Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать о долгах по кредитам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Стоит отметить, что любой из способов получения информации о задолженности требует ввода фамилии или ее предоставление в устной или письменной форме. Однако, для проверки состояния кредитной истории одной фамилии недостаточно. Поскольку, банки и госучреждения не могут разглашать конфиденциальную информацию третьим лицам, подать запрос о наличии долгов может только сам заемщик.
Вопрос, как узнать задолженность по кредиту возникает и при желании досрочно погасить долг. Существует несколько способов получения этой информации. Каждый из них имеет ряд особенностей.
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Нюанс: сведения об имеющихся долгах могут быть доступными судебным органам по поводу гражданских или уголовных дел, федеральным органам исполнительной власти, нотариусу при необходимости проверки состава имущества и определённым юридическим лицам. Но в некоторых случаях для получения информации требуется согласие субъекта КИ.
Пример: человек стабильно вносит определённые суммы, но не учитывает начисления. В итоге часть выплаты уходит на проценты, а сам долг погашается с просрочками, в результате чего образуется задолженность по кредиту.
При личном посещении отдела судебных приставов необходимо иметь при себе паспорт. Прием граждан сотрудники ФССП ведут в определенные дни недели и время. Лучше при визите в подразделениях госорганов иметь запас времени. Очереди могут быть довольно большими.
Проверка кредитной истории через Госуслуги
При ответе на вопрос, как узнать, есть ли микрозаймы на человека, следует обязательно отметить еще один официальный интернет-ресурс – сайта ФССП или Федеральной службы судебных приставов. На нем размещается база всех открытых исполнительных производств.
Онлайн на сайте БКИ. После регистрации нужно удостоверить свои данные с помощью подтвержденной учетной записи Госуслуги.
Для того, чтобы узнать о долгах по фамилии бесплатно, достаточно обратиться в банк, в котором был оформлен кредит. Сотрудник банка обязан предоставить полную историю платежей. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. При этом требуется предъявить паспорт.
В любом из случаев знать историю банковских отношений полезно — вы точно сможете определить, на какую сумму и срок кредита вам рассчитывать в будущем. Каждый финансово ответственный человек должен регулярно проверять свои долги и рейтинг заёмщика, чтобы иметь возможность взять кредит в любой момент.
У приведенных способов могут быть исключения. Ряд банков выдает такого рода информацию только при личном посещении одного из его подразделений. Конкретные данные о способах проверки кредитного лицевого счета банк-кредитор обязан выдать вместе с подписанным договором займа. Это может быть памятка или специальный раздел в договоре.
Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно. Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке.
В том случае, если существует просрочка платежа или неоплата кредита своевременно, банк в праве совершить звонок клиенту для выяснения причин и сообщения о возможных мерах наложения штрафа. Держать связь с клиентом банк моет по средствам звонков, смс, визиты домой или на работу.
Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно знать свою кредитную историю. Возможно, наличие долгов провоцирует постоянные отказы от кредитования. Если вы оформляете заём впервые в жизни, то уточнение наличия задолженности прояснит суть отказов.
При возникновении вопросов по регистрации или входу в личный кабинет можно обратиться по телефону горячей линии банка. Он указан либо в правом верхнем, либо в нижних углах сайта. После короткого разговора с автоответчиком, вас переключат на оператора — он расскажет, как можно зайти в личный кабинет.
Для этого необходимо быть в курсе поступления денежных средств на счет кредитной компании. Просрочки платежа могут повлечь за собой дополнительные расходы в виде пени или штрафных санкций. Но и иногда задержки происходят не по вине клиента. Поэтому следует своевременно получать информацию о состоянии платежа.
Проверить свои долги в разных банках можно через бюро кредитных историй. Это организации, в которые передается информация по всем кредитам. Большинство банков сотрудничает с несколькими БКИ и передает им своим данные.
При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.
Но зачастую даже мелкая оплошность в выплате кредита может привести к ухудшению кредитной истории. В результате получение новых кредитов может существенно усложниться или вовсе стать невозможным. Работа кредитных организаций строго регламентирована законодательством, а большинство операций проводится в автоматическом режиме.
Как узнать долги по кредитам умершего человека.
Любой банк обязан передавать сведения хотя бы в одно бюро, но может по желанию сотрудничать и с несколькими.
КИ может выяснить банк или микрофинансовая организация, в которую лицо обратилось за займом или кредитом. Это необходимо для оценки платежеспособности клиента и подбора наиболее подходящих ему условий исполнения долговых обязательств.
