Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Комиссия за ведение ссудного счета признана незаконной». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В договоре на первой странице в правом верхнем углу содержится ПСК (полная стоимость кредита), которая может включать: проценты, тело ссуды, издержки третьим лицам (страховые взносы, платежи нотариальным конторам, оценочным компаниям, если таковые имеют место быть), всевозможные комиссии (например, за операционное/расчетное обслуживание).
Росевробанк, например, берет комиссионное вознаграждение за рассмотрение полноты и правильности оформления документов при выдаче кредита (взимается единовременно) в размере 1,5% от суммы кредита.
ВТБ 24 взимает по ипотечным кредитам на новостройку комиссию в размере 20 тыс. руб. для Москвы 10 тыс. руб. остальные регионы за «представление интересов заемщика в Росреестре по регистрации прав собственности на предмет ипотеки по факту окончания его строительства».
Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам?
Высшая судебная инстанция вынесла свое решение, рассматривая дело, в котором районное отделение Сбербанка в Перми оспаривало постановление управления Роспотребнадзора по Пермскому краю, оштрафовавшего банк за взимание таких платежей. По мнению Роспотребнадзора, такие действия банка ущемляют права потребителя.
Полный текст постановления президиума ВАС будет опубликован примерно через месяц. С момента публикации постановления президиума ВАС по конкретным делам становятся обязательными для судов нижестоящих инстанций, рассматривающих аналогичные дела. Это лишит банки возможности оспорить в арбитражных судах претензии Роспотребнадзора, связанные с платежами за ведение ссудных счетов.
Как итог, просроченная задолженность не закрыта. Кредитная история портится, проценты на просрочку начисляются, сумма задолженности растет.
Ссудный счет в банке это счет, который открывается для отслеживания и учета платежей по выданным кредитам.
Квартиры бизнес-класса в окружении парков. 3 мин. до м. Речной вокзал. Успей купить по ценам прошлого года!
Обслуживание кредита со стороны банка: функции кредитора
Всего символов: #LENGTH#.’, f_author : ‘ пишет:\n’, f_cdm : ‘Сообщение будет удалено без возможности восстановления.
Этот принцип действует в отношении обслуживания тех самых ссудных счетов, которые не являются банковскими счетами и используются только для отражения операций по предоставлению заемщикам и возврату ими кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В настоящее время большинство банков включают в кредитные договора условия об оплате заемщиком незаконных банковских комиссий.
Из всех вышеперечисленных наиболее популярной является одноразовая комиссия, взимаемая при выдаче кредита (средний размер – от 0,1 до 3% от суммы займа). Банкам она необходима для того, чтобы компенсировать свои расходы на рассмотрение заявки (анализ документов, андеррайтинг и т.д.).
Комиссии за ведение ссудных счетов признаны незаконными
Коллегия судей ВАС, передавая дело в президиум, указала, что ссудный счет не является банковским — он предусмотрен правилами бухучета и нужен для отражения на балансе банка операций по предоставлению денег заемщику и погашению кредита. Судьи пришли к выводу, что открытие и ведение ссудного счета не является \»самостоятельной банковской услугой\» и плату с заемщика брать нельзя.
Отмечу, что размер комиссии за предоставление кредита во многом зависит от того, насколько конкретный банк заботится о своей репутации. В некоторых банках размеры комиссий по кредитам минимальны, в отдельных с недавнего времени и вовсе отменены, при этом другие продолжают незаконно брать комиссии за выдачу кредита в неприличных размерах.
Если Вы взяли кредит и заплатили банку комиссию за открытие ссудного счета, за предоставление кредита или снижение процентной ставки, то Вы имеете возможность ее вернуть вместе с причитающимися Вам процентами, штрафом, компенсацией судебных расходов и морального вреда.
В. о пересмотре в порядке надзора постановления Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.12.2008 и постановления Федерального арбитражного суда Московского округа от 12.03.2009 по делу N А40-10023/08-146-139 Арбитражного суда города Москвы.
Комиссия за ведение ссудного счета
Свидетельство о перемене имени, фамилии или отчества гражданина Государственная регистрация смены личных данных осуществляется органами ЗАГС по месту проживания лица, решившего осуществить замену. При этом такая смена доступна не только при изменении семейного статуса. Любой …
В связи с жалобами других пользователей вам временно запрещено добавлять новые комментарии. Ваш статус будет проверен нашим модератором в ближайшее время.
В финансовом институте подчеркнули, что уважают вынесенные судами решения, хотя с некоторыми из них у банка есть принципиальное несогласие. «Банк убежден в правомерности своих действий и впредь будет защищать свою позицию в суде на право взимания комиссии за обслуживание кредита по ранее заключенным договорам займа», — заявили в Казкоме.
All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.
В финансовом институте подчеркнули, что уважают вынесенные судами решения, хотя с некоторыми из них у банка есть принципиальное несогласие. «Банк убежден в правомерности своих действий и впредь будет защищать свою позицию в суде на право взимания комиссии за обслуживание кредита по ранее заключенным договорам займа», — заявили в Казкоме.
В итоге реальная ставка по кредиту оказалась в два с половиной раза выше заявленной — более 31% годовых. Александр обратился в суд.- Конечно, если банк сразу в рекламе объявит, что у него ставка 60% или 100% годовых, то к нему никто не пойдет, — объясняет Ринат Сафиуллин, директор московского филиала компании «Центр возврата денег». — Поэтому заманивают низкой ставкой.
Комиссия за ведение ссудного счета: законна или нет?
В обществе до сих пор идут споры по поводу комиссий за ведение ссудного счета. По юридическим лицам все понятно – она есть и это правомерно со стороны банка. Весь вопрос в комиссии за ведение ссудного счета физическим лицам.
