Чем отличается кредит от лизинга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается кредит от лизинга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В этой статье мы рассмотрим, что такое автокредит и лизинг простыми словами, что между ними общего и в чем их разница. Вы узнаете, на что обратить внимание, чтобы купить автомобиль с максимальной выгодой для бюджета.

Разновидностей лизинга больше, чем приведенных выше примеров. Суть в том, каким образом квалифицировать все имеющиеся виды лизинга. Классификацию можно провести как на основании объекта лизинга, так и относительно сроков заключения договора. Или же, взяв за основу степень риска и т.д.

Можно также рассмотреть виды лизингов на основе сроков действия. Здесь особо выделяется оперативный лизинг. Он включается тогда, когда сумма выплат по лизингу не перекрывает стоимость объекта лизинга. Это, кстати, еще один значимый момент отличия лизинга от кредита. Кредит обязывает выплатить как минимум собственную стоимость объекта, а чаще – платить с процентами.

Чем отличается лизинг от кредита и что выгоднее

По договору лизинга приобретатель имущества осуществляет выплаты за лизинг как за услугу, и и за аренду. Эти выплаты, точнее, их размер, установлен в соглашении.

Лизинг считается наиболее интересным финансовым инструментом и имеет множество разновидностей и форм, имеющих свою специфику.

Так, среди договоров различают:

  • Сервисный лизинг (его еще называют операционным);
  • Капитальный (финансовый) лизинг;
  • Кредитный лизинг;
  • Прямой лизинг;
  • Возвратный лизинг.

Юридические лица и ИП обращаются в лизинговые компании с целью приобретения оборотных средств. Данная услуга позволяет получить необходимое оборудование в условиях отсутствия собственного капитала и является хорошей альтернативой кредиту. Однако не каждый может правильно объяснить, что такое лизинг, и в чём состоит разница между ним и обычной арендой или залоговым кредитом.

Ключевое преимущество лизинга от кредита в том, что при небольших объемах операций сделку можно оформить без залога. Банки в любом случае потребуют гарантию возврата средств. Чаще всего стоимость залога в несколько раз превышает размер ссуды. Для небольших предприятий это становится большой проблемой. Банк не оформит сделку, пока не убедится в платежеспособности клиента.

Обеспечение по договору. При оформлении автокредита машина остается в залоге у банка до момента погашения.

Преимущества и недостатки лизинга перед кредитом

Жители России оформили в 2019 году рекордный объём автокредитов. Пик пришёлся на декабрь: россияне торопились купить машины по старым ценам, опасаясь сильного подорожания из-за роста утилизационного сбора.

ИНТЕРЕСНО! Еще одна разновидность, сервисный лизинг – когда лизингодатель берет на себя некоторые заботы относительно обслуживания и монтажа имущества. Согласно договору, это может выполнять и тот, кто берет имущество в аренду. Оплата услуг за проведение эксплуатационных работ может быть включена в стоимость лизинга или проходить отдельно.

Выдаются компаниям для использования транспортных средств на производстве – например, в сельском хозяйстве, для обслуживания завода или для таксопарка.

А вот отличие лизинга от кредита на авто уяснить несколько сложнее:

  • Фактически соглашение о лизинге — договоренность о передаче какого-то имущества в аренду, причем на длительный срок с указанием на передачу в собственность лизингополучателя (покупателя). До этого момента предметом договора владеет организация, заключившая договор. Покупатель просто пользуется автомобилем и выплачивает компании стоимость. Когда платежи, перечисленные покупателем, покроют полную стоимость имущества, покупатель станет собственником.
  • Кредит, взятый в банке, необходимо выплачивать строго в соответствии с графиком, предоставленным банком. У лизинга выплаты гибче — зачастую первый платеж нужно вносить, когда имущество, взятое в аренду, уже начинает приносить доход.
  • Если договор заключает юридическое лицо, имущество не ставится на баланс и не облагается налогами. По кредитам налоговых льгот у предприятия нет, и это большой минус кредита для юридических лиц.

Для ответа на часто задаваемый вопрос, лизинг – это кредит или нет, и в чем разница лизинга от кредита, давайте определимся с базовыми понятиями.

Наверное, каждый автолюбитель знает, что такое автокредит, а многие пользуются им. Данная схема покупки автомобиля всем понятна и достаточно популярна. Лизинг не является распространённым среди физических лиц, он используется, как правило, субъектами предпринимательства. Чем лизинг отличается от кредита? Рассмотрим подробнее каждый из этих способов приобретения автомобиля и сравним их. Заемные деньги можно потратить на что-угодно – отпуск, ремонт, оплату образования. Ставка по таким ссудам обычно выше, чем по целевым кредитам. А получить их сложнее.

По кредитному договору банк выдаёт физическому или юридическому лицу денежную сумму под проценты. Заемщик поэтапно возвращает данную сумму банку, но дополнительно уплачивает проценты — это своего рода платёж за пользование полученной суммой.

Эти договоры имеют сходство и различия, о которых нужно помнить, делая выбор. Попробуем объяснить, чем отличается лизинг от кредита, простым языком.

В лизинг можно брать только «непотребляемое имущество». Кроме того, эту форму сделки нельзя использовать для покупки земельных участков (ст. 3 закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ).

Сегодня ростовщиков заменили банки, а отношения между кредитором и заемщиком регулирует государство – при помощи законов и подзаконных актов.

