Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно оформить ипотеку без первоначального взноса сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Во всех предложениях по ипотечному кредиту обязательным условием предоставления займа является наличие первоначального взноса. Что делать, если денег нет, а покупка недвижимости – острая необходимость? Давайте рассмотрим этот вопрос в данной статье.
Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.
Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации.
Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке России
Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.
Банки не идут на риски и не предоставляют клиентам ссуды на квартиры и дома без первого взноса. Чтобы войти в программу, не требующую первичных вложений, нужно отвечать её требованиям. Льготные программы разрабатывает и запускает государство, стремящееся поддерживать малоимущие слои населения.
Во всех случаях долг с начисленными процентами выплачивается равномерными долями на протяжении всего срока действия ипотечного договора. Существует множество льготных программ кредитования, по которым ипотека выдается матерям-одиночкам, военнослужащим, гражданам с большим уровнем денежных выплат и семьям, недавно заключившим брак. Чаще всего ипотека выдается по применению семейного капитала, по условию двойной оплаты или потребительского займа, а также если физическое или юридическое лицо будет выступать в качестве поручителя.
Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
Подача заявления может быть осуществлена на покупку строящегося либо готового жилья, главный критерий – правильно выбранный застройщик (желательно из списка аккредитованных банком компаний).
Хотя и есть возможность взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, но для этого необходимо основательно подготовиться к оформлению кредитного договора.
Жилой объект (квартира или дом) оформляется на условиях льготных, детям и супругам предоставляется доля. Обязательно наличие документов о денежной состоятельности и ведении активной и регулярной трудовой деятельности. Заявление в Пенсионный фонд РФ для перевода бюджета на погашение ссуды необходимо подать в течении шести месяцев.
Для большинства граждан ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения собственной жилой недвижимости. Многих интересует вопрос получения кредита без первоначального взноса. Рассмотрим подробней, предоставляется ли такая возможность и как вообще подготовиться к ипотеке.
Для этого лучше всего изначально обратиться в офис банка и узнать все основные нюансы, проверив свое соответствие требованиям банка, а также соответствие желаемого жилья, чтобы не тратить зря время на сбор документов, если какой-то параметр на данный момент не удается выполнить. Далее важно четко понимать все эти пункты, чтобы избежать существенных трудностей.
Если оба требования соблюдены, нецелевой кредит выдается на следующих условиях:
- Процентная ставка: 11,9% – 13,4%;
- Срок: от 12 месяцев до 20 лет;
- Страхование: не обязательно, но позволяет снизить ставку на 1%;
- Залог: любой объект недвижимости (гараж, дача и загородный коттедж закладываются вместе с земельными участками, на которых они расположены);
- Сумма: от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. Размер кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости залогового имущества. Если, к примеру, недвижимость оценена в 3 млн. руб., максимальная сумма кредита 1,8 млн. руб.
Далеко не на любую недвижимость можно оформить кредит. Не имеет в данном случае значения: первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке вносится или нет. Оформить ипотечный кредит на вторичное жилье очень сложно. Чаще всего предпочтительнее кредитовать недостроенные объекты или жилье, готовое к заселению.
Когда программа была определена, обязательно уточнить все условия кредитования на недвижимость. Они несколько отличаются от условий обычного банковского кредита и требования к клиентам выше.
Если к договору привлекаются созаемщики, они подают аналогичные бумаги, плюс документально подтверждают наличие трудоустройства и постоянного заработка.
Прежде, чем связывать себя кредитными обязательствами с банком, необходимо оценить все риски и проанализировать свои возможности. Средств должно хватать и на ипотеку, и на поддержание нормального уровня жизни. В каждом конкретном случае вопрос решается индивидуально с учетом множества факторов и обстоятельств.
Исключение из правил – военная ипотека. Для ее оформления достаточно быть военнослужащим – участником накопительной ипотечной системы, и иметь соответствующе свидетельство.
В ситуациях, когда финансовых возможностей не хватает на осуществление первоначального взноса по ипотеке, а для участия в льготных программах кредитования нет никаких оснований, на помощь приходят нецелевые займы под залог недвижимости. Именно они позволяют приобрести жильё без необходимости сразу вносить несколько сотен тысяч рублей в качестве первой оплаты.
Размер первоначального взноса в 2020 году, определяется исходя из целого ряда параметров, таких как:
- Выбранная программа кредитования;
- Статус получателя – проверенный клиент, новый клиент, имеет зарплатную карту Сбербанка или не имеет;
- Конечная стоимость недвижимости, нужный объем средств по кредиту;
- Срок погашения;
- Наличие созаемщиков, залогового имущества.
Многие неимеющие достойного жилья семьи не могут приобрести жилплощадь в кредит, так как не располагают средствами для внесения первоначального взноса. В 2020 году некоторым категориям граждан открыта ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.
