Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заявление на возврат страховки по автокредиту». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Страховой полис должен действовать на протяжении всего периода кредитования. Если человек досрочно выплатит заем, то он получит возможность вернуть большую часть средств за оплаченную страховку. Но для этого нужно соблюдать условия договора и вовремя погашать обязательные платежи.
В остальных случаях применяются нормы ч. 1 ст. 31 Закона о защите потребительских прав, гласящие об обязанности исполнителя услуг в течение 10 дней удовлетворить отдельные требования потребителя о возврате заплаченных за услугу финансовых средств.
К заявлению на возвращение страховой премии, возврат которой предусмотрен законом или Правилами страхования, нужно приложить также и определенные документы. Их перечень регламентируется конкретной ситуацией, но обычно выглядит так:
- паспорт страхователя;
- копия кредитного и страхового договоров;
- график платежей по кредиту;
- чек, квитанция об оплате премии (взноса);
- другие документы, имеющие отношение к рассматриваемому случаю и прилагаемые по необходимости.
Успешный опыт возврата денег за страховку
Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.
Все нюансы отражены в ФЗ №353. Нормативно-правовой акт состоит из 17 отдельных статей. С ними необходимо ознакомиться перед тем, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. В нормативно-правовом акте подробно описаны особенности регулирования отношений в рамках потребительского кредитования.
Сначала клиентам было разрешено расторгнуть страховой договор в течение 5 дней после его подписания, но с 01.01.2018 «период охлаждения» увеличили до 14 дней.
Если ответ не получен или банк ответил отказом, можно решить вопрос через службу по надзору в области защиты прав потребителей.
Вместе с кредитом, вам могли «продать» и другие платные услуги — мы постараемся и по ним вернуть деньги.
При досрочном гашении кредита страховой договор может продолжать действовать (если у кредитного и страхового договоров разные сроки действия). Если же заемщик пожелает аннулировать страховку, написав соответствующее заявление на возврат, то премию вообще не вернут (кроме случаев, указанных в договоре сторон) – аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ.
При погашении займа причин для обращения в суд нет, но основания появляются при навязывании условий договора страхования. Пункт невозможности возврата страховки встречается, если человек невнимательно ознакомился с условиями страхования и кредитования. Доказать факт навязывания услуг можно только при наличии соответствующих доказательств.
При оспаривании договора и заявки на возвращение страховки могут возникнуть трудности, если кредит не погашен. Условия выплат определяет страховое предприятие. На практике даже при досрочном погашении займа заемщик может вернуть только треть страхового взноса. Невыплаченная сумма покрывает обслуживание менеджерами компании, дополнительные начисления.
Образец заявления на отказ от страховки
Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:
- Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
- Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
- Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.
Заемщику стоит внимательно изучить требования по оформлению различных страховок при получении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья. Если будет куплен не выгодный полис, вернуть деньги назад будет проблематично.
Если форма оплаты КАСКО подразумевает ежегодные переводы, то получить возврат можно только за неиспользованный период. При погашении кредита на середине срока возврат рассчитывается только за 6 месяцев, что является половиной взноса.
Заемщик вправе решить не оформлять страховку еще до получения ссуды. О своем намерении отказаться от страхования жизни при автокредите необходимо заблаговременно сообщить менеджеру. Кредитная организация не может заставить клиента приобрести полис, однако она вправе предложить ему менее выгодные условия заимствования.
Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?
Закон «О Защите прав потребителей» (ч.1 ст.31) устанавливает период удовлетворения требований потребителя в 10 суток.
Ответ на этот вопрос ищут многие граждане, которые хотят досрочно расплатиться с кредитом. Ведь оформление страхового полиса действует, пока выплачивается кредит. Таким образом, закрыв ссуду раньше положенного, человек рассчитывает на возврат суммы, уплаченной за страховой полис. К примеру, если взять займ на два года, заплатить страховые взносы – 40 тыс. руб.
Расторжение соглашения со страховой компанией по причине принудительного оформления КАСКО. Для этого клиент должен доказать, что его заставили стать клиентом страховой компании. В противном случае ему бы не одобрили кредит. Но собрать доказательную базу для этого достаточно сложно. Поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением перед оформлением сделки с банком.
Владелец автомобиля может рассчитывать на налоговый вычет, если он продаёт авто. На сумму влияет время владения машиной, а также её цена.
