Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «У банка отозвали лицензию как вернуть деньги». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.
Если он решит согласиться с этими условиями, на протяжении 3 дней ему должны передать средства удобным образом. В случае несогласия необходимо писать ответное заявление, доказывающее причины. В целом в процедуре нет никаких сложностей.
Как закрыть расчетный счет при отзыве лицензии у банка
Опять же, точно вам никто не скажет. Но есть косвенные признаки, говорящие о том, что пора забирать свои деньги из банка, закрывать там счет. Или переводить кредит в другой.
Вот эти признаки:
- Снизился рейтинг банка.
- Банк закрыл филиал, сократил количество банкоматов.
- Сменились собственники банка.
- У банка снизились активы
- Банк судится с клиентами (посмотрите в базе арбитражных судов).
- О банке появились негативные отзывы в СМИ.
- Банк изменил время работы: резко сократил и перестал открываться в выходные.
- Банк изменил ставки по вкладам: резко увеличил. Как оценить, завышен ли уровень ставок? Центробанк не рекомендует превышать рыночный уровень более, чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках установлена на данный месяц 9,9 % годовых, то доходность выше 13,4 % может вызывать тревогу.
- Ну, и совсем стоит волноваться, если ввели ограничения по обращению с вкладами и снятию наличности.
Узнать, какая временная администрация назначена в банке, у которого отозвали лицензию, организация может на сайте Центрального Банка РФ. Здесь можно ознакомиться и с адресами временных администраций, куда нужно направлять свои требования.
У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. В большинстве случаев средства начинают выплачиваться через 2 недели после отзыва лицензии. Возвратом средств занимаются банк-эмитент, которого назначает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
В случае если сумма открытого счета превышает лимит выплат, то лицо имеет право написать заявление на возврат оставшейся суммы в АСВ; после расчета денежных средств перед всеми вкладчиками банка, в соответствии с реестром обязательств, по возможности будут произведены доплаты сверх установленного лимита.
Это самый главный аспект как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Для начала хочется отметить, что вне зависимости от валюты вклада компенсация будет выплачиваться исключительно в рублевом эквиваленте.
Подобная ситуация и у частных предпринимателей. Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ. ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.
Итак, в банке объявлена процедура банкротства. Требование о возврате своих средств необходимо предъявить конкурсному управляющему или временной администрации. Сделать это необходимо в течение 60 дней с момента публикации сообщения о банкротстве кредитной организации. Информация публикуется в газетах: «Коммерсант», «Вестнике Банка России», местных газетах.
Что будет с вкладом, если у банка отозвали лицензию
Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса.
В течение 14 дней после отзыва лицензии АСВ назначает банк агент, в офисах которого будет происходить выплата страхового возмещения. В это же время АСВ получает реестр вкладчиков физических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые являются кредиторами первой очереди, начинает выплаты.
Первая задача любого предпринимателя при отзыве у банка лицензии — перенаправить поступающие платежи на другие реквизиты.
К такому бланку обязательно нужно предоставить ряд документов, которые подтвердят наличие счетов/вкладов, законность организации и т.д. Среди основных бумаг можно отметить:
- Паспорт и заверенная копия
- Документы, которые подтвердят наличие требований к банку, сумму. Это счета-выписки за последние дни до отзыва, договора и др. Документы представляются в виде оригиналов, но лучше сделать копии с заверкой у нотариуса и предоставить их. Это допускается.
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Устав организации
- Протокол решения о назначении руководителя организации
- Свидетельство ИНН, ОГРН и другие документы предприятия
- Банковские реквизиты предприятия
Что будет с вашим расчетным счетом
Если у ИП открыты счета в разных банках, то лимит в 1,4 млн. распространяется на каждый из них. Депонент или бенефициар счета эскроу имеет право на возмещение до 10 млн. руб., если отзыв лицензии произошел в период государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости.
Если суд назначает ликвидатора, то все вклады переходят к нему. Поэтому, если банк-агент уже установлен, то вы можете обратиться сразу к нему. При этом не обязательно забирать деньги со счета или вклад. Вы можете переоформить договор на новых условиях обслуживания и продолжить пользоваться вкладом или счетом.
Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.
В разделе «Страховые случаи» найдите нужную вам организацию. В ее описании будет указан статус выплаты возмещения и банки, через которые вы можете его получить.
Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.
Проблемы начались даже у крупных банков. На днях временную администрацию ввели в «Югре». Центробанк проводит активную санацию банковского сектора и останавливаться не собирается.
