Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банки дающие ипотеку по двум документам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ипотека список банков. Заявка на ипотеку. Как взять ипотеку. Ипотечный брокер. Помощь в получении ипотеки.
Мы с мужем давно думаем о том, чтобы взять кредит на квартиру, но лично меня от похода в банк за ипотекой всегда сдерживал список документов, которых нужно предоставить в банк. Друзья рассказали, что сейчас выдается ипотека по 2 документам, какие банки дают такой кредит — можно узнать в интернете.
Главным критерием для получения такого кредита, есть наличие первого взноса, а он должен быть минимум 40% от стоимости приобретенной квартиры. Такой суммы у нас нет. Придется продавать «бабушкино наследство».
Банки — ипотека по 2 документам
От обычного займа на покупку недвижимости ипотека по двум документам отличается тем, что требуется меньший пакет бумаг. Таким образом, она доступна гражданам без официального трудоустройства, в том числе и самозанятым лицам. Но условия банка в этом случае могут быть жестче, чем при обычном жилищном кредитовании, а процентная ставка выше.
Российские банки не предъявляют сильно жестких требований к физическим лицам, стремящимся оформить ипотеку по двум документам. В большинстве случаев они идентичны условиям, которые ставятся перед заемщиками, принимающими участие в традиционных ипотечных программах, за исключением нескольких моментов:
- возраст потенциального заемщика должен быть в диапазоне от 18 до 65 лет (на момент полной выплаты ипотеки физическому лицу должно быть не более 75 лет);
- обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости;
- максимальный срок действия ипотечного договора достигает 30 лет;
- допускается привлечение платежеспособных созаемщиков;
- позволяется досрочное погашение кредитной программы без наложения финансовых санкций;
- возможность покупки жилья как с первичного, так и с вторичного рынка недвижимости (некоторые банки позволяют приобретать частные дома с земельными участками и принимать участие в долевом строительстве).
Если потенциальный заемщик планирует привлечь к ипотечному кредитованию поручителя или созаемщиков (супругу, родителей и т. д.), то следует заранее позаботиться о том, чтобы они собрали нужные документы.
Обычная ипотека оформляется с первым взносом от 10–15% от стоимости жилья, если же речь пойдет об ипотеке по двум документам, то тут минимум нужно будет внести 30% от цены приобретаемого объекта, а некоторые банки попросят и все 40–50%. Так банки сокращают собственные риски.
Условия ипотеки по двум документам
Современный бизнес часто строится на полулегальном положении работников, когда заработная плата официально лишь в своей малой части или гражданин вообще не трудоустроен в соответствии с законом.
Основная масса населения не имеет возможности оплатить единым платежом требуемую сумму для приобретения жилплощади. И они обращаются за помощью к банкам, которые занимаются ипотечным кредитованием. Ведь накопление денежных средств довольно длительно по времени, а банками даётся возможность в короткие сроки получить желаемую недвижимость в собственность.
Срок кредитования – до 25 лет. Не нужно подтверждать свой доход, отсутствуют комиссии по ипотеке. Можно выбрать схему погашения кредита – аннуитетную или дифференцированную. Созаемщиком может выступать только супруг(а) клиента.
Таким образом, ипотека по двум документам без подтверждения доходов 2020 года доступна в том числе и тем, кто не трудоустроен официально и подходит для покупки жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Однако потребуется точно знать, какие банки дают ипотеку и на каких условиях? Потому что в каждой финансовой организации выдаются ипотечные кредиты под свои годовые проценты и соответствующие требования.
Ипотека по двум документам. Готовое жилье. Новостройка. Загородная недвижимость. Кредит под залог имеющегося жилья. Материнский капитал.
Является не очень хорошим вариантом, так как процентные ставки такого кредита значительно завышены, но выступает отличным способом для произведения первого платежа в ситуации, если нет статуса военнослужащего, сертификата «Материнский капитал» либо собственной недвижимости.
Допустимый кредитный лимит в Сбербанке стартует от 300000 рублей и достигает 15 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, 8 млн. для областей. Ипотеку можно оформить на строящееся и готовое жилье. Первоначальный взнос – 50%.
Для оформления ипотеки по двум документам банку потребуется паспорт и вторая бумага на выбор заемщика. Это может быть военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС или документ, подтверждающий доходы. Столь выгодное предложение рассчитано на заемщиков, которые могут внести достаточно большой первоначальный взнос.
Процентная ставка. Первоначальный взнос. Минимальный трудовой стаж. Возможность оформить ипотеку по одному документу.
Для оформления ипотеки по двум документам банку потребуется паспорт и вторая бумага на выбор заемщика. Это может быть военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС или документ, подтверждающий доходы. Столь выгодное предложение рассчитано на заемщиков, которые могут внести достаточно большой первоначальный взнос.
Процентная ставка. Первоначальный взнос. Минимальный трудовой стаж. Возможность оформить ипотеку по одному документу.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
В настоящее время на территории Российской Федерации следующие банки оформляют ипотечные кредиты населению по двум документам:
- МТС банк;
- Сбербанк России;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы и т. д.