Ипотека под залог недвижимости – средства выделяются под залог жилой или нежилой недвижимости, стоимость которой равна или превышает обязательный первоначальный взнос. Данная программа является страховкой для банка и в случае невозможности погашения долга права на собственность могут быть изъяты.
Сбербанком предусмотрен «13-й платеж», включающий в себя сумму средств, начисленных по страховым полисам на имущество за прошедший год выплаты ипотечного долга. Зачастую итоговая сумма равна ежемесячному платежу, поэтому ее и выделяют в качестве дополнительного взноса.
Хочу внести дополнение. Ипотеку я хочу взять на ремонт жилья, которое приобрела и оформила в начале 2017 года.
Правила привлечения созаемщиков и поручителей
И ещё один вопрос… Могу ли я взять ипотеку в своём городе, (если дадут), и купить дом в другом городе??? Подскажите пожалуйста.
Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан.
Для участия в некоторых отдельных программах кредитования потребуется наличие ряда дополнительных документов:
- документы военнослужащего;
- сертификат на материнский капитал;
- договор ипотечного кредитования из другого банка, если планируется рефинансирование.
Условия по ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке:
- Процент по кредиту – от 10,2% годовых.
- Договор оформляется на срок до 30 лет.
- Минимальная сумма, которую выдает банк, 300 тыс. р.
На сайте Сбербанка, в разделе с описанием каждой ипотечной программы, если онлайн-калькулятор для расчета минимального заработка, ориентировочной суммы платежа. Сервис удобен тем, что он учет не только стоимость жилья и срок выплаты, но и такие факторы, как:
- Наличие зарплатной карты.
- Возможность подтвердить доходы со справкой 2-НДФЛ или без нее.
- Согласие на электронную регистрацию сделки.
- Согласие на оформление добровольной страховки – защиты жизни, здоровья, потери работы или трудоспособности.
Возраст заемщиков – от 21 года до 75 лет. Если договор оформляется на максимальный срок ипотеки – 30 лет, значит возраст заемщика должен быть не старше 45 лет. На военнослужащих действует ограничение: вне зависимости от срока кредитования, оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке по программе «Военная» могут граждане до 45 лет.
Рано или поздно большинство совершеннолетних жителей задумываются о вопросе жилья. Всем хочется жить в отдельной квартире, особенно тем, кто создал или планирует создать свою семью. Для многих граждан наиболее выгодным и подходящим вариантом жить в своей квартире сразу является взятие жилья в ипотеку. Однако, взятие жилья в ипотеку предполагает внесение стартового капитала.
Решение вопроса покупки жилья с помощью ипотечного кредитования уже много лет является для россиян жизненной нормой. Несмотря на лояльные условия предоставления данной банковской услуги, ипотека до сих пор по карману не каждому. Главным препятствием на пути к её получению становится первоначальный взнос, размер которого должен составлять несколько сотен тысяч рублей.
К недостаткам можно отнести тот факт, что все варианты имеют свои условности и доступны только определенным категориям заемщиков. Без подтверждения дохода и официального трудоустройства взять займ не получится.
Многие граждане могут воспользоваться выгодным вариантом: оформить потребительский кредит на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке – это позволит существенно снизить размер переплаты при покупке квартиры. Подробности нужно уточнять в отделении банка.
Заявку по данной программе необходимо подавать в Управление департамента жилищного фонда. После подачи заявления заводится личное дело, а также определяются жилищные параметры по доходу семьи. Заявление в виде анкеты в Сбербанк подается на протяжении 3 рабочих дней, далее, уже в Агентстве, кандидат также заполняет анкету и собирает все необходимые документы.
Программы «Рефинансирование недвижимости» и «Военная» – это 2 уникальных предложения для граждан Российской Федерации, позволяющих получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (DenizBank).
Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья.
Здраствуйте! Мне 26 (нахожусь в декрете с 2018г. офицально с работы выплаты и соц.защита ( мой доход сейчас до 1,5лет составляет 15т.р.) , мужу 24, работает официально 25-27т.р. более 4х месяцев. Снимаем квартиру, своего жилья нет. Можем ли мы взять ипотеку, без первоночального взноса?
Ипотека в Сбербанке без частичной оплаты недвижимости доступна только физическим лицам, имеющим гражданство РФ. При этом обратившийся за получением ссуды человек должен быть трудоустроен — с его стороны предоставляется справка о доходах за последние 6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть не менее одного года за последние 5 лет.
Таким образом, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, после чего определяется максимальная сумма на которую может претендовать заемщик, рассчитываются платежи и стартовый взнос. Обычно, он равен сумму от 10%-15% от общего объема займа.
Огромным желанием большинства клиентов банков, берущих ипотечный кредит, является отсутствие при его оформлении первоначального платежа. Ранее подобных вариантов совершенно не предусматривалось, сейчас же такая возможность появилась. Предоставляется этот вариант не всем категориям граждан, но все же в 2020-м году они имеются.