Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Понятие и содержание банковской тайны». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Следовательно, ГК устанавливает, что специальные федеральные законы, регламентирующие деятельность конкретных государственных органов, могут содержать нормы, предусматривающие право этих органов получать сведения, составляющие банковскую тайну.
Справки по счетам и вкладам граждан выдаются судам и следственным органам по делам, находящимсяв их производстве, в случаях, когда на денежные средстваили иные ценности клиентов наложен арест, обращеновзыскание или применена конфискация имущества.
Справки по счетам и вкладам граждан выдаются судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства или иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества. Разглашение Б. т. влечет дисциплинарную, уголовную и гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.
Банковская тайна: Кому финансисты рассказывают секреты клиентов
Под банковской тайной фактически понимается особый режим информации, которая становится известной кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности, а также некоторым другим лицам, которые получают такую информацию в кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.
Тайна банковского вклада (депозита) — сведения обо всех видах вкладов клиента в кредитной организации(срочные, до востребования, в пользу третьих лиц либо на иных условиях, предусмотренных публичным договором банковского вклада).
Но уже в 1996 году в ФЗ ‘Об участии в международном информационном обмене’ (ст.8) государственная тайне определена как один из видов конфиденциальной информации. Эта путаница сохраняется во многих законах, где ссылки ‘на иные охраняемые секреты’, ‘иные охраняемые законом тайны’ предполагают продолжение списка видов информации с ограниченным доступом и делает перечень открытым.
В список конфиденциальных сведений входит любая полученная от клиента информация в независимости от носителя этой информации (устный или письменный). То есть в перечень включаются как сведения, предоставленные в оригинальном договоре о предоставлении услуг или в анкете-заявке, так и сведения, озвученные менеджеру во время делового разговора. О.М. Олейник считает, что проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений.
Ведь развитие рыночных отношений требует обеспечения правовой защиты информации в сфере обращения денежных средств при проведении банковских операций. Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией изначально, в силу специфики банковской деятельности, носят доверительный характер.
В случае разглашения банком сведений, составляющих Б. т., клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков, включая возмещение упущенной выгоды и морального вреда.
Объемы и виды запрашиваемой у банков информации при этом нигде не регламентированы. В судебном порядке банковская тайна может быть раскрыта для использования в качестве доказательств, как материал для проведения следственных мероприятий. По решению суда может быть проведена выемка документации, содержащей сведения из банковской тайны.
Исходя из положений ГК РФ о том, что обязанность по сохранению банковской тайны лежит на кредитной организации (п. 1 ст. 857) и что установлена ответственность кредитной организации за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну (п. 3 ст. 8S7), логичным является отсутствие у кредитной организации интереса в расширении объема этих сведений.
Правовой режим банковской тайны
Расчетные счета открываются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Текущий счет открывается, как правило, юридическим лицам для обеспечения деятельности их филиалов и представительств. Бюджетный счет открывается предприятиям, учреждениям, организациям, финансируемым из бюджетов всех уровней.
Банковской тайной, согласно части 1 статьи 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» является информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при предоставлении услуг банком.
Разглашение банковской тайны по отношению к физическим и юридическим лицам. Когда и кому это возможно?
Однако в некоторых случаях, прямо предусмотренных законом, банк не только может, но и должен раскрыть банковскую тайну о клиенте.
В упомянутый перечень включены учредительные документы, документы, дающие право заниматься предпринимательской деятельностью, сведения по установленным формам отчетности о финансово-хозяйственной деятельности и др.
Сведения, составляющие банковскую тайну , могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Действующим законодательством допускается предоставление сведений, составляющих государственную тайну, государственным органам и их должностным лицам исключительно в случаях и порядке, установленных законом.
Из текста указанных выше законов следует, что к банковской тайне относятся практически все сведения о клиентах и их денежных потоках. За разглашение этих данных банк и его работников ждет наказание в виде штрафов, увольнений и вплоть до лишения свободы.