Следовательно, для того, чтобы вернуть деньги, оставшиеся на счете у такого банка, организации необходимо предъявить требование о возврате своих денег. Чтобы предъявить такое требование, нужно собрать и представить временной администрации необходимые для этого документы.
Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету.
Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком.
Также в России создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое с 2004 года осуществляет контроль за процессом и занимается вопросами возмещения денежных средств.
Как определить, что у банка скоро отзовут лицензию?
Пункт 3 статьи 11 устанавливает возможность получения нескольких пропорциональных размерам вкладов выплат (при условии открытия нескольких счетов в одном банке), но на сумму, не превышающую возможный лимит. Однако если счета были открыты в разных банковских учреждениях, входящих в систему страхования, то физлицо имеет право на получение страховой выплаты по каждому банку в отдельности.
Бланк заявления как правило имеет стандартную форму, которую заполняет лично сам вкладчик. Приносить его и передавать из рук в руки нет необходимости, по закону клиенты утратившего лицензию банка имеют право отправлять документ почтой.
После 100% выплаты задолженности кредиторам 2-й очереди начнется выплата денежных средств кредиторам 3-й очереди, если в ходе конкурсного производства будет аккумулировано нужное количество средств для погашения требований всех кредиторов.
Забрать лицензию могут почти у любого банка. Даже стабильные на первый взгляд организации могут быть закрыты по той или иной причине. Отзыв лицензии становится неожиданностью для клиентов банка – одни впадают в панику, другие опускают руки, так как считают, что деньги больше не вернуть. Поэтому мы решили подробно рассказать о том, что нужно делать в такой ситуации.
Что делать фирме, если банк лишили лицензии?
Ваши дальнейшие действия зависят от того, какими услугами банка вы пользовались до отзыва лицензии. Далее вы узнаете о том, что делать вкладчикам, заемщикам и корпоративным клиентам закрывшегося банка.
По закону все вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы.
Учитывая активную зачистку ЦБ банковского сектора, предприниматель находится в постоянном психологическом прессинге. За первое полугодие 2018 года более 30 банков лишились лицензии.
По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации.
У моего банка отозвали лицензию: что делать
В любом случае, выплаты начнутся в течение 3-14 дней после подачи заявления. Деньги вы получите наличными или на любой банковский счет. О том, где и когда вы можете забрать компенсацию, вам сообщат по почте.
За нарушение правил, прописанных в законе, Банк России отзывает у банков-нарушителей лицензии. Что делать, если ваш банк оказался ненадежным?
Не так давно лицензии лишились шесть банков: московские «Анталбанк», «Тусарбанк», «Адмиралтейский» и «Профит Банк», «Зернобанк» в Барнауле и «Смолевич» в Рославле. Для предпринимателей это всегда малоприятная ситуация.
Отзыв лицензии не отменяет обязанности погашать задолженность по кредиту. Реквизиты счета, куда надо зачислять деньги после лишения банка лицензии и до принятия решения о банкротстве, предоставит временная администрация.
Отзыв лицензии в банке — что будет с вкладами и счетами юрлиц
При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей за вклады в одном банке. Если в банке на момент отзыва лицензии у вас лежало не больше этой суммы, АСВ вернет вклад полностью вместе с процентами.
В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.
После наступления страхового случая на сайте банка, у которого отозвали лицензию, и на сайте Агентства по страховым случаям размещается полная информация о принятии Центробанком решения.
Как вернуть вклад — если у банка отозвали лицензию?
Центробанк продолжает отзывать лицензии у банков «с рискованной кредитной политикой». Не так давно лицензии лишились шесть банков: московские «Анталбанк», «Тусарбанк», «Адмиралтейский» и «Профит Банк», «Зернобанк» в Барнауле и «Смолевич» в Рославле. Для предпринимателей это всегда малоприятная ситуация.
Если у вас вклад до 1,4 млн руб., то Система страхования вкладов его вам вернет. Если денег на счету больше, и вы чувствуете, что скоро банк начнут разорять, — как можно скорее переводите средства в другое кредитное учреждение или просто снимайте наличными.
Возврат вклада, если у банка отозвали лицензию в таком случае возможен, если активов достаточно для того, чтобы расплатиться со всеми заявителями. Как правило подобный сценарий маловероятен, чаще у банков не хватает средств для проведения расчетов со всеми вкладчиками.