Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оформить ипотеку без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.
По этой же причине финансовые компании предпочитают иметь дело с высоколиквидными объектами – квартирами в новостройках с улучшенной планировкой, новыми домами в отличном состоянии.
Стандартные программы ипотечного кредитования предполагают наличие собственных средств у клиента в качестве первоначального взноса. Обычно минимальный первоначальный взнос на квартиры составляет 15-20%, на жилые дома и коммерческую недвижимость более 20%. Требования по минимальному первоначальному взносу у банков разные и периодически могут меняться.
Расчёт по специальным условиям
Собственное жилье – это свобода действий, важный шаг к независимости и надежный фундамент счастливой жизни. Стройте свое будущее вместе с ПСБ – с услугой «Ипотека без первоначального взноса» вы можете позволить себе покупку квартиры в новостройке уже сейчас!
Взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого частного дома возможно. Только нужно быть готовым к ряду сложностей и непременно учитывать важные нюансы:
- многие банки не кредитуют покупку недвижимости этой категории;
- процентная ставка по кредиту на частный дом выше, чем на квартиру. Это правило не распространяется на специальные предложения банков по ипотеке под «первичные» коттеджи от застройщиков-партнеров, но здесь довольно дорого обойдется сам новострой;
- к частным «вторичным» домам, принимаемым в залог, кредиторы выдвигают ряд строгих требований, связанных с ликвидностью недвижимого объекта — дом должен быть из кирпича или бетона, построенным на земельном участке с целевым назначением «индивидуальное жилищное строительство», располагаться в черте большого города либо не слишком далеко от него и др.
Иногда банки дают возможность приобрести в ипотеку собственное залоговое имущество без первоначального взноса. При этом банк может предложить пониженную процентную ставку, однако такие программы бывают нечасто.
Р.»,»text»:»Хочу поблагодарить руководителя направления отдела сопровождения ипотечного кредитования Дополнительный офис \»Ипотечный центр №2\» ( пер. Трубниковский, д. 13, к. 1) З-ву Екатерину Романовну. Так сложилось, что нам пришлось продавать квартиру из под залога в г. Москве.
Несмотря на то, что основные программы ипотечного кредитования предусматривают обязательное наличие собственных средств у заемщика, есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса.
Условия кредита:
- Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
- Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
- Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру (+0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
- Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
- Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.
Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи.
Ипотека без первоначального взноса в Самаре
Если вас интересует ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, подобрать соответствующую квартиру или дом.
Условия:
- Первоначальный взнос может быть нулевым.
- Процентная ставка: от 13,5%
- Срок кредита: от 12 месяцев до 15 лет.
- Возраст заемщика: от 18 до 55 лет (для мужчин) / от 18 до 60 лет (для женщин).
- Дополнительное требование: у мужчин на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 65 лет.
- Стаж на последнем рабочем месте: 4 месяца. Суммарный рабочий стаж: не менее года.
- Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную (или временную) регистрацию РФ.
- Размер ипотечного займа: от 250 000 до 10 000 000 р. в регионах / от 500 000 до 25 000 00 рублей в Москве и области.
Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.
Центробанк тоже относится к таким кредитам с опасением и настоятельно не рекомендует банкам одалживать деньги без гарантий. Тем не менее, такие программы все равно существуют – и ими пользуются тысячи людей по всей стране. В основном, это или льготы для бюджетников, или программы с повышенной ставкой, за счет который банк ограждает себя от рисков.
Так где можно взять ипотеку без первоначального взноса?
Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок.
Правда, перечень банков будет ограничен, поскольку не все работают с субсидиями. В некоторых случаях жилфонд готов дать заем к субсидии примерно под 1%, но тогда квартира либо будет находиться у него в залоге, либо нужно будет предоставить двух поручителей подходящего возраста с официальным доходом.
Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4.
Справка из БТИ или из Росреестра о том, что у вас в собственности нет недвижимости. Действительна 2 месяца.
Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.