После получения ответа следует обращаться за кредитной историей непосредственно в БКИ. Если бюро или его филиал находятся в том же городе, что и фигурант кредитной истории, лучше посетить офис лично, что сэкономит время и деньги. С собой необходимо иметь паспорт для идентификации личности. Если БКИ находится в другом городе, придется делать запрос.
Перед тем как узнать свои задолженности по кредитам, выясните основные причины образования долгов. Они образуются в нескольких случаях.
Взаимоотношения с микрокредитными компаниями нередко оборачиваются финансовыми проблемами заемщика. Тем более, что условия работы большей части МФО предусматривают существенные штрафные санкции за любые просрочки. Поэтому вопрос частного лица, как узнать в каких микрозаймах я должен, вполне логичен и не вызывает удивления.
Результатом выполнения описанных операций становится оформление запроса в БКИ о наличии задолженность конкретного физического лица перед микрофинансовыми организациями. Также пользователю предоставляется информация о сроке получения ответа, который направляется на электронную почту или телефон клиента, а также доступен в личном кабинете портала Госуслуги.
В течение первого года оплаты кредита заемщик будет платить преимущественно проценты. К середине срока погашения сумма основного долга в ежемесячном платеже сравняется с %-ой ставкой. Это распространенная банковская практика, которая позволяет держать сумму ежемесячных выплат в одном диапазоне. И если заемщик где-то вначале перестал платить по кредиту, то сумма долга не сильно уменьшится.
Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.
Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.
Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.
Стоит отметить, что информация по долгам является конфиденциальной. Поэтому предоставляется только обратившемуся лицу о состоянии его собственных займов.
Если ситуация с долгом далека от идеальной и его взысканием занимаются судебные приставы, то узнать текущую задолженность можно через сайт ФССП или подразделение службы по месту жительства.
Дождаться результатов и уведомления об отсутствии или наличии возбужденного исполнительного производства.
Можно зайти на сайт самой популярной БКИ с первой строчки выдачи поисковика и посмотреть все данные о собственных кредитах. Для этого нужна фамилия, данные из паспорта + скорее всего, понадобится СНИЛС или дополнительные документы для подтверждения личности.
Зачастую заемщики узнают об образовании задолженности из звонка сотрудников банка или коллекторского агентства, которому передан долг. В этих случаях нужно постараться быстрее погасить долг во избежание ухудшения ситуации.
У каждого из способов есть свои тонкости. Обращаться в ту или иную инстанцию нужно, определившись с тем, почему задолженность может возникнуть или почему вам не дают заём. Иначе вы можете потратить лишнее время на стояние в очередях и ожидание обработки персональных данных. Подробнее рассмотрим методы получение истории кредитных отношений. Заемщик узнает о сложившейся ситуации уже поздно, когда на задолженность начислены пени и дополнительные проценты.
Данный способ хорош тем, что не придется ехать в ближайший офис банка. Однако, время ответа оператора может составлять длительное время. К этому нежно быть готовым и запастись терпением. Поскольку, идентификация клиента по телефону — более сложный процесс, для специалиста банка потребуется больше информации.
Что происходит, если возникают долги? Штрафы, пени и испорченная кредитная история (КИ). Избежать ситуации с потерей денег из-за санкций финансовой организации поможет элементарный контроль за ходом погашения кредита. Кроме этого, в жизни возникают ситуации, когда необходимо узнать задолженность по кредитам за других лиц, например, в случае смерти родственника.
Единственный минус такого способа – наличие информации только о долгах перед конкретной микрофинансовой организации. С другой стороны, не составляет труда посетить сайты всех МФО, с которыми конкретное физлицо работало ранее.
Всю информацию об отделениях Бюро можно узнать на официальном сайте Центробанка России. Выписка из БКИ способна полностью ответить на ваши вопросы о долгах в финансовых организациях.
При получении кредитной карты тарифом могут предусматриваться обязательные платежи за обслуживание или использование дополнительных услуг, например мобильного банка. Когда клиент перестает пользоваться картой, но не закрывает ее, средства автоматически продолжают списываться со счета. В результате образуется задолженность, на которую начисляются проценты за пользование.
Это простой способ узнать задолженность по фамилии, если не хочется дополнительных заморочек с другими сайтами и личными кабинетами банков. Важная особенность этой услуги: только раз в год можно получить выписку из кредитной истории бесплатно. В следующий раз нужно будет заплатить 450 рублей для физических лиц или 1200 рублей для юридических.