Через сколько кредитная история обнуляется

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Через сколько кредитная история обнуляется». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Если банковское учреждение по каким-либо причинам отказало выдать вам кредит, то нужно разобраться, с чем это связано. Для начала запросите сведения о займах. Если вы запрашиваете эти сведения не чаще, чем раз в год, то такая услуга будет бесплатной.

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

— 10 дней;
— 3 года;
— 10 лет;
— 15 лет.

Можно ли стереть плохую кредитную историю

Получить ссуду на крупную сумму на хороших условиях вы сможете через несколько лет при условии активных действий по восстановлению хорошей КИ.

Главный недостаток таких учреждений – высокий процент за пользование заемными средствами. Поэтому не стоит обольщаться простотой оформления и практически полным отсутствием документов (за исключением паспорта и еще одного документа).

Любое действие заемщика, будь то получение нового кредита, досрочное его погашение или, наоборот, наличие просрочек – не остается неотмеченным в кредитной истории. Сведения в документ пересылают банки: ранее с согласия клиентов, а после изменений в законодательстве – в обязательном порядке.

Некоторые граждане, имеющие плохую кредитную историю, почему-то считают, что если БКИ — компании, деятельность которых классифицируется как услуги коммерческого характера, то проблему можно решить материально (за определённую денежную сумму убрать негативную информацию и наполнить свою «финансовую биографию» положительными моментами). Это мнение в корне ошибочно.

Если кредитная история плохая, то в финансовой организации, в которую вы обращаетесь за кредитом, абсолютно точно об этом узнают, так как анализ КИ всегда осуществляется при обработке заявки. И испорченная репутация автоматически сделает из вас нежелательного клиента, так как продемонстрирует не лучшие ваши качества, выявленные ранее при выполнении долговых обязательств.

Кредитная история — это информация о том, сколько, где и в какой период времени человек брал в долг у финансовых организаций, и имеет ли он договорные обязательства перед ними на данный момент. Непосредственно после оформления кредитного соглашения банк подаёт сведения о данном факте в бюро кредитных историй.

Банковские учреждения, являющиеся источниками создания залоговой истории, согласно законодательству Российской Федерации обязаны передавать новые сведения о заёмщике. Период для направления такой информации составляет пять дней. Но это допустимо только в тех случаях, когда передача сведений предусмотрена в контракте займа между банком и заёмщиком.

Каждое досье содержит три части:

титульную (вводную), в неё входят личные данные: фамилия, имя, дата, место рождения, ИНН, номер СОПС;
основную, с пропиской и местом проживания, суммой задолженности, сроками выплат, всеми сведениями по изменениям, неисполненным обязательствам, разбирательствам в суде; сюда же входит рейтинг субъекта;
дополнительную, где указывают на источник информации, пользователя, датах, когда состоялся запрос.

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ

Прежде чем разбираться, через сколько лет обновляется кредитная история, нужно получше узнать суть понятия. Частый пользователь услуг кредитования иногда даже не догадывается о существовании такого критерия, не говоря уже о сроке действия кредитной истории, а ведь зря. Без хорошей КИ начинаются не только маленькие неудобства, но и большие проблемы.

Сегодня практически каждый заемщик знает, что такое кредитная история и как она влияет на решение кредитно-финансовой организации. Многих интересует, через какое время кредитная история обнуляется. Но, в большинстве источников эта информация разниться, поэтому людям бывает крайне сложно самостоятельно разобраться в этом аспекте.

Этот вопрос тоже очень интересует граждан. Отвечаем: она обновляется сразу же после того, как были внесены в неё изменения. Иными словами, это происходит почти мгновенно. Как только кредитор передал сведения, они в режиме реального времени отражаются в основном отчёте.

Все кредитные истории должны храниться в специальном Бюро. На сегодняшний день на территории России существует порядка 18 организаций, которые содержат информацию по заемщикам.

Нередко аннулировать негативные события удаётся уже на уровне конкретного банка. Если выяснится, что в ошибке виновен именно он, иногда бывает достаточно просто подать обращение к руководству компании. Ситуация решается на месте — организация сама уведомит БКИ и внесёт изменения в факты.

Платежи, совершенные вовремя (в соответствии с датой оплаты) и в полном объеме, отражаются в кредитной истории как положительные события, просрочки – как отрицательные. Эта информация впоследствии попадает в обобщенном виде в сводку, которую банки могут запросить у БКИ. В связи с этим кредитная история может быть хорошей или плохой, испорченной.

Самым надёжным способом здесь является обращение в организации, которые являются посредниками основных бюро. Это существенно сэкономит ваши временные ресурсы. Одной из таких организаций является БКИ. Ответ на запрос приходит очень быстро: в течение двадцати минут вы получите подробную картину о вашей залоговой ситуации.

Иногда ходят споры, может ли быть полное обнуление во избежание проблем, и влияет ли закрытие организации как-то на это. Периодически в режиме онлайн многие крупные БКИ прибегают к подобным операциям. Но БКИ не формируют «списки недобросовестных плательщиков». Обычное хранение данных не говорит о том, что клиент в «черном списке».

