Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия для получения ипотеки на квартиру». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Рекомендуем в последний раз перепроверить важную информацию: сумму, срок, процентную ставку, условия выплат, адрес объекта недвижимости.
Для покупки квартиры на вторичном рынке при помощи ипотечного кредита, клиент обязан соответствовать требованиям банка.
Если доход подтвердить невозможно?
Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.
Прежде чем взять ипотечный кредит на квартиру, необходимо понять, что это такое, каковы условия его оформления и параметры выплат, ознакомиться с процедурой оформления и узнать о выгодных программах для разных слоев населения. Внимательно исследуйте этот вопрос, чтобы ипотека не превратилась в кабалу.
Следует заметить, что соблюдая условия оформления ипотеки, клиент существенно увеличивает шансы получения положительного ответа от банка. Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.
Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?
Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2020 году.
У большинства банков есть как минимум 2-3 ипотечные программы, ориентированные на покупку квартиры на вторичном рынке. Прежде чем оформлять кредит, нужно просмотреть все доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.
Оформление ипотеки – процедура, подразумевающая прохождение восьми основных стадий. Изначально необходимо подобрать выгодную ипотечную программу, собрать первичный пакет документов, найти объект недвижимости и подать заявку. После получения одобрения по анкете и залогу, заемщик начинает процедуру оформления сделки: подписывает договор купли-продажи, ипотечный контракт, подбирает страховую компанию.
За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.
Условия ипотечного кредитования в 2020 году в банках России
Эту цифру указывает оценщик. Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья. На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.
Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин, 60-65 лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя.
Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.
Что нужно для оформления ипотеки?
Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.
Рассказывая о том, на каких условиях дают ипотеку на квартиру, нельзя не отметить вниманием общие положения.
Смотрите также: Алексей Трубников, начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка поясняет, как использовать материнский капитал при покупке жилья.
Рассказывая о том, на каких условиях дают ипотеку на квартиру, нельзя не отметить вниманием общие положения.
Смотрите также: Алексей Трубников, начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка поясняет, как использовать материнский капитал при покупке жилья.
Ваши шансы будут выше, если оформление ипотеки происходит по партнерской программе, что заключают между собой некоторые застройщики и банки. Доверие партнеров влияет и на инвесторов.
Оформление закладной – гарантия кредитора о возвратности долга. Этот документ является обязательной частью заключения договора по ипотеке.
Заемщик должен быть налоговым резидентом страны. Официально работать в России последние 6 месяцев. Иметь трудовой договор с работодателем на ближайшие 12 месяцев.
Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.
Сюда относят целый ряд правил, которые в обязательном порядке соблюдаются заявителем. Банк имеет полное право отказать в кредите, если хотя один из пунктов не будет выполнен. Поэтому перед процедурой оформления следует удостовериться в их соблюдении. Среди них:
- Возраст. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – по достижению пенсионного возраста.
- Российское гражданство. Приоритет в выдаче кредита предоставляется гражданам страны. Многие коммерческие банки не выдают ипотеку иностранцам, аргументируя такое решение большими рисками.
- Трудовой стаж. Зачастую кредиторы даже не рассматривают заемщиков со стажем работы меньше полугода либо с неофициальным трудоустройством. Банк может связаться с работодателем для проверки данных.
- Платежеспособность. Получение стабильно высокого дохода – увеличивает шансы на одобрение ипотеки. Оптимальным вариантом считается, если платеж по кредиту не будет превышать 40% от заработной платы заемщика. При большем показателе потребуются поручители.
- Регистрация в регионе. Приобретаемая недвижимость и прописка клиента должны находиться в пределах одного региона страны.
- Хорошая кредитная история. По запросу банку кредитное бюро историй предоставляет перечень займов клиента с указанием срока их выплаты, соблюдений условий. При наличии проблем с выплатами по предыдущим кредитам чаще всего банки отказывают в ипотеке.
- Предоставление полного пакета документов.
- Подтверждение особого статуса. Если клиент имеет социальные льготы от государства либо хочет оформить кредит на жилье по специальным условиям (военнослужащий, молодые семьи), то необходимо предоставить документ, подтверждающий социальное положение.
- Приобретаемая недвижимость должна иметь подключенные коммуникации (отопление, электричество, водоснабжение, канализацию), быть в исправном состоянии и не являться коммунальной собственностью.
Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок.
Кредит, ипотека, квартира. Подвох, везде подвох
Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.
И, как следствие, в них размещают объявления. Актуальность их немного ниже, но попробовать все равно стоит.
Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.
Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.
В глазах банка человек может предстать в хорошем свете, если он работает по ТК РФ, имеет высшее образование и трудится на одном месте как минимум год. Предпринимателей «приветствуют» неохотно, считая индивидуальный бизнес рисковым видом деятельности.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
Квартиры в новостройке обычно дороже, чем на вторичном рынке. Это не обязательное правило, но именно так и бывает чаще всего. Более или менее соотносятся по ценам квартиры в новостройке без ремонта (в черновой отделке) и неплохо обставленные квартиры на вторичном рынке.
Документ гарантирует, что финансовая организация сможет вернуть денежные средства в случае прекращения выплат по ипотеке. Ипотека оформляется на длительный срок, поэтому банк не способен предвидеть все риски. За период кредитования с заемщиком может случиться что угодно.
Это основной пакет документов. Их обязательно нужно подготовить, если человек серьёзно заинтересован вопросом о том, как получить ипотеку на квартиру.
Личная встреча с сотрудником банка похожа на собеседование. Следует честно отвечать на вопросы, вести себя уверено. Инспектор обращает внимание на справку о доходах и кредитную историю. Вас могут попросить дополнительные залоги и поручительства. Иногда просят присутствия супруги или супруга.
Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?
Убедитесь, что у девелопера нет замороженных или недостроенных жилых комплексов, проблемных объектов и громких судебных дел.
Работа с продавцом квартиры начинается после звонка от банка. Скорость процесса зависит от желания сторон быстрее выйти на сделку. Когда дата назначена, покупатель звонит ипотечному консультанту и сообщает о готовности. Специалист финансовой организации в последний раз проверяет документы, выносит финальное одобрение и начинается сделка.
Документ оформляется во время подписания кредитного договора. Клиент должен проверить правильность заполнения бумаги. Важно сравнить пункты договора, удостовериться в отсутствии противоречий. Закладная служит важным доказательством правоты той или иной стороны во время судебных споров. В случае судебных разбирательств по квартире, суд будет рассматривать именно закладную, а не кредитный договор.
Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит. Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.
Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.
Средняя ставка по ипотеке на жилье в новостройке в сентябре 2019 года составляет 22,61%. Следует учесть, что в первые годы ставка может быть меньше, заметно увеличиваясь с каждым годом.
Чем больше – тем лучше. Парадокс! Ведь, казалось бы, ипотека создана для людей, нуждающихся в финансовых услугах. Но зарабатывать действительно нужно достаточно – с расчётом на погашение долга и проживание.