Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как можно узнать кредитную историю человека». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Кредитный рейтинг содержит ту же информацию, что и отчет о КИ, но в дополнение к нему указывается скоринговый балл, т.е. возможность получения нового кредита. Поэтому, этот документ является более информативным.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека? Где лучше запросить проверку досье? Уверены, что не все, даже самые активные заемщики, знают о БКИ и проверке кредитной истории.
Откуда могла взяться недостоверная информация:
- банк вовремя не передал информацию в бюро кредитных историй; возможные ошибки банковского сотрудника; БКИ вовремя не обновили базу и в кредитной истории долг так и повис неоплаченным.
Я совершил оплату — как мне проверить, прошел платеж или нет?
Кредитная история очень важна для каждого человека, особенно если он часто берет займы в банках. Для того, чтобы запрос на займ был одобрен, нужно быть на хорошем счету в финансовых организациях. Но если же рейтинг был испорчен, не стоит отчаиваться, ведь его можно поправить различными способами. Конечно, в том случае, если не хочется ждать, пока он самостоятельно обнулится.
Если вы не знаете, как еще узнать кредитную историю человека, не покидая собственного дома, то можно зайти в интернет-банкинг. При этом клиент может отправить запрос при помощи Личного кабинета, а оплата снимается автоматически со счета, что очень удобно.
Кредитная история включает сведения не только от банков, хотя они составляют ее основную часть, но и от иных организаций, по отношению к которым данное лицо не выполнило своих обязательств.
Такая кредитная история хранится в организациях, которые носят название бюро кредитных историй, сокращенно БКИ. Следует отметить, что подобные бюро существуют не в единственном числе. В реальности на рынке присутствует определенное количество подобных организаций. При этом различные банки могут отправлять накопленные ими сведения в разнообразные БКИ. Формирование запроса в режиме online значительно удобнее, чем посещение почтового отделения, нотариуса или своего БКИ.
Финансовые организации перед оформлением кредитного договора на крупную сумму обычно проверяют кредитную историю потенциального заемщика.
Что касается постоянного мониторинга ситуации – не переусердствуйте. Слишком частый заказ КИ может вызвать подозрение у кредиторов при проверке заемщика.
Бесплатные методы характеризуются длительностью процесса, необходимостью личного визита в офис, регистрации и подтверждения личности. Платные способы лишены недостатков.
Можно ли очистить кредитную историю
Существуют Бюро кредитных историй, которые специализируются на хранении и аналитике данных человека, которые поступают непосредственно с банковских учреждений. КИ следует проверять хотя бы один раз в год, так как даже сотрудники учреждений могут ошибаться, и приписать благонадежному гражданину недостоверные данные. Исправить их достаточно легко, поэтому в этом случае не стоит волноваться.
На помощь в этом случае приходит база данных Центрального каталога. Просто заходите на официальный сайт ЦККИ, заполняете заявку, указываете код субъекта, и на электронный ящик приходит бесплатная справка о тех БКИ, в которых есть информация о Вас.
Совет №2! Чтобы избежать наличия таких ошибок – необходимо будет запрашивать в банке справку об оплате долга или конечном погашении займа.
Данные в БКИ обязаны поставлять банки и небанковские кредитные организации, управляющие по делам о банкротстве физического лица. Сюда также поступают сведения о финансовых обязательствах по суду неисполненных в течение 10 дней.
Информация поможет оценить вероятность получения ссуды. КИ включает просрочки, уровень долговой нагрузки, возраст истории. Чем выше балл заемщика, тем надежнее выдавать ему ссуду. Для получения КИ достаточно подать заявку на специальном ресурсе.
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм.
Уверены, что не все, даже самые активные заемщики, знают о БКИ и проверке кредитной истории. Как правило, такие люди начинают запрашивать свое досье при получении первого отказа в банке, ведь состояние кредитной истории, ее качество – это один из основных параметров, на которые обращает внимание кредитор.
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм.
