Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека с мат капиталом как первоначальный взнос». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Я когда покупала дом, первоначальный взнос делала из сбережений, а уже через 2 месяца воспользовалась маткапиталом, чтобы погасить часть основного долга по ипотеке. Тоже удобно.
Нужно настроить себя и на то, что банки вообще любят «вздергивать» процентные ставки почти до максимума всем, кто заявляет мат капитал на первоначальный взнос по ипотеке.
Как можно использовать материнский капитал
Каких либо преимуществ для таких клиентов банк сегодня не делает. Получение ипотеки происходит на общих основаниях с базовыми процентными ставками и условиями.
Ипотека оформляется одновременно со сделкой купли-продажи жилья. Если банк согласился на условия предоставления ипотеки с первоначальным взносом в виде МК, тогда он затребует от заемщика документальное подтверждение того, что материнский капитал не был потрачен. Для этого клиент должен пойти в Пенсионный фонд и взять соответствующую справку.
Есть 2 способа использовать помощь государства для решения квартирного вопроса:
- Погасить имеющуюся ипотеку. Средствами сертификата можно сделать меньше не только тело долга, но и проценты по нему.
- Взять ипотеку.
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Подводя итоги: «можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос?» — отвечаем да. Но по-всему получается, что материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке – дело весьма рискованное и откровенно не выгодное.
Высшее юридическое образование. Опыт работы в юридической сфере 12 лет. Специализируюсь по гражданским делам. Особенно нравится трудовое и семейное право.
По условиям банков, кредитные средства составляют 80-85% стоимости жилья. Оставшаяся сумма — это первый взнос. Если денег не хватает, можно воспользоваться помощью государства и использовать для этого семейный капитал.
Ипотека с материнским капиталом
В большинстве банков вы не сможете использовать только материнский капитал, как первоначальный взнос (исключение Россельхозбанк). У вас обязательно должны быть свои средства на покупку квартиры. Например, банк требует, чтобы первоначальный взнос был 15%. И вы думаете, что сможете взять только за счет МК (453026 рублей) ипотеку на 3 020 173 рублей. Но в таком кредите большинство банков вам откажут.
Воспользоваться средствами можно с момента исполнения трех лет ребенку, после рождения которого был получен сертификат. Но если приобретение жилья происходит с привлечением кредитной организации, ждать наступления трехлетнего возраста не нужно.
После погашения всей задолженности перед банком заемщик получает законные права на распоряжение приобретенным имуществом.
При покупке новой квартиры, например, в Москве, материнского капитала может не хватить на уплату аванса.
Сделать это может семья, еще не распорядившаяся МСК. Все что нужно, чтобы взять ипотеку в Сбербанке с участием маткапитала, — это обратиться в банк с просьбой выдать кредит.
Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:
- покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
- стартовое вложение в ипотеку.
В течение 15 дней со дня поступления обращения Фонд проверяет представленную информацию. Деньги поступают на расчетный счет банка в пределах месячного срока с момента принятия положительного решения.
Предложено два варианта применения данной поддержки от государства:
- покрытие базовой суммы задолженности за приобретение жилья;
- стартовое вложение в ипотеку.
Жаль, что большинство банков при использовании в качестве первоначального взноса маткапитал, увеличивабт проценты по ипотеке.
Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.
Допустим нам нужно взять те же 4 000 000 рублей и обязательное требование банка — от 5% своих средств. Первоначальный взнос: 15%. Получается что наш первоначальный взнос должен быть 600 000 рублей.
Он должен быть трудоустроен. Минимальный срок работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. Это минимальный срок.
Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
В любом случае, в кредитном договоре должно быть обязательно упомянуто, что залогом является жилье, что это жилищный займ, а не простой потребительский.
На практике лишь ограниченное число банков готовы принять маткапитал в качестве собственных средств заемщика. При этом важно учесть, что деньги из Пенсионного фонда поступают не сразу – перечисление происходит после оформления права собственности на жилье и рассмотрения заявления в ПФР. А расчет с продавцом недвижимости должен произойти сразу.
Дополнительно может быть запрошен диплом об образовании, военный билет, другие бумаги на усмотрение банка. После оформления сделки следует отправиться в Пенсионный фонд с ходатайством об истребовании маткапитала.
Зачастую лучшее решение таково: внести существенный первый взнос, а затем уже спокойно платить по ипотеке каждый месяц определенную сумму. Если первый взнос довольно серьезный, то и последующие ежемесячные платежи уже не кажутся такими гигантскими. И тут на помощь молодым семьям приходит государство.
Государственные средства разрешено использовать только для оплаты основного долга и процентов. ПФ не одобрит перевод средств, если начислена неустойка за просроченные платежи.
Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: «ипотека в сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса» с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.
Если мы хотим взять ипотеку на сумму 2 500 000 рублей на 15 лет, а первоначальный взнос будем вносить материнским капиталом, то ставка составит 10,25%, а ежемесячный платеж — 22 397 рублей.
Запомните еще один нюанс. Когда семья решает использовать маткапитал для улучшения жилищных условий без привлечения кредита, им придется подождать, пока малышу, на которого и получен капитал, не исполнится три года. Только после достижения им трехлетнего возраста допускается такое применение капитала.
В статье рассмотрим, как можно использовать материнский капитал — для погашения ипотеки и как первоначальный взнос. Разберем условия и проценты банков, а также узнаем, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.
Через 2-3 месяца после рассмотрения заявления специалисты ПФР переведут деньги на счет получателя МСК.
Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России.
На основании ФЗ №131 маткапитал можно перечислить в банк как первый взнос по жилищному займу. Для семьи это шанс получить ипотеку с помощью материнского капитала без предварительных накоплений.
Многие из банков откликнулись на такую поправку и предлагают своим заемщикам программы с привлечением государственных средств. Требования у банков могут быть разные, а ставка колеблется от 6 до 15% годовых.
Далее идет стандартный процесс оформления и получения ипотеки, который выходит за рамки данной статьи. Как только вы получили ипотеку у вас есть 30 дней, чтобы собрать все необходимые документы в ПФР.
Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Можно ли ипотеку официально переоформить на другого человека
Несмотря на то что законом разрешено использовать МК как первоначальный платеж по жилищной ипотеке, все же многие банки могут отказать такому клиенту в оформлении ипотечного договора по той причине, что некоторые клиенты по факту могут оказаться неплатежеспособными.
Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается. Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих. Как уже было сказано, в случае с первым взносом за счет семейного «кейса» дело обстоит иначе, нежели с простым погашением тела кредита или процентной его части. Отвечая на вопрос: «Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?» вы должны понимать, что вместо одного кредита у вас будет как бы два.