Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вклады в иностранных банках для россиян». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Остаются банки. За последние полтора года ставки по вкладам в отечественных банках значительно понизились. Однако есть еще иностранные банки. Сравни.ру выяснил, насколько привлекательны их предложения и кому они могут быть интересны.
Не нужно подавать уведомление в отношении счетов (вкладов) в иностранных банках, если они уже были закрыты до 31 декабря 2014 года.
Если вы открыли счёт (вклад) в филиале российского банка, который расположен за пределами России, то вам также не нужно подавать отчетность.
Открытие счета за границей гражданам России
Учитывайте, что нерезидентам страны нужно и немало заплатить за открытие счета в банке. Так, эта сумма может составлять порядка десяти тысяч евро.
Необходимо лично посетить отделение того банка, в котором Вы хотите открыть вклад. В некоторых случаях документы разрешается отсылать по почте. Кроме того, чтобы сэкономить свое время и не выезжать за границу, можно воспользоваться услугами посредников (о них поговорим чуть позже). Сотрудники предоставят помощь клиенту в сборе пакета документов, после чего сами их направят в главный офис.
Что нужно знать о депозитах в иностранных банках
В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.
Административная ответственность в виде штрафа также предусмотрена за нарушение порядка представления отчёта о движении средств по счёту (вкладу) — от 2 до 3 тыс. руб. и за нарушение сроков представления отчёта — от 300 руб. до 3 тыс. руб.
Также зарубежный банковский счет может оказаться полезным тем, кому предстоят крупные траты за рубежом. Например, оплата обучения, покупка ценных бумаг иностранных компаний или приобретение недвижимости. Открывать счет в иностранном банке для мелких покупок или проведения текущих расчетов в небольшом объёме не стоит.
Исключение делалось лишь для лиц, временно проживающих за рубежом. Причем, сразу же после возвращения на Родину такой счет необходимо было срочно закрывать.
Как открыть Вклад в иностранном банке под проценты за границей гражданину России
Разобравшись в терминологии, вам будет проще рассматривать предложения и выбирать наиболее выгодные условия.
В 2019 году были приняты ряд изменений Закона № 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле”, которые направлены на либерализацию этой области права. В частности были разрешен ряд операций, связанных с лицами, которые провели более 183-х дней в течение года вне территории России.
В Америке ставки ниже, но все равно значительно превышают российские. Естественно, что такие заоблачные тарифы делают бессмысленными небольшие вложения.
В случае, если этого не сделать, и этот факт будет установлен налоговыми органами, то вам будет предъявлен штраф в размере 5 тыс рублей. Однако, только штрафом дело не закончится.
Главное требование иноземных банков к вкладчикам, которые не являются резидентами, — это прозрачность источников дохода. Поэтому данный фактор проверяется с особой тщательностью.
Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.
Соблюсти все процедуры достаточно сложно, да и выгода, не факт, что будет больше, чем от вклада в российском банке.
Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.
Во вторых, минимальная сумма вклада в иностранных банках значительно выше, чем в российских. Как правило, она не может быть меньше 10 000 евро. Иногда она в несколько десятков, а то и сотен раз больше. Последнее относится, например, к широко известным Швейцарским банкам (минимальная сумма вклада в них 250-500 тыс. долларов).
Процесс открытия счета в банках, расположенных за пределами России, вызывает массу вопросов у потенциальных вкладчиков.
Что нужно знать о вкладах в иностранных банках?
Для того чтобы открыть вклад, к примеру, в немецком банке, придется изрядно похлопотать. Дело в том, что европейские банки стараются самым тщательным образом узнать все о своих клиентах. Вкладчику потребуется предъявить паспорт, справку с места работы и еще некоторые другие документы.
Процедура размещения депозита в иностранном банке на территории России довольно непростая. Одним из обязательных условий является заключение договора только при личном присутствии клиента. Работающие в РФ филиалы зарубежных банковских организаций не имеют возможности содействовать в открытии счета в главном офисе.
Вклады в иностранных банках – это действительно надежный и безопасный способ сохранения крупного частного капитала. Особой популярностью у состоятельных россиян пользуются банки Швейцарии, Великобритании, США, Сингапура и Кипра.
В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.
Подпишитесь на рассылку о informburo.kz
Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.
Отчет о движении средств по счёту (вкладу) нужно подавать ежегодно до 1 июня. Первый отчёт вам нужно подать до 1 июня года, следующего за годом, в котором был открыт счёт (вклад). Если вы откроете счёт (вклад) в иностранном банке 10 июня 2018 года, то первый отчёт вам нужно будет подать в налоговую до 1 июня 2019 года.
Открыть счет-вклад в банке за границей может любое физическое и юридическое лицо, имеющее налоговое резидентство России.
Цель данных действий со стороны налоговых органов: обнаружить запрещенные валютные операции на ваших счетах, а также доход, который не был вами задекларирован и по которому не был уплачен НДФЛ ранее.
В данной статье будет раскрыт ряд наиболее актуальных аспектов:
- правовые основы и юридические тонкости;
- порядок открытия счета;
- какие потребуются документы для создания депозита;
- насколько надежно такое размещение денежных средств для россиян;
- примеры наиболее перспективных зарубежных финансово-кредитных учреждений.
Если вопрос решен, пора выбирать подходящую страну. Жители России имеют возможность обратиться в банки стран, являющихся членами международных финансовых организаций.
В первую очередь проверяется законность получения клиентом денежных средств, которые он желает положить на банковский счет. Если легальность происхождения финансов не вызывает подозрений, банк предлагает открыть счет, предварительно подписав договорное соглашение.
Экономическая нестабильность приучила наших соотечественников к финансовой аккуратности. Варианты, вроде, есть, и много. Но, к сожалению, они не могут гарантировать вкладчику не только получение прибыли, но, в некоторых случаях, даже сохранность его средств. Производство и акции – слишком рискованно.
Когда стоит открывать депозит в иностранном банке
Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.
Расчетный счет позволяет проводить частые операции по зачислению и списанию денежных средств. Счета для ведения предпринимательской деятельности физ. лицам запрещены.
Важный момент! Открыть депозитный счет в иностранном банке физлицо может только для личных целей (инвестиции, накопление), не связанных с предпринимательской деятельностью!
Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран.
Какая существует отчетность
Доходность в иностранных банках низкая, примерно 1-2 %, редко достигает 5 %. В зарубежных финансовых организациях строгие правила досрочного снятия депозитных средств, а также существенные налоговые отчисления с процентов.
Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.
Процедура открытия вклада в иностранном банке простотой и удобством не отличается. Проверка клиента-россиянина может занять несколько месяцев, приличную сумму придется заплатить за обслуживание счета, а процентные ставки по депозитам в той же Швейцарии, например, гораздо ниже, чем в российских банках.
После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением.
Уведомление представляет собой трехстраничный документ, в котором вы указываете свои паспортные данные, контактную информацию, сведения об иностранном банке и сведения о самом счете (вкладе). К уведомлению не нужно прикладывать какие-либо документы. Но налоговая в будущем вправе запросить у вас документы, которые подтверждают сведения, указанные в уведомлении.