Рассмотрим также негативные стороны таких программ. Они имеют следующие основные минусы:
- высокий первоначальный взнос, который составляет порядка 20% от общей стоимости кредита;
- максимальная сумма, которую заемщик может получить в банке, может быть несколько меньше, чем по условиям займа с подтверждением дохода;
- более высокая процентная ставка – таким образом банк компенсирует риски невозврата займа;
- возрастные требования, которыми отличается ипотека по двум документам без подтверждения доходов, жестче, чем у обычного кредита на покупку недвижимости.
Если российский гражданин планирует принять участие в ипотечном кредитовании, то ему перед посещением банка нужно реально оценить свои шансы на одобрение заявки. В первую очередь ему стоит обратиться в Бюро кредитных историй и запросить отчет из ЦККИ. Незапятнанная кредитная биография существенно повысит его шансы на успех, в противном случае нужно будет готовиться к большому количеству отказов.
Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Чтобы оформить ипотеку по 2 документам, необходимо тщательно изучить все доступные программы. После в отделении выбранного банка следует заполнить анкету-заявление и дождаться принятия решения. В таких программах оно принимается ускоренно – в течение 24 часов.
Основным требованием при предоставлении ипотечного кредитования является наличие первоначального взноса. Однако существует масса доступных вариантов для оформления ипотеки без него. Их мы рассмотрим в таблице ниже.
Но не всё так просто, как кажется. Если заёмщик освобождается от сбора всего перечня документации, то он осознано даёт согласие на ужесточающие условия банков, что выдают ипотечные кредиты по двум документам, которые подразумевают значительно крупные первоначальные платежи.
Для оформления ипотеки по двум документам банку потребуется паспорт и второй документ на выбор заемщика. Это может быть военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и др.
Если от заемщика требуют всего 2 документа, это не значит, что его платежеспособность и трудоустройство не интересуют банк. Проверка сведений ведется в соответствии с информацией, которую клиент сообщает в анкете. Часто ипотека с упрощенным набором документов предоставляется только зарплатным клиентам. Кредитные организации максимально снижают риск невыплаты займа. Также у банков есть и другие требования к потенциальным заемщикам:
- наличие официального трудоустройства;
- стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев;
- возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения займа (для некоторых категорий граждан банки предоставляют возможность выплачивать ипотеку до 75 лет);
- обязательна регистрация на территории РФ. Многие банки не требуют наличие постоянной регистрации в регионе приобретения недвижимости;
- супруг становится созаемщиком по кредиту в обязательном порядке. При этом доход супруга может не учитываться, но андеррайтер в любом случае проверяет кредитную историю обоих созаемщиков.
На практике такая возможность не исключается, но это будут исключительные случаи, поэтому предложение еще придется поискать.
Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.
Возможность внести первоначальный взнос является для банка своеобразным подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки допускают использование материнского капитала в качестве первого взноса. Можно рассчитывать на еще лучшие условия в случае предоставления справки о доходах. Если заработки не официальны, достаточно предъявить справку по форме банка.
Почему так происходит? Материнский капитал не доказывает банку, что человек может накопить достаточную сумму денег для погашения кредита. Эта государственная субсидия предоставляется всем семьям, где был рожден или усыновлен второй ребенок.
Предлагает достаточно лояльные условия. Первоначальный взнос достигает 30%, срок кредитования – до 25 лет. Процентная ставка составляет 10.9% годовых.
С учетом данных сделанного обзора банковских предложений составим общие условия ипотеки по двум документам:
- ставка от 8,5%;
- первоначальный взнос от 35%;
- максимальный срок займа 20-30 лет;
- можно приобрести любую недвижимость — готовую или строящуюся квартиру, загородный дом, гараж, машиноместо, последнюю долю в квартире.
Ипотека по 2 документам в Красноярске предлагается разными банкам на разных условиях, однако общие требования во многом совпадают, также как и ставки годового процента для некоторых категорий клиентов.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников.
Первое, что нужно предоставить в случае выбора такого продукта, — это паспорт гражданина Российской Федерации. Список дополнительных документов может отличаться в зависимости от требований выбранного учреждения. Как правило, сюда входят: свидетельство ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт или водительское удостоверение.
Многие люди, планирующие улучшить свои жилищные условия, рассматривают различные варианты, при помощи которых они смогут достигнуть поставленных целей, в частности, ипотечные программы. Для большинства россиян кредитные средства являются единственной возможностью воплотить в жизнь мечты о загородном доме или просторной городской квартире.
Раньше в списке финансовых учреждений, готовых предоставить ипотечный кредит по двум документам, числились Газпромбанк и Райффайзен. Однако на начало 2020 года на официальных сайтах этих банков подобная информация отсутствует, а подробный перечень документов по каждому из вариантов предоставления ипотеки только подтвердит изменившуюся политику банка.
Если первым документом обязательно должен быть паспорт гражданина РФ, то вторым (на усмотрение банка):
- загранпаспорт;
- удостоверение сотрудника федеральных органов или военнослужащего;
- военный билет;
- свидетельство пенсионного страхования;
- документы на имущество.