Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Отсутствуют комиссии на выдачу средств, а также оформляется новая дебетовая карта, привязанная к кредитному счету.
Список бумаг ипэшника на общем налоге, ЕНВД, ЕСХН и УСН – отличается. Частные предприниматели с любой формой налогообложения могут обратиться за кредитованием в Сбербанк, предоставив свои финансовые документы.
Преимущества кредита для покупки коммерческой недвижимости
В отличие от жилой ипотеки коммерческая не очень распространенное явление, да и получить ее сложнее. Но для бизнеса – это очень важная поддержка, благодаря которой можно расширить производство, увеличить приток клиентов, соответственно приумножить прибыль.
Юрлицам сделка необходима, если в будущем метры будут использованы для оказания услуг, хранения товаров, парковки рабочих мест и прочее. Деньги дают ИП, владельцам компаний, крупным акционерам, собственникам ферм, руководителям предприятий малого бизнеса.
Для физлиц, приобретающих коммерческую недвижимость, данная покупка является возможностью извлечения стабильного дохода от сдачи объекта в аренду.
Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость
Сумма кредита – от 300 000 руб., максимальная сумма без ограничений или 85% от стоимости объекта недвижимости.
Предусмотрены комиссионные за оформление: 1,2% (минимум 25 тыс. рублей) при ссуде до 15 млн. и 0,6% (не менее 105 тыс. рублей) при большей сумме.
Ещё совсем недавно кредит для приобретения коммерческой недвижимости могли оформить только юридические лица: большие и малые производственные предприятия, объединения акционеров или общества, но политика кредиторов постепенно меняется.
В отличие от жилого фонда, оценку коммерческой недвижимости производить сложно ввиду отсутствия каких-либо утвержденных нормативов.
Подробнее о коммерческой ипотеке
Сейчас кредиторы предоставляют возможность такой ипотеки не только для юридических, но и для физических лиц.
Хотя принцип оформления такого займа мало чем отличается от жилищной ипотеки, но всё-таки существуют некоторые отличия. Кредиторы могут выставлять клиентам разные условия получения заёмных средств — это может быть разница в процентных ставках за пользование чужими средствами, сроки действия кредитного договора, строгие требования к недвижимым объектам или самим заёмщикам.
Ведение коммерческой деятельности невозможно без удобного офиса, вместительного склада или оборудованной торговой точки – все эти объекты относятся к нежилой недвижимости.
Паспорт и СНИЛС, за исключением мужчин до 27 лет или людей, состоящих в браке. Для мужчин до 27 лет дополнительно предоставляется военный билет.
Для некоторых организаций покупка коммерческой собственности на постоянной основе ни к чему – более предпочтительной и менее обременительной выглядит аренда нежилой недвижимости для нужд компании.
Застройщики – это юридические лица, с которыми кредитную организацию связывают партнерские отношения. Как правило, при покупке строящегося здания, клиент выбирает одну из аккредитованных компаний, предложенных кредитором.
Наличие таких кредитных программ, дает возможность развиваться не только малым учреждениям, но также и крупным организациям. На весь период кредитования, на объект накладывается обременение, которое не позволяет совершать сделки по продаже или передаче собственности в дар, однако владелец имеет полное право сдавать такое имущество в аренду.
Застройщики – это юридические лица, с которыми кредитную организацию связывают партнерские отношения. Как правило, при покупке строящегося здания, клиент выбирает одну из аккредитованных компаний, предложенных кредитором.
Важно! Приобретение дорогостоящих нежилых помещений возможно при условии, что они расположены в одном районе с отделением кредитора.
Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:
- Если это муниципальная или федеральная собственность;
- Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
- Недвижимость находится на праве постоянного пользования.
Ипотека на коммерческую недвижимость
Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.
Ипотеку на нежилое помещение для физических лиц выдадут на все постройки, являющиеся непригодными для проживания:
- Склады.
- Офисы.
- Торговые помещения.
- Гаражи.
- Садовые дома.
- Апартаменты.
- Хозяйственные постройки.
Кредит «Бизнес-Недвижимость» Сбербанка России предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.
Коммерческая ипотека для физических лиц. Подберем для Вас лучшие условия
Данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 мес. Итоговый размер процентных ставок устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика и предоставляемого залога.
Не все отделения Сбера готовы принимать и рассматривать заявки на кредит физическому лицу на покупку коммерческой недвижимости. Уточните их список на официальном сайте учреждения.
Это объясняется повышенным риском для банка – если квартиру можно быстро продать и вернуть кредитные средства, то нежилое помещение, пригодное для одного из видов хозяйственной деятельности, может совсем не подходить для другого типа коммерции.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
Это основной список документов, который может потребоваться. С полным их перечнем можно ознакомиться при посещении банковского офиса.
Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте до 65 лет. А вот прописка значения не имеет. Однако важно наличие постоянного дохода в регионе присутствия банка.
Потенциальному заемщику выдается определенная величина средств на длительный временной промежуток (максимальный срок кредитования 30 лет).
При оформлении ипотеки финучреждения прежде всего интересуются ликвидностью объекта. Оценку помещению дают независимые эксперты, для этого выполняется инвентаризация, а также инспекция недвижимости.
У данного типа ипотеки имеются и другие достоинства, в числе которых:
-
Средства Сбербанком предоставляются не только под залог приобретаемой недвижимости, но и также под залог имеющегося у бизнесмена имущества;
-
Сроки по ипотеке увеличены до 120 месяцев;
-
Учет направления деятельности клиента производится на стадии принятия решения о предоставлении кредита;
-
Наличие возможности приобретения в ипотеку строящегося объекта. Но при этом он должен принадлежать только застройщику, аккредитованному Сбербанком;
-
Нет комиссий за досрочное погашение задолженности.
Процедура получения ипотеки на нежилую собственность включает несколько этапов. Особенностью данной программы является приглашение представителя банка для оценки финансовой ситуации с заемщиком, а также основательная подготовка к сделке. Помимо документов самого клиента, потребуется собрать бумаги на залоговый объект.
Такие объекты часто используются в качестве складских помещений, производственных предприятий или же офисов для предложения товаров и услуг.
Ипотека на коммерческую недвижимость: особенности, преимущества, требования, сроки, ставка, документы!
После покупки квартиры вы сможете получить основной имущественный вычет 2 млн руб. (260 тыс. руб. к возврату), а также вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотеке.
Обработка моих персональных данных включает в себя: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, блокирование и уничтожение. Обработка моих персональных данных ограничивается сроком действия согласия.
Интерес к нежилой недвижимости не менее активный, чем к приобретению квартиры или дома. Для физлиц есть возможность подать документы на покупку офиса или гаража наряду с ИП. Но сделка будет сопряжена со сложностями и нюансами, с которыми приходится считаться.
Развитие бизнеса и предпринимательства положительным образом сказывается на государственной экономике.
Если помещение находится в собственности супругов, нужно оформить одобрение второго супруга на передачу недвижимости в залог. Как и при получении любого ипотечного займа, дополнительно потребуются документы от самого продавца.