Прекращение действия страховки по причине досрочного покрытия задолженностей. Если кредитная линия не закрыта, то расторгнуть соглашение со страховой компанией будет невозможно, так как это будет противоречить условиям выдачи займа.
В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит.
Особенности возврата страховки через суд
Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.
Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.
Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика.
Уже давно действует законопроект, который позволяет на более простых условиях отказаться от этой услуги. В этом случае необходимо заполнить специальный документ с требованием расторгнуть договор страхования.
В целом, документ может иметь как свободную, так и установленную форму. Но, многие страховые организации с неохотой принимают бланки, которые составлены не по их требованиям. Это обусловлено некоторыми чертами современной страховки по займам и внутренними регламентами страховых компаний.
В РФ существует добровольное и обязательное страхование (стат. 927 ГК). Заставить гражданина страховать свои собственные жизнь и здоровье нельзя – это запрещено законом (ч. 2 стат. 935 ГК).
Договор залога автотранспортного средства, полисы ОСАГО и КАСКО надежно защищают банк при наступлении любого страхового случая. Поэтому навязывание услуги страхования жизни является неоправданным и впрямую противоречащим ст.16 закона №2300-I «О защите прав потребителей», запрещающей навязывать одни услуги при продаже других.
Им устанавливается период охлаждения: в течение 14 дней клиент может передумать использовать страховку. Он вправе расторгнуть договор и получить назад уплаченные средства. Для этого необходимо письменно уведомить страховщика о своем намерении.
Основания для расторжения договора страхования
Главное условие возврата денег – отсутствие страховых событий за время, истекшее с момента подписания полиса до даты уведомления об отказе от страхования. Ряд страховых фирм указывает в договорах на невозможность их расторжения. Однако такой пункт является противозаконным и не имеет юридической силы. Поэтому его легко оспорить в суде.
Шаг 1. Подать заявление страховщику. Не заполняйте бланк, который вам дадут в офисе. Принесите уже готовое заявление в двух экземплярах (образец смотрите в конце статьи). Независимо от пункта о возврате страховки в договоре, попытаться вернуть деньги стоит, особенно если вы готовы идти до конца, или если речь идет о крупной сумме.
Поскольку претензионный порядок урегулирования споров в представленном случае не является обязательным, то в законах и не сказано о сроках подачи претензии. Получается, что подать ее нужно в разумный срок (в любом случае, до истечения срока исковой давности).
При оформлении автокредита многие банки требуют застраховать жизнь заемщика, а также автомобиль от несчастных случаев. Каким бы видом страховка не была, гражданин вправе получить денежную компенсацию при добровольном расторжении соглашения с СК или в случае досрочного погашения займа.
Как отказаться от полиса и чем это чревато?
Ниже представлены чистые бланки, которые были составлены квалифицированными юристами. Скачайте себе на компьютер необходимый документ и заполните его. Благодаря нашему образцу, сделать это будет проще. Текст в образцах описан предельно просто, поэтому труда разобраться в нем не составит.
Посмотрите три первых договора. Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.
При действующем страховом договоре страхователь имеет полное право, и возможность получить денежные средства.
Важно! Датой расторжения договора является дата ОТПРАВКИ письма. Обязательно нужно отправлять письмо с уведомлением о получении.
Вам на помощь придут:
- ст. 958 ГК РФ, где описаны условия досрочного расторжения договора о страховании. В частности, абзац 1 пункт 3 этой статьи, где указано, что при исчезновении рисков наступления страхового случая до истечения срока действия договора, страховая компания обязана сделать перерасчет и вернуть часть суммы;
- ст. 395 ГК РФ, которая гласит, что за пользование чужими денежными средствами начисляется процент по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Страховщик пользуется вашими деньгами? Пусть платит.
- логика, которая говорит о том, что договор страхования был неразрывно связан с договором кредитования и прекращение основного договора ведет, во-первых, к отмене рисков наступления страхового случая, а во-вторых, к автоматическому прекращению всех дополнительных договоров. Эту логичную позицию хорошо использовать для защиты своих интересов в суде.
В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.
Мы работаем без предоплаты и авансов (разного рода затруднения связанные с необходимостью написания претензий, жалоб, уведомлений и т.д. мы берем на себя).
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги.
Я оформила «Разумное КАСКО», которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ. Когда у клиента есть двухнедельный срок на возврат, то никакие суды не потребуются. Главное, уложиться в этот срок.