С момента публикации постановления президиума ВАС по конкретным делам становятся обязательными для судов нижестоящих инстанций, рассматривающих аналогичные дела.
Еще одним спорным вопросом является взимание отдельных комиссий, которые признаны незаконными либо Высшим арбитражным судом, либо Гражданским кодексом.
Часто банки активно рекламируют выгодные условия кредита, чтобы привлечь побольше клиентов. Рекламу часто показывают по телевизору и размещают в иных источниках информации. Но не стоит соблазняться на чересчур выгодные условия, ведь в кредитные договоры банки включают дополнительные комиссии за выдачу кредита и обслуживание.
Истец взяла в банке кредит. В договоре прописано, что заемщик должен уплачивать комиссию за зачисление средств на счет и ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание.
При этом не имеет значения, каким образом формируется размер комиссии. Условия кредитного договора о взимании комиссии в такой ситуации являются ничтожными, а уже уплаченная комиссия должна быть возвращена заемщику.
Изначально комиссия по кредиту, которую брали банки, в большинстве случаев называлась комиссия за открытие и ведение ссудного счета. Что такое ссудный счет?
Курганский городской суд признал незаконным взимание ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» («ХКФ банк»). Об этом сообщает пресс-служба Роспотребнадзора по Курганской области.
Постановление ВАС N 7171/09 о незаконности комиссии за ведение счёта
По данным пресс-службы, в сентябре 2007 года жительница Кургана заключила с «ХКФ банком» договор автокредитования, условия которого предусматривали ежемесячную уплату комиссии за ведение ссудного счета в размере 0.7% от общей суммы кредита. За весь период действия договора банку было уплачена комиссия в размере 76.661 тыс. рублей.
Кроме того, кредитор обязан осуществлять обслуживание через различные каналы: контактный центр, офис и личное общение, банкоматы, мобильный или интернет-банк. Сюда входят: консультации, отключение-подключение некоторых сервисов и т.п. Еще к обслуживанию кредита можно отнести обеспечение контроля за состоянием заемщика, которое в течение срока кредитования может не только улучшиться, но и ухудшиться.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными».
При возникновении просрочек клиент обязуется проинформировать кредитора о причинах нарушения платежной дисциплины, уплатить штраф, пеню. Если заемщиком был взят ипотечный кредит или займ на покупку авто, то к перечисленным расходам, еще прибавляются страховые взносы. Помимо этого, он должен уведомлять банк, когда у него меняются контактные данные.
Определение обслуживания кредита со стороны заемщика
Прежде чем принимать решение о совершении сделки с финансовым инструментом или криптовалютами, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с торговлей на финансовых рынках, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Если вас что-то не устраивает, не подписывайте кабальный договор.- Не стесняйтесь спрашивать у банкиров скидку и отказываться от навязываемых услуг, — говорит Ринат Сафиуллин. — У одного из наших клиентов был такой случай. Приходит в банк. Ему говорят: можем дать 50 тысяч рублей в долг, а через 10 месяцев вернете 65 тысяч. Он: «Меня такие условия не устраивают» — и разворачивается, чтобы уходить.
В качестве примера, показывающего, как возрастает стоимость кредита при взимании ежемесячной комиссии, приведем расчет переплаты и эффективной ставки по следующим условиям: срок кредитования — 5 лет, сумма 500 тыс. рублей, график – аннуитетный. Первый кредит предоставлен под 19% годовых, без комиссии. Второй под 11% годовых, но с ежемесячной комиссией в размере 0,5% от начальной суммы кредита. На первый взгляд, 11% годовых кажутся более привлекательными, чем 19%, однако при помощи кредитного калькулятора мы получим следующий результат:
- переплата за 5 лет по кредиту под 11% с комиссией составит 302 273 руб., по кредиту под 19% без комиссии — 278 217 руб;
- эффективная процентная ставка в первом случае составляет 22,5 %, во втором — 20,7 %. Однако если бы комиссия взималась не от начальной суммы, а от остаточной, то полная стоимость составила бы 18,2%, а переплата – всего 232 831 руб.
ЗАДАВАЙТЕ ВОПРОСЫ- То, что делают банки, можно легко представить на таком примере, — говорит Ринат Сафиуллин. — Человек знает, что батон хлеба в среднем по городу стоит 15 рублей. А тут видит рекламную акцию: мол, у нас батон по 10 рублей. Выгодно же?! Человек, естественно, заходит туда, берет батон, а на кассе ему говорят, что нужно заплатить 20 рублей.
А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета?
Новое решение президиума ВАС ставит точку в многолетнем споре Роспотребнадзора с банками и может серьезно изменить облик рынка розничного кредитования.
ГК установлено, что сделка, которая нарушает требования закона, является ничтожной. Условия договора об уплате процентов за выдачу кредита признаются недействительными.
Страхование – еще один инструмент, увеличивающий полную стоимость кредита
Именно о страховках, которые являются эффективными инструментами заработка для финансистов, мы расскажем далее.
Клиент вправе выбирать страховую компанию и подыскивать оптимальную стоимость этой услуги. Но зачастую менеджеры в банках заинтересованы в том, чтобы впарить вам тот или иной полис.- Таких случаев я знаю довольно много, — говорит Павел Медведев, доктор экономических наук. — Обманывают сотрудники, которые получают бонусы при продаже полисов конкретных страховщиков. Данные и цены на веб-сайте могут быть указаны не официальными представителями рынка или биржи, а рядовыми участниками. Это означает, что цены бывают неточны и могут отличаться от фактических цен на соответствующем рынке, а следовательно, носят ориентировочный характер и не подходят для использования в целях торговли.