Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчет стоимости кредита в excel». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула.
Расчет платежа по ипотечному и потребительскому кредиту проводится по формуле:
- где, n – срок кредита
- i – ставка по кредиту.
Рассчитать платеж можно и по специальной формуле, которая имеется в Excel: ПЛТ(Ставка/12; срок;сумма).
Рассмотрим расчеты на примере:
- Срок кредита – 6 месяцев.
- Сумма – 100 000 руб.
- Ставка – 18%.
Как самому рассчитать полную стоимость взятого кредита
Пропадает желание, что-то делать, развиваться, напрягаться, учиться, создавать источники дохода, когда можно «тупо» взять паспорт и за 15 минут в ближайшем банке вас быстренько возьмут в кабалу и грамотно навешают на вас кучу всего разного и лишнего, лишь бы было, типа страховку и прочее.
Недавно мой ребенок попал в больницу, и я был вынужден, в силу обстоятельств, использовать средства кредитной линии. Ну а потом на протяжении 2 недель полностью закрыл долг, не отлаживая его в долгий ящик. Ну не мог я по-иному, нужны были деньги и срочно, ну и долг я сразу же закрыл и не ждал ни окончания льготного периода, ни начисления процентов.
Для определения суммы переплаты по кредиту (общей суммы выплаченных процентов) используйте функцию ОБЩПЛАТ() , см. здесь.
Расчет суммы выплаты по ссуде за один период, произведем сначала с помощью финансовой функции MS EXCEL ПЛТ() . В настоящее время в интернете можно обнаружить большое количество калькуляторов для расчета платежей по кредиту.
Кредитный калькулятор
Здесь ЧПБ — это число базовых периодов в календарном году. Под этим показателем понимают количество временных промежутков между платежами по кредиту за год. Например, по графику клиент должен вносить выплаты раз в месяц, значит ЧПБ равен 12. Если платежи вносятся ежеквартально, ЧПБ — 4, если раз в полгода — 2 и т.д.
За второй месяц показатели будут рассчитываться аналогично, только в формуле вместо суммы кредита нужно подставлять остаток основного долга. Количество дней в периоде также рассчитывается путем вычета текущей даты из предыдущей.
Банки, рекламируя свои услуги, чаще всего указывают минимальную ставку процента. Однако не стоит сразу бежать оформлять кредит, если по телевизору замелькала фраза: «кредит от 8%». Ведь самое важно здесь «ОТ».
Последний параметр вычисляется с учетом продолжительности срока взятого кредита и месячной процентной ставки (1/12 от годовой).
Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей
Очень полезная статья, только появился вопрос по разделу «Кредитный калькулятор для кредита с досрочным погашением». В приложенных фотографиях не понятен один момент.
Для начисления процентной ставки банки используют два метода: аннуитетный и дифференцированный. Основное отличие каждого из методов в скорости выплаты процентов по кредиту.
Это могут быть далеко не все затраты кредитующегося, сюда также можно отнести затраты на услуги оценщика или комиссия за уплату ежемесячного платежа через кассу банка.
Найденное значение регулярного платежа обладает тем свойством, что сумма величин идущих на погашение тела кредита за все периоды выплат равна величине займа с противоположным знаком.
Срок кредита, как правило, может выбираться заемщиком. Обычно он является кратным 12 месяцам и не превышает 7 лет (по ипотеке – до 30 лет).
Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы.
Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего.
Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы.
Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.
Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Если данная функция недоступна или возвращает ошибку #ИМЯ?, то включите или установите и загрузите эту надстройку (в MS EXCEL 2007/2010 надстройка «Пакет анализа» включена по умолчанию).
Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение основной суммы долга используется функция ОСПЛТ(ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) практически с теми же аргументами, что и ПЛТ() (подробнее см. статью Аннуитет. Расчёт в MS EXCEL погашение основной суммы долга).
У меня еще такой вопрос — не пытались ли объединить возможность досрочного погашения 2мя способами (т.е. чередуя платеж/срок)?
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
В результате в первые месяцы платеж будет больше, чем при аннуитетном способе, а итоговая переплата будет меньше.
Согласно законодательству, кредитор вправе включать в ПСК следующие статьи:
- сумма %, начисленная за фактический период пользования деньгами;
- плата за выпуск кредитки;
- сумма страховки, если заключение страховой сделки является обязательным условием кредитной организации при выдаче заемных средств;
- дополнительные выплаты, связанные с предоставлением ссуды, например, расходы на оформление документации или хранение в банке денег по ипотеке или автокредиту;
- платежи третьим лицам, напрямую связанным с выдачей кредитного продукта, — юристам, нотариусам, страховщикам и другим специалистам банка, которые готовят документы для оформления займа.
Оформляем кредитный калькулятор по собственному желанию с использованием шрифтов, заливок, выделений и т.д.
Аннуитетные платежи отличаются тем, что клиент выплачивает задолженность равными долями. На сегодняшний день — это самый распространенный вид начисления процентов.
Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса – другое дело, а для обычных людей мышеловка”деньги за 15 минут, нужен только паспорт” срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом.
Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel
Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?
Поэтому я очень хочу, чтобы материал, который я дам в своей статье будет вам полезен в принятии ваших решений.
Как видим, у нас остался остаток после 6ого платежа. Чтобы такого не было, банки выставляют последний платеж чуть больше или чуть меньше остальных.
Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:
- сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
- проценты по кредиту начисляются на остаток.
Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку (“”) в том случае, если достигли, либо номер следующего периода.
Так же обратите внимание, что с каждым месяцем выплаты процентов по кредиту уменьшаются, а выплаты основной части кредита увеличиваются. Это одна из особенностей аннуитетного способа погашения кредита.
Платёжный график можно составить при помощи специального кредитного калькулятора или программы Excel. Последний вариант более сложный, но позволяет получить точные данные.
Исходные данные:
- Сумма кредита: $100 000
- Годовая ставка: 18%
- Комиссия за обслуживание кредита: 1% от суммы (взимается ежемесячно)
- Срок кредитования: 12 месяцев
- Метод погашения: аннуитетные платежи.
Как рассчитать кредит в экселе
Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).
Параметр i можно рассчитать посредством функции ВСД. Допустим, заемщик получил 100 т.р. на 12 месяцев под 19%.
Реальная цена ссуды определяется по сложным формулам, разбираться в которых обычному обывателю долго и необязательно. Но будет полезно понять общий алгоритм расчета. Прежде всего, следует уточнить, что проценты, комиссионные сборы и прочие платежи в рамках кредитования вычисляются по отдельным формулам и после этого суммируются в общую цену кредита.
Как рассчитать кредит в Excel?
Если вы преподаватель, методист, эксперт или волонтер в сфере финансовой грамотности, мы рекомендуем зарегистрироваться в разделе «Преподавание». После проверки предоставленной информации вы получите доступ обсуждениям и возможность без ограничений общаться с коллегами.
Создание кредитного калькулятора в Excel с расчетом платежей по классическому методу. Данный кредитный калькулятор подразумевает уменьшение платежа с каждым предыдущим периодом. Данный метод начисления процентов и оплаты по кредиту применяется в основном в кредитах на недвижимость, реже на автокредиты.