Конечно же, есть те люди, которые зная о кредитной истории (далее по тексту – КИ), не видят смысла ее заказывать. Их точка зрения выражается в следующем: если банк (вероятно) отказывает в кредите по причине плохой КИ, какой смысл ее проверять? Приводил доводы в пользу получения кредитной истории, рассматривал различные способы проверки сегодня я – Анатолий Вишневский.
Банковские услуги – это достаточно востребованный сервис, предоставляющий возможность осуществлять всевозможные финансовые операции.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
На конец 2018 года на российском рынке присутствуют всего 13 бюро кредитных историй. При этом их количество время от времени меняется.
Воспользоваться можно услугами таких организаций, которые смогут предоставить правдивые и надёжные данные. Такие учреждения имеют широкую популярность и являются лидирующими в нашей стране.
Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — одна из четырех ведущих компаний по оценке КИ российских заемщиков. История включает информацию о ссудах в банках, МФО и других кредитных предприятий.
Она предусматривает не только указание фамилии человека, его имени и отчества, но и предоставление нескольких дополнительных персональных данных в виде реквизитов паспорта.
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Вся эта информация дает банку краткую характеристику возможного дебитора как плательщика — добросовестного или нет.
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Некоторые думают, что если они не брали кредиты, то и кредитной истории на них нет. Это не совсем так.
У плохой КИ может быть еще одна, явно криминальная, причина. Иногда мошенники умудряются оформить кредит, а чаще – заем или рассрочку, на имя другого человека.
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С плохой кредитной историей можно бороться. Но прежде, чем делать это следует проверить состояние своей истории в БКИ. Это можно сделать несколькими способами, в т.ч. бесплатно.
Администрация не несет ответственности за неполученную прибыль и упущенную выгоду, а также за любые косвенные убытки, понесенные Пользователем в период использования или не использования Сервиса.
В случае утраты или отсутствия кода субъекта КИ можно сгенерировать новый код. Для этого необходимо обратиться в банк или любое БКИ с заявлением о смене кода. Стоимость этой услуги ориентировочно составляет 300 руб.
Обратившись в ЦБ РФ, человек получает лишь список БКИ, в которых присутствует информация о его обязательствах перед банками, а не саму КИ.
В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Рассмотрение заявления производится в течение 3-х рабочих дней. Денежные средства будут возвращены Вам в срок от 1-го до 5-ти рабочих дней.
С полученной информацией обращаются на сайт интересуемой БКИ и запрашивают необходимые сведения.
Мы не передаем Вашу персональную информацию третьим лицам. Мы не передаем Вашу контактную информацию в отдел продаж без Вашего на то согласия. Вы самостоятельно определяете объем раскрываемой персональной информации.
Как узнать кредитную историю бесплатно
Информацию обо всех настоящих и прошлых кредитных обязательствах сегодня можно получить из специальных хранилищ – бюро кредитных историй, численность которых в России на сегодня уже превышает двадцать. Поэтому перед тем, как узнать кредитную историю человека, необходимо обладать информацией, в какое именно БКИ банки успели подать данные о заемщике.
Для справки! Код субъекта КИ – это секретный буквенно-числовой код, который придумывает человек в момент подписания кредитного договора. Именно он является PIN-кодом при запросе в ЦККИ.
Не во всех БКИ досье выдается онлайн. Например, в НБКИ отчет предоставляется только при личном визите. Получить выписку онлайн можно только платно через партнеров.
Проверка кредитной истории нужна как предприятиям, планирующим сотрудничать с субъектом, так и ему самому. Если дебитор уверен, что регулярно погашал кредиты и проценты по ним, но банки не одобряют новые заявки, возможно, в сводке есть ошибка или необновленные материалы.
Особенности получения кредитной истории
Запрашивать КИ в НБКИ можно неограниченное количество раз, но после второй заявки придется каждый раз оплачивать сбор в размере 450 рублей.
Наши услуги уже включены в стоимость заказа — на странице оплаты Вы всегда видите финальную сумму. В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться.