Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые и кредитные карты разница». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Основное различие — наличие или отсутствие кредитного лимита на носителе. Также они отличаются требованиями к клиенту, по кредитке изучается кредитная история, требуются различные документы, возраст от 18 лет.
Однако, некоторые банки размещают на своих пластиковых картах характерные надписи «Debit» на дебетовых и «Credit» на кредитных соответственно.
Если внешне по карте не получается определить какой она является, то можно получить эту информацию иными способами.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты
Ее основное отличие в том, что привязка карточки производится сразу в нескольким счетам, открытых в разных валютах. Соответственно, при оплате товаров за рубежом или в интернет-магазинах, торгующих за границей, деньги списываются с того счета, с помощью которого производить операцию выгоднее всего.
Кредитная карточка привязана к определенной кредитной линии или кредитному лимиту, его основной принцип действия — револьверный. Под этим имеется в виду система возобновления кредитной линии, как только была оплачена по крайней мере часть задолженности.
Но к кредитным картам реже, чем к дебетовым, подключаются различные программы лояльности. Да и использовать собственные средства держатели кредиток могут довольно редко в отличие от владельцев дебетовых карт с овердрафтом.
Большинство россиян впервые сталкиваются с банковскими картами в рамках участия в зарплатных проектах по инициативе своих работодателей. Но каждый гражданин РФ в любой момент может оформить себе дополнительную пластиковую карту (дебетовую или кредитную), выбрав её с учётом целей, для которых понадобился «пластик». Дебетовые и кредитные банковские карты являются наиболее распространенными средствами платежей и снятия наличных. У них много общего, но есть и различия, в основе которых находится то, кому принадлежат денежные средства, за счет которых держатель карты осуществляет операции по карте.
Дебетовая карта — для расходования и накопления личных средств пользователя. Кредитная карта, напротив, специализирована на расходах за счет банка, т.е. на кредитовании.
Одна копия хранится у банка, вторая у держателя карты. Если остался договор, то в нем обязательно содержатся сведения о типе карты, которую выдали.
Еще одной существенной особенностью кредитной карты является правила целевого использования кредитного лимита. В подавляющем большинстве случаев эти средства могут использоваться только в безналичном виде. При попытке их снятия в банкомате, заемщикам придется уплатить достаточно существенную комиссию. В некоторых случаях опция по снятию средств изначально является недоступной.
По дебетовой овердрафтной карте может быть установлен лимит денежных средств банка, которые держатель может использовать для совершения операций по карте. Этот лимит называется овердрафтом. Условие о предоставлении овердрафта обязательно должно быть предусмотрено договором банковского счета, который и устанавливает предельную сумму исходя, как правило, из оценки платежеспособности держателя карты.
В чем разница между кредитной и дебетовой картой?
При этом банк никогда не оказывается в минусе, потому что клиенты часто все равно не успевают погасить полностью задолженность к заданному сроку. Кроме того, годовое обслуживание по-прежнему остается, а оно может составлять 5000 рублей и больше.
На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже. За пользование средствами банк взимает проценты по аналогии с обычным потребительским кредитом. Если клиент обращается в банк впервые, то ему одобряется сначала минимальная сумма, которая при правильном обращении с картой будет периодически увеличиваться.
От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.
Выше мы упомянули, что дебетовые карты могут быть обычными и картами с овердрафтом, когда устанавливается лимит кредитных средств.
Отличия между этими банковскими предложениями являются действительно значительными, поэтому желательно заранее изучать все параметры.
Предоставление кредитного лимита предусматривается только по кредитным картам. Система работает следующим образом: клиент обращается в банк с документами, заполняет заявку не выпуск карты, выполняет дополнительные требования банка. В течение 1-3 дней кредитная организация принимает решение, и в случае заинтересованности в сотрудничестве с клиентом, выдает ему кредитную карту.
Отличия между этими банковскими предложениями являются действительно значительными, поэтому желательно заранее изучать все параметры.
Предоставление кредитного лимита предусматривается только по кредитным картам. Система работает следующим образом: клиент обращается в банк с документами, заполняет заявку не выпуск карты, выполняет дополнительные требования банка. В течение 1-3 дней кредитная организация принимает решение, и в случае заинтересованности в сотрудничестве с клиентом, выдает ему кредитную карту.
Кредитная организация может выдать кредитку на 100 тыс. р. с определённым процентом годовых и предоставить льготный период (в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитной картой). Когда льготный период закончится, будут начисляться проценты. При просрочке платежа банк начисляет пени.
Кредитная карта – это комбинированный банковский продукт, который в отличие от дебетового «пластика» в первую очередь рассчитан на людей, которым не хватает собственных средств.
Некоторые банки предлагают клиентам (преимущественно зарплатным) дебетовые карты с овердрафтом, позволяющие тратить со счёта больше, чем положено на счёт. Но если по кредиткам задолженность погашается в течение 1-2 лет, то по дебетовому «пластику», как правило, «минус» необходимо погасить до конца отчётного периода (в течение месяца).
Дебетовая или расчётная карта предназначена для хранения личных сбережений и является носителем, привязанным к счёту владельца. С неё можно расходовать только те деньги, которые положил на счёт пользователь. Часто банком начисляется кэшбэк, размер которого зависит от условий каждого банковского учреждения, конкретной программы, приобретённого товара.
Это первое и основное, чем дебетовая карта отличается от кредитной. На дебетовой карте могут быть только деньги ее владельца. На кредитной карте, помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период. Сумма ограничена кредитным лимитом карты.
К тому же по дебетовой карте плата за годовое обслуживание ниже, а отказ банка в ее предоставлении маловероятен. Карты оформляются всем гражданам РФ при достижении возраста, определенного условиями банка. Некоторые банки выдают дебетовые карты и нерезидентам.
Чем отличается дебетовая карта от кредитной
Технические характеристики пластика – наличие чипа, технологии бесконтактной оплаты (PayPass по картам платежной системы MasterCard и payWave по картам Visa), 3D Secure – также никак не зависят от вида карты.
Снаружи отличить банковскую дебетовую от кредитной карты почти невозможно. Обе имеют одинаковые размеры и форму.
Итак, дебетовая карточка — это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.
Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.
Дебетовая карта привязывается к счету конкретного клиента и предназначена для совершения разных покупок на средства, принадлежащие держателю этого банковского продукта. Поэтому он может тратить только те деньги, которые им были заработаны и перечислены на счет самостоятельно или работодателем.
Несмотря на это, разница между этими двумя типами платёжных инструментов не всегда очевидна. Поэтому предлагаю разобраться в вопросе.
Каждая из карт имеет свои положительные стороны. Более того, в зависимости от обстоятельств может быть применена как одна, так и другая. К тому же банки делают обширные предложения, подходящие любому клиенту.
Важное применение дебетовых карт — перечисление работодателем или государственными учреждениями зарплат, пенсий и пособий. Некоторые банки предлагают особые условия для зарплатных клиентов, например, бесплатное обслуживание, повышенные размеры снятия наличных.
Некоторые банки по зарплатным дебетовым картам предлагают овердрафт, на основании которого предполагается, что может держатель потратить немного больше средств, чем имеется в данный момент на счету, а возвращаются все заемные средства сразу после перечисления зарплаты на счет.
Каждую неделю эксперты Выберу.ру пополняют базы данных портала, чтобы предоставить вам наиболее свежую информацию о новых продуктах российских банков. На этой неделе мы добавили 13 новых продуктов.
По такой карте держатель может совершать все те же операции, что и по обычной карте. Но полезно иметь в виду, что некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.
Карты с опцией рассрочки являются относительно новым банковским продуктом, значительно упрощающим приобретение вещей в кредит. В этом случае магазины-партнёры платят банку-кредитору комиссионные за привлечение новых покупателей.
В чем отличие между кредитной и дебетовой картой?
Кардинально отличаются требования. Для дебетовой достаточно быть совершеннолетним и иметь при себе паспорт. Если пластик безличный, то выдача производится в момент обращения. Изготовление именной займет от 2 до 10 дней. Отказы банка минимальны.
Банк позволяет пользователю такой дебетки оплачивать покупки и даже снимать деньги со счета, не имея при этом средств на этом самом счете. Таким образом, формально такое пользование становится мини-кредитом. Банк предусматривает даже процентную ставку без так называемого «льготного периода», свойственного кредитным картам.
С появлением в банках онлайн-сервиса качество обслуживания в офисах уже не имеет определяющего значения. Туда приходишь не чаще двух раз в год.
На дебетовую карту владелец кладёт денежные средства, затем расходует их. В случае с кредиткой наблюдается обратная картина: сначала траты, только потом погашение задолженности. Кредитка используется чаще всего для безналичных оплат, за снятие берут большую комиссию.
Внешне данные карточки являются очень похожими. Они содержат логотип используемой платежной системы, а также прописывается с обратной стороны номер счета и срок действия банковского продукта. Именные карты содержат дополнительно имя и фамилию держателя.