Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Иногда банки предлагают оформление какой-либо одной страховки – ипотеки, жизни и здоровья или титула, а порой и комплексный вариант.
В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита.
Как вернуть страховку по ипотеке?
Поэтому прежде чем обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора. В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку.
По договору страхования заложенного имущества страховку вернуть возможно только в случае досрочного погашения ипотечной задолженности, но только на сумму, пропорциональную оставшемуся сроку действия этого договора. Это обусловлено тем, что его заключение является обязательным для заемщика.
ИМЕЙТЕ В ВИДУ: Возврат страховки по ипотеке возможен только тогда, когда ипотека была закрыта досрочно.
Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.
Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:
- Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
- Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
- Смерти клиента.
Три способа возврата страховки
Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком). В соответствии с этим, если застрахованный заемщик потерял работу, трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.
Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.
Правила позволяют вернуть внесенные за страхование кредита средства либо в течение месяца после подписания страхового договора, либо уже после того, как кредит полностью погашен. Если человек по какой-то причине решил, что страховка ему не нужна, то ему достаточно просто написать заявление с требованием о возврате денег, которые будут возвращены ему в полном объеме.
Если кредит успешно погашен, и страховка не потребовалась, то ее стоимость также можно вернуть. Для этого требуется обратиться в банковскую организацию либо страховую компанию, в зависимости от того, где подписывалось соглашение. Подача бумаги может осуществляться при личном визите в отделение или путем отправки заказным письмом с услугой обратного уведомления.
В некоторых случаях компания может не согласиться выплачивать вам деньги за страховку. Чаще всего это обусловлено следующим причинами:
- неправильно составленное заявление, отсутствие в нем исчерпывающей информации относительно застрахованного лица и обстоятельств страхового случая;
- отсутствие документов, подтверждающих наступление страхового случая;
- пропуск периода подачи заявления (обычно равен 1 месяцу с момента, когда наступил страховой случай).
Возврат страховки по ипотеке – три способа в 2019 году
Как правило, на руки вам сам документ не выдают, а договор основан на общих правилах, которые расположены в офисах страховой компании либо на официальном сайте. Такие документы вам страховые компании и банки также выдавать не обязаны, только по вашему требованию. Но после подписания договора у всех трех сторон вступают в силу права и обязанности, основанные на этих правилах.
Пришлось идти в суд в надежде забрать 100 тысяч рублей за ненужную страховку и получить компенсацию морального вреда. Решение Верховного суда по этому делу повергло в шок юристов.
При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.
Кредитный договор заключен до 2024 года, а полис действует только до 2020. И вообще благодаря покупке полиса ставка по кредиту была ниже: 15,9% вместо 18,9% без полиса. Если погасил кредит досрочно — молодец. Но деньги за полис не отдадим: пусть страховка и дальше действует.
Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу.
Важно! Указание Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года (далее – Указание 3854) не распространяется на страхование имущественных прав (так как там сказано только про страхование имущества, но не прав), поэтому вернуть премию в “срок охлаждения” можно только если об этом сказано в договоре сторон.
Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.
Да, вернуть страховку имущества по ипотечному кредиту можно. Случаи, при которых производится возврат:
- утрата застрахованного недвижимого имущества из-за нестрахового случая (ч. 1 стат. 958 ГК);
- иные, предусмотренные соглашением сторон.
При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:
- Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
- Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
- Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.
Объект недвижимости требуется застраховать на случаи катастроф техногенного характера, а также пожара, наводнения и других видов стихийных бедствий.
Договора по ним заключаются на срок не более 3 лет, и регулярно переоформляются. Оплата услуг СК производится раз в год. Если ипотека была закрыта досрочно, а договор продолжает действовать – остается возможность вернуть средства.
Сейчас законодатели смягчились по отношению к заемщикам. И отказаться от страховки в течение определенного периода (у большинства банков пять дней, у Сбербанка две недели) возможно, но требует больших хлопот. В остальных случаях возврат страховки возможен только, если есть такой пункт в договоре.