Для желающих купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку, процентная ставка по кредиту будет выше, а требования – строже.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса
Сложности с покупкой жилья рассматриваемым способом связаны прежде всего с высокой стоимостью недвижимости. Претенденту на ипотечное кредитование обязательно и быть платежеспособным, и доказать банку способность обслуживать кредит.
Одновременно в городах Ближнего Подмосковья присутствует довольно высокое количество банков, где можно взять ипотеку под «вторичное» жилье.
На хороших условиях купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса позволяет Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и некоторые другие организации. Здесь также может быть оформлена ипотека (10 процентов первоначальный взнос) для тех, кто желает быстрее выплатить кредит на жилье.
Преимущества получения ипотеки без первоначального взноса на «вторичное» жилье перед приобретением квартиры в новостройке аналогичным способом:
- обеспечением по кредиту выступает готовый объект жилой недвижимости, а не право собственности на строящееся жилище;
- можно купить жилище в понравившемся районе города (области), тогда как новострой без первого взноса кредитуется только при наличии у банка партнерских отношений с застройщиком;
- передача недвижимости в залог происходит одновременно с госрегистрацией права собственности на купленную квартиру (либо частный дом).
У каждого банка имеются свои критерии по взаимодействию с заемщиками. Основной акцент делается на платежеспособность человека. Отдельные моменты являются обязательными к исполнению, а часть рекомендована для принятия к сведению.
Банковские организации, выдвигая такие условия, стараются себя обезопасить. Если эти требования устраивают заемщиков, то необходимо начинать процесс сбора документации на оформление ипотеки без первоначального взноса в Самаре.
В частности, первый взнос для жителей определенных областей России составляет всего 15%. То есть при стоимости жилья в 4 млн. рублей начальный взнос будет равен 600 000. Это действительно щадящие условия, поскольку в других банках заплатить придётся 1-1,5 млн.
Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос? Взять кредит под гигантские проценты?
У других заемщиков, не попадающих в льготную категорию, тоже есть шанс получить ипотеку без первого взноса, но процентная ставка по такому кредиту будет на 1-5% выше ставки по ипотеке с первоначальным платежом.
Первоначальный взнос по ипотеке
Чтобы попасть в такую программу, надо подать заявление в органы местной власти и подтвердить, что ваши жилищные условия действительно следует улучшить.
Даже при заявленном первом взносе от 0%, банки Красноярска часто отказывают в предоставлении кредита, если заемщик не готов внести хотя бы 10-15% от стоимости жилья.
Возможно приобретение квартиры в ипотеку при наличии только материнского капитала, при этом сумма материнского капитала должна быть больше либо равна минимальной сумме первоначального взноса по ипотечной программе банка.
Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса. Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб.
Где, в каком банке взять ипотеку без первоначального взноса
Вопрос весьма актуальный для тех, кто не хочет или не имеет возможности брать кредит с предварительной оплатой 10-30% от стоимости квартиры.
В России действуют федеральные целевые программы, оказывающие помощь семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. В частности на государственную субсидию может претендовать молодая семья (возраст супругов до 35 лет) для приобретения квадратных метров в новостройке или постройки собственного дома. При этом семья должна стоять на учете как нуждающаяся в районной администрации.
Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья.
Обратите внимание! Старая квартира должна быть продана в течение 6 месяцев после оформления кредитного договора.
2. Всегда ли ипотека с нулевым взносом выгодна?
Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос.
Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..
Спасибо!\n\n\n\nP.S. Рекомендую заранее подготовить максимальный пакет документов (исходники и сканы).
Однако, ряд крупных структур, например, ВТБ или Россельхозбанк, выдают и обычную ипотеку без первого взноса, причем на достаточно выгодных условиях.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2019 году
Если срочно нужно жилье, а денег на стартовый взнос не удалось накопить, не отказывайтесь от своей мечты.
Важно! Сбербанк охотно кредитует без первоначального взноса льготные категории заемщиков: военнослужащих, участников целевых федеральных подпрограмм, родителей, использующих для частичного погашения кредита материнский капитал.
Сегодня приобрести ипотечное жильё достаточно просто – надо иметь стабильный доход, приемлемый уровень зарплаты и желание посвятить некоторое количество личного времени оформлению процедуры.