Сколько лет хранится информация в БКИ

Откуда же взялись данные в 3 или 5 лет? Этот временной критерий мог появиться из-за политики банков. Ведь наличие просрочек по займам есть у многих клиентов. И если с момента погашения проблемного кредита прошло минимум 3 года, а потом оформлялись и своевременно выплачивались новые займы, то банк может согласиться дать деньги в долг.

Каждый человек когда-то попадал в сложную финансовую ситуацию. Но это еще не значит, что перед ними закроют двери все финансовые учреждения.

КИ — это собранная из разных источников, в том числе из микрофинансовых организаций, информация по действиям заемщика, а точнее — данные о соблюдении или нет им обязательств, которые появились вследствие взятия у банка денег в долг. И этот отчет регулярно обновляется и пополняется новыми сведениями, с каждым годом становясь информативнее.

При этом восстановить данные, что легко очищает кредитную историю, не составит труда. Достаточно написать заявление и приложить к нему квитанцию с датой, после чего произойдет аннулирование негативной информации.

С точки зрения заемщика, наиболее выгодный вариант – когда в основной части содержится следующая кредитная информация:

заем погашен без задержки выплат;
текущих просрочек по активному кредитному договору нет.

Возможно ли обнуление кредитной истории, если она стала плохой? Нет, обнулить КИ невозможно до истечения срока ее хранения в бюро кредитных историй.

Через сколько лет дадут кредит с испорченной КИ

Если плохая кредитная история, когда она обнуляется? Спустя десять лет. А как часто базы данных бюро обновляются? Это зависит от того, насколько часто заемщик совершает действия.

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать «ревизскую сказку» можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

К сожалению, многие заемщики не в силах справиться с возникшей финансовой нагрузкой, из-за чего их рейтинг падает. В дальнейшем таким клиентам может быть крайне сложно взять новый займ.

Помимо этого, выделяют еще несколько видов ошибок, которые заемщики допускают очень часто:

Регулярное нарушение сроков произведения выплат платежей.
Полное игнорирование платежей.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй десять лет, как плохая, так и хорошая, тут нет никаких разграничений, это финансовый паспорт человека, отражающий реальное положение вещей.

По сути, она представляет собой совокупность информации, на основе которой сотрудники банка принимают решение о возможности выдачи кредита. Включает следующие данные:

Паспортные данные физического лица и сведения о банковском учреждении, где ранее был получен кредит.
Размер займа.
Срок, на который взяты предоставленные денежные средства.
Просроченные платежи и досрочное погашение кредита.
Судебные споры между физическим лицом и банком.

Если кредитная история обновляется через такой короткий срок, то сколько времени она будет сохраняться в единой базе данных? Ожидать полного цикла обновления нужно долго — нормативными документами на это отводится целых 15 лет. Так гласит Федеральный закон №218. Отсчёт ведётся от даты последней финансовой операции, совершённой человеком.

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.

Через сколько времени обновляется кредитная история?

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Актуальным вопросом для потенциальных клиентов финансовых организаций, которым отказали в одобрении заявки, является где и как долго хранится данная информация.

Из информационной части кредитного отчета можно узнать, где еще вы пытались получить заем и по каким причинам вам было отказано.

Не секрет, что и банк может быть виноватым. Обычно это:

Вина сотрудников, которые не внесли долговую оплату в срок.
Из-за новой смены работники не поставили нужную галочку.
Обычные технические неполадки.

Через сколько обновляется кредитная история?

Важно! В кредитном договоре в обязательном порядке содержится пункт, который подтверждает согласие гражданина на передачу данных в БКИ. При отсутствии согласия банк не имеет права предоставлять указанную информацию.

Кредитные истории условно разделяются на следующие виды:

с нулевым уровнем: при отказе клиента предоставлять информацию БКИ или отсутствии кредитной активности;

с положительным рейтингом: клиент своевременно или досрочно выполняет долговые обязательства по займу;

с отрицательным рейтингом: наличие просрочек, штрафов или судебных разбирательств.

Кредитная история, представляющая собой все данные о заемщике, выполнении им кредитных обязательств и заявках на получение нового кредита, хранится в Бюро кредитных историй. В БКИ информацию передают банки или микрофинансовые организации. Обновления истории происходит на протяжении всего периода сотрудничества кредитора и БКИ. Изменения вносятся в течение 10 дней после последнего изменения.

Возможно ли кредитную историю по желанию обнулить за деньги? Если описанных выше оснований для ее обнуления нет, то она не аннулируется. И за деньги обнулить ее также невозможно.

В закрытой части, доступной только самим заемщикам, содержатся все запросы на получение отчетов. Контролируя, кем и когда была запрошена кредитная информация, вы можете избежать использования многих мошеннических схем.

Чтобы не думать о возможной аннулированной КИ и о том, как восстановить данные, следует заранее изучить каждый пункт в обоюдном договоре. В годности такой договоренности можно и не сомневаться.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.