Но вот вопрос: как вернуть деньги за страховку, остается открытым. По логике вещей, которой руководствуются многие клиенты банковских учреждений, страховые взносы осуществлялись своевременно, но страхового случая не наступило. Деньги ушли в никуда?
Покупка жилья по ипотечному кредиту сегодня стала нормой, но в этой связи у многих возникает вопрос: возможен ли возврат страховки по ипотеке, и если «да», то в какой момент это можно сделать?
Нормативно-правовое регулирование
Страховые компании своеобразно относятся к составлению полисов. С одной стороны им необходимо привлечь клиентов к заключению полиса, с другой – нежелание иметь финансовую ответственность. Таким образом, возможно ли вернуть страховку после погашения кредита досрочно? Да, можно при выполнении определенных условий, о которых было сказано выше.
Страхование жизни и здоровья необязательное, но банк может его предложить или повысить ставку при отказе от полиса. Стоимость страховки могут списать со счета и выдать заемщику меньше на эту сумму. То есть полис как бы тоже покупают в кредит и платят за него частями.
Заемщик с таким раскладом не согласился и пошел в суд, чтобы забрать 100 тысяч рублей. Ответчиком стала страховая компания: банку мужчина был ничего не должен и полис покупал не у него.
Была еще одна история, когда суд заставил банк вернуть деньги за страховку
Да, премию по защите жизни при ипотеке возможно вернуть:
- при отказе в установленный 14-дневный период;
- при уходе из жизни застрахованного гражданина в результате нестрахового события;
- в иных обстоятельствах, которые прописаны в страховом договоре.
Претендовать на возврат страховки предмета залога можно лишь в том случае, если обязательства перед банком по ипотеке были выполнены досрочно.
Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно, если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги.
Страхователю необходимо подготовить пакет документов и обратится в страховую компанию после полного расчета с банком.
Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
При страховании от утери рабочего места при ипотеке вернуть премию можно в ситуациях, предусмотренных в стат. 958 ГК и Правилах.
Заемщик вправе до заключения договора самостоятельно или при помощи юристов провести юридическую экспертизу документов и убрать, изменить или добавить в договор свои пункты.
При потребительском кредитовании придется идти в суд или обращаться в Роспотребнадзор. Однако перед этим следует внимательно изучить судебную практику по подобным заявлениям с целью понять, какова вероятность благоприятного исхода дела в вашу пользу.
Хорошо, что Вы обратили внимание, что при отказе от покупки полиса процент стает выше. Нужно внимательно читать договор, чтобы не возникало потом никаких дополнительных проблем.
Впрочем, у нас есть статья с рекомендациями, правовыми основами и судебной практикой по этому вопросу.
При этом в первом случае процентная ставка будет ниже, но вам придется оплачивать премию в страховую компанию. Во втором – ставка по кредиту будет выше, но при этом вы освобождаетесь от ежегодных выплат в страховую фирму. И в каждом отдельном случае стоит самостоятельно просчитать, что именно будет для вас выгодней и как лучше сэкономить деньги.
Ежегодное перезаключение страховки позволяет клиенту отказаться от заключения нового договора после выполнения обязательств перед банком (выплаты ипотеки).
Как вернуть страховку после погашении потеки? Каким образом можно вернуть деньги за страховку, если выплатил ипотеку?
Поэтому важно такую страховку заключить не на сумму кредита, а на всю стоимость квартиры. К сожалению, в условиях падения доходов населения этого почти никто не делает, страхуя недвижимость только на получаемую сумму ипотеки.
Преждевременное гашение ипотеки не является общим основанием для аннуляции страхового соглашения, в том числе, и по причинам, указанным в ч. 1 стат. 958 ГК (риск-то остается, ведь имущество все так же может сгореть, быть затопленным). Равно, как и остается риск уйти из жизни, стать инвалидом и др.