ЦБ РФ не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Любые данные клиентов и корреспондентов являются закрытыми и не подлежат незаконному разглашению третьим лицам. То есть банк при осуществлении своей деятельности должен держать в тайне всю клиентскую информацию.
Под банковской тайной фактически понимается особый режим информации, которая становится известной кредитной организации в ходе осуществления банковской деятельности, а также некоторым другим лицам, которые получают такую информацию от/ в кредитной организации в ходе ее проверки или взаимодействия с ней.
Помните: вся эта информация совершенно необходима банку, чтобы полноценно выполнять операции с вашим вкладом. Однако, все остальные органы и организации не имеют права получать эти сведения — как минимум потому, что для выполнения тех или иных операций требуется лишь маленькая часть от этой информации.
Сегодня сложились две тенденции в органах государственной власти в определении понятия и структуры информационной безопасности. Представители гуманитарного направления связывают информационную безопасность только с институтом тайны.
Законодатель сформулировал нормы о банковской тайне крайне небрежно. Действующее законодательство не содержит определения понятия «банковская тайна».
Причем юридически тайна и ответственность за ее разглашение делится на несколько разновидностей. Главные два вида возникают по типу правовой категории клиента: ответственность больше, если разглашены сведения вкладчика-юридического лица. Напротив, организацию ожидают меньшие последствия за разглашение информации о частных лицах.
Об обязанности кредитных организаций предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну, в антимонопольный орган и арбитражному управляющему см.
На что не распространяется защита коммерческой тайны на предприятии
Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).
Руководители проверяемых банков не вправе отказать лицам, уполномоченным проводить проверку, в представлении им каких-либо необходимых для проведения проверки документов или сведений, касающихся деятельности банка.
Служащие банка при вступлении в должность подписывают обязательства относительно сохранения банковской тайны. Руководители и служащие банков обязаны не разглашать и не использовать с выгодой для себя или для третьих лиц конфиденциальную информацию, которая стала известна им при исполнении своих служебных обязанностей.
Информация о счете условного хранения (эскроу) и операциях по ним раскрывается также по письменному запросу бенефициара.
Нюансы проставления грифа на электронных документах
Обязанность хранить банковскую тайну возлагается не только на должностных лиц коммерческого банка, но и на всех служащих кредитной организации вне зависимости от должности и круга выполняемых обязанностей. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам, а также их представителям. Действующим законодательством устанавливается перечень государственных органов и должностных лид, которым допускается предоставление банковской тайны.
Все приложения, графические материалы, формулы, таблицы и рисунки работы на тему: Банковская тайна (предмет: Банковское, биржевое дело и страхование) находятся в архиве, который можно скачать с нашего сайта.
Кроме того, правовой режим банковской тайны распространяется на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами и банковскими платежными субагентами, а также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.
Правовая охрана и защита права на банковскую тайну
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Таким образом, Банковский закон в использовании термина «клиент» вовсе не ограничивается узким смыслом стороны по договору банковского счета, поэтому не следует сводить значение этого термина к владельцам банковских счетов и вкладов.
Иногда банк в своих локальных актах дополнительно предупреждает об этой обязанности своих сотрудников. Так, в 1992 г. по приказу Центрального банка РФ его работники дали подписку о неразглашении сведений, связанных с деятельностью данного банка.
Анализ иных статей Банковского закона позволяет говорить о том, что этими видами договоров данный перечень не исчерпывается, но включает в себя договоры о предоставлении любых иных банковских услуг.
банковская учетная ставка
В соответствии со ст. 26 Закона о банках информация о торговых и клиринговых счетах юридических лиц и об операциях по указанным счетам предоставляется кредитными организациями в ФСФР России в порядке, предусмотренном Законом о клиринге.
Вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны.
За разглашение банковской тайны уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.
Введение режима коммерческой тайны на предприятии: пошаговая инструкция
В России этот аспект практически полностью регламентируется законом, который в народе называют упрощенно «ФЗ о банковской тайне».
Банковский закон также не содержит определения термина «клиент», что дает некоторым специалистам повод считать, что данный термин следует толковать точно так, как он используется в ГК РФ.
Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.