законе, то банк блокирует удаленный доступ к расчетному счету (интернет-банкинг) и приглашает клиента в отделение банка с документами для выяснения деталей операций. Этот пункт прописан в договоре каждого банка — читайте внимательно.
В данном случае Банк будет сопоставлять налоговую нагрузку с масштабом деятельности компании, запросит документы, подтверждающие уплату налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов.
Кто еще следит за операциями и сообщает в Росфинмониторинг
Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.
Снятие денег с «экстремистского» счета практически невозможно. Есть лишь небольшой перечень допустимых операций. Сюда, например, входят переводы, связанные с исполнением ранее появившихся обязательств, выплатой заработной платы своим сотрудникам, уплатой налогов, штрафов.
Открываете бизнес? Поможем зарегистрировать ИП или ООО. Звоните, профессионалы всегда на связи и готовы помочь.
В п. 2.4 и 2.5 ст. 6 № 115-ФЗ прописано, что причиной обязательной и полной блокировки счетов является проведение операций с организациями или физлицами, в отношении которых установлена причастность к терроризму или экстремисткой деятельности, а также при наличии таких подозрений (обоснованных).
Открываете бизнес? Поможем зарегистрировать ИП или ООО. Звоните, профессионалы всегда на связи и готовы помочь.
Сначала вам блокируют счёт. Потом вы об этом узнаёте. А потом уже принимаете меры, чтобы «недоразумение» это решить.
Что делать, если счёт оказался заблокирован (последствия блокировки)
Банк предложит закрыть расчетный счет, прекратить действие договора на РКО и перевести остаток, находящийся на счете в другой банк.
Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка. В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки.
На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.
Срок разблокировки счета Законодательством не регламентирован. Банк может разблокировать счет, закрытый по 115 ФЗ, после получения от клиента доказательств о том, что у клиента отсутствуют цели отмывания доходов или финансирование терроризма.
В методичке заботливо подобраны советы для предпринимателей: как работать, чтобы банк не заподозрил в обнале и незаконных доходах. А еще там есть инструкция на случай, если блокировка уже произошла.
Когда блокируют счет по 115-ФЗ?
Если банк замечает такую операцию, это еще не значит, что он сразу заблокирует счет. Это значит, что он должен разобраться и может использовать для этого меры, которые описаны в законе. Центробанк напомнил о них в инструкции.
Если же счет был заблокирован на основании соответствующего судебного решения, то необходимо подать апелляцию установленным образом. После этого суд апелляционной инстанции рассмотрит заявление и, если не установит связи между совершаемыми финансовыми операциями и преступными группами, то отменит решение суда нижестоящей инстанции.
Банк может запросить договора с контрагентами и проанализировать форму и сроки оплаты, сопоставить данный факт с видом деятельности.
Транзитные операции могут характеризоваться совокупностью (одновременным наличием) указанных в таблице признаков.
Как вывести деньги из банка, если счёт заблокировали
В обязанности банков входит отслеживание счетов клиентов на предмет выявления «подозрительных» операций. Запрашивать документы и сомневаться в легальности проводимых переводов – не прихоть банка. Ст. 7.2 № 115-ФЗ вменяет это в обязанность кредитных организаций.
Причины блокировок описаны в шестой статье федерального закона №115-ФЗ и в приложении к №375-П. Под действие закона попадают как физические, так и юридические лица.
По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.
Статья 4 закона № 115-ФЗ запрещает уведомлять клиента о том, что в отношении него собираются данные о причастности к нелегальной деятельности. Узнать заранее, будет ли заблокирован счёт невозможно, но клиент узнает об этом в день блокировки. Никаких операций со счётом и наличными он провести не сможет. В личном кабинете все функции блокируются, доступен только просмотр остатка на счёте.
При наличии этих признаков банк относит проводимую операцию к числу «подозрительных». В его обязанности также входит выяснение обстоятельств.
Федеральный закон №115-ФЗ был принят еще 7 августа 2001 года, но до 2012 года он не оказывал никакого влияния на предпринимательскую деятельность. В 2012 году было принято Положение №375-П, которое установило правила внутреннего контроля для противодействия терроризму и отмыванию денежных средств.
В законе не указано, какие именно нужны документы. Это могут быть договоры с партнерами, в которых четко указан предмет оплаты, или платежки из налоговой, если предприниматель платил их через другой банк. Документы проверяют за десять рабочих дней и решают, верить клиенту или нет.
Звонок поможет вам понять суть происходящего и сразу же приступить к сбору документов. Заявление – поможет понять суть происходящего, если не помог звонок, приступить к сбору, а также обеспечит вас документальным подтверждением, которое очень может пригодиться, если банк намеренно будет затягивать решение вашего вопроса.
Одномоментное снятие или внесение на счёт 600 тысяч рублей и выше или миллиона рублей в течение календарного месяца. Данные операции подлежат обязательному контролю и могут служить поводом для заморозки счёта.
Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены).
Но сначала в ЕГРЮЛ появится отметка, что сведения недостоверные. Банк это тоже заметит и может обращать больше внимания на операции по счету. На самом деле фирма могла не получить письмо с запросом от налоговой, а ситуация легко решается представлением договора аренды. Отметку о недостоверности уберут.
Если банк принимает доказательства предпринимателя, он размораживает счет и просит Росфинмониторинг удалить ИП из черного списка.
Предприниматель отправляется в отделение и составляет заявление, в котором указывает своё желание узнать причины блокировки его р/с. Именно поэтому так важно действовать максимально быстро и стараться сразу же доказать свою невиновность.