Если компания берет кредит на приобретение основного средства, то объект сразу переходит в ее собственность. На покупку чаще всего накладывается обременение в виде залога по кредиту.

Когда банков не было, люди брали деньги у ростовщиков – под большой процент и на жестких условиях. За невыплату заемщик попадал в долговое рабство или тюрьму. Если у него было имущество, ростовщик имел право его отобрать.

Финальная стадия этого финансирования заключается в заключении соглашения о купле-продаже. Таким образом, автомобильный лизинг — это долгосрочная аренда машины с последующей возможностью её окончательного выкупа по остаточной стоимости. Примечательно, что такое кредитование возможно заключить и без вмешательства третьих лиц, таких как банки или другие финансовые организации.

Чем отличается кредит от лизинга – преимущества и недостатки

При оформлении лизинга клиент уплачивает авансовый и страховой платеж. В случае с кредитом дополнительно необходимо профинансировать комиссию банка за оформление сделки, конвертацию валюты, если оборудование закупается у иностранного контрагента, услуги нотариуса.

У термина «кредит» существует два понятия: денежная сумма, предоставляемая кредитору банковской организацией;способ удовлетворения потребности в финансах, которую заявил заёмщик. Знаете ли вы? В эпоху Средневековья на территории Британии уже практиковалось подобие лизинга. Этот договор затрагивал лошадей — основное транспортное средство того времени.

В 80-е годы в России финансовая аренда применялась во внешнеторговых операциях при покупке оборудования. В частности, на таких условиях «Аэрофлот» приобрел европейские аэробусы. В 90-х стали образовываться первые компании: «Аэролизинг», «Росстанкоминструмент», «Лизингуголь», «Росагроснаб», которые существовали за счёт бюджетных средств.

Лизинговые компании, предлагающие свои услуги на рынке финансового обеспечения, рассматривают с каждым клиентом индивидуальные условия аренды, часто не требуя первоначального взноса и предоставляя гибкие графики платежей.

Что получает клиент, оформляя кредит

Разница лизинга от кредита также в рисках — у лизинговой компании они минимальны. Автомобиль все время аренды находится в собственности компании — как мы уже сказали, его можно изъять в одностороннем порядке без решения суда. Банки, предоставляя кредит, обладают более повышенными рисками. Поэтому и необходимо дополнительное время перед одобрением заявки.

Действующее страховое законодательство устанавливает, что заемщик в обязательном порядке должен застраховать объект залога, то есть саму недвижимость. …

Знание разновидностей лизинга поможет выбрать наиболее подходящий для конкретной ситуации вид, а также определиться с условиями договора.

При лизинге автомобиль покупает лизинговая компания, лизингополучатель только выбирает машину и продавца. При автокредите договор купли-продажи заключает тот человек или организация, которым автомобиль необходим.

Правила выбора лизинговой компании

Если бизнесмен хочет расширять свое дело – ему не обойтись без приобретения новых основных средств. Здания, станки, автотранспорт… своих денег на все это часто не хватает. Рассмотрим два основных способа покупки имущества за счет заемных средств – лизинг и кредит.

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование.

Существует еще “возвратный лизинг”. Он призван оптимизировать налоги предприятия. Получатель продает лизингодателю имущество на том условии, что в последующем оно же будет передано обратно лизингополучателю, но уже в аренду. Используемые активы не учитываются в качестве собственности предприятия. И это еще одна существенная разница лизинга и кредита.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом.

Отличие от «обычной» аренды в том, что сумма месячного платежа и срок при лизинге обычно подбираются так, чтобы за период действия договора лизингополучатель выплатил стоимость объекта с учетом дохода лизингодателя.

Заключить договор таким способом намного проще, однако за эту услугу придётся заплатить дилеру немалые деньги: или сразу при заключении сделки, или при погашении кредитных платежей. Плюсы и минусы По сравнению с лизингом, кредит для рядового потребителя обладает несколькими преимуществами. Главное из них — возможность изъятия предмета залога, то есть автомобиля, только в судебном порядке.

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

В 2017 году это число достигло около 300 человек. При этом процент машин, которые берутся в кредит, также существенно возрастает (около 53% от всех покупок новых авто за тот же 2017 год).

Что такое лизинг и чем он отличается от кредита?

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются.

Суть лизинга достаточно проста – организация, предоставляя услугу – финансовую аренду, приобретает имущество в собственность и передает его по соответствующему договору кому-то для пользования. Таким образом, лизинг фактически сочетает аренду, причем на достаточно длительный срок, и имущественный кредит.

Не существует однозначного мнения по данному вопросу. Каждый вариант приобретения имущества в лизинг и кредит следует рассматривать отдельно — в зависимости от состояния вашего бизнеса и дел на производстве.

На самом деле понятие лизинг, особенно для частных клиентов, появился в нашей стране не так давно, а на законодательном уровне такие договоры начали регулироваться лишь с начала 2000 годов. К тому же, договор лизинга применяется только по отношению к автотранспортным средствам для физических лиц, или иных средств производства для юридических лиц.

Из-за отсутствия первоначального взноса финансовые структуры не могут оценить платёжеспособность заёмщика, поэтому такой способ финансирования встречается достаточно редко или деньги выдаются на объективно плохих для кредитора условиях. Покупка подержанного авто с помощью кредита является далеко не лучшим вариантом.

При лизинге указанные платежи «ложатся» на того, кто поставил объект недвижимости на баланс или зарегистрировал транспортное средство в ГИБДД.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *