Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто такой созаемщик в ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Банки требуют привлечения созаемщиков для подстраховки: больше ответственных по кредиту – больше шансов вернуть обратно предоставленные кредитные средства.
Если заемщик планирует взять ипотеку, не подтверждая уровень дохода, ответственность по уплате кредита полностью переходит на созаемщика.
Как уже говорилось ранее, банки допускают участие от одного до пяти дополнительных заемщиков. Помощь в погашении кредита клиенты чаще просят у собственных родителей, супругов или даже у дальней родни.
Созаемщик по ипотеке в 2020 году — все что вы хотели знать
Так определяет созаещика закон. Однако единого представления об этом лице у банков нет. Каждый банк под этим термином, так же, как и под поручителем, понимает что-то свое. Есть банки, в которых все участники кредитного договора называются созаемщиками. Банк не выделяет среди них основного заемщика и ему не важно, на кого из них будет оформлена собственность, а кто из них будет платить.
Требования к созаемщику по ипотеке банки предъявляют такие же как и к самому заемщику. Это возраст – от 18 лет, непрерывный трудовой стаж – не менее полугода к моменту подачи заявки на ипотеку, гражданство и постоянная прописка.
Созаемщику важно предоставить бумаги, которые подтвердят его устойчивое материальное положение и трудовую занятость. Сотрудники банка удостоверятся в официальном трудоустройстве клиента, если он предоставит заверенную копию трудовой книжки или выписку из нее с указанием сведений о предыдущих местах работы.
Это определенный человек или группа лиц, которые также подписывают кредитный договор, гарантируя исполнение обязательств. Созаемщик несет такую же ответственность, как и заемщик. Соответственно в случае, если основной заемщик перестанет выплачивать ипотеку, банк потребует исполнения обязательств у созаемщика.
Кстати, если покупка квартиры в ипотеку происходит после заключения брака, то банк автоматически признает супруга или супругу основным созаёмщиком. Если же муж и жена не готовы делить ответственность перед банком или в том случае, когда квартира принадлежит им не в равных долях, то стоит составлять брачный договор.
Созаемщик обычно привлекается в следующих случаях:
- дохода основного покупателя недостаточно для покупки заявленной квартиры;
- если на момент получения кредита заемщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг/супруга отвечает за оплату долга наравне с клиентом;
- клиент обладает высоким доходом, но оформляет недвижимость на несовершеннолетнее лицо.
Необходимо тщательно изучить все пункты, и не торопитесь! Появляются вопросы – не стесняйтесь их задавать!
Созаемщик же получает права на средства или имущество, деля их поровну с заемщиком. При этом, кредитные обязательства ежемесячно налагаются на обоих, а не в особых случаях или сложных жизненных ситуациях. Надеюсь, мы ответили на вопрос: созаемщик по ипотеке это кто.
Права и обязанности созаемщика по ипотеке
Банк сам определяет, кто может выступить созаемщиком. Обычно это родственники, но в некоторых случаях банки соглашаются принять в качестве созаемщика гражданского супруга, а иногда и вовсе какое-либо третье лицо. Банк всегда хотят максимально обезопасить свои деньги и обеспечить возвращение кредита полностью и в срок, а в некоторых случаях гражданский супруг может оказаться единственным вариантом.
Если вы хотите взять в кредит большую сумму денег, возможно, будет проще сделать это не в одиночку, а найти созаемщика, а то и нескольких. Разбираемся, кто такой созаемщик, как взять кредит с его помощью и чем он отличается от поручителя.
К слову, если сумма кредита серьезная – могут одновременно быть задействованными и созаемщики, и поручители. И если основной заемщик перестает выплачивать долг – обязанность переходит сначала на созаемщика, и уж потом, при наличии решения суда, на поручителя.
Главное — помнить, что купленная в браке недвижимость считается совместно нажитым имуществом. И неважно, на кого она была оформлена.
Созаёмщиком по ипотеке могут стать супруг или супруга, близкие родственники заемщика, в том числе братья, сестры, дети и родители. Кроме того, получить такой статус может абсолютно любой гражданин Казахстана, который готов принять на себя права и обязанности кредитного договора.
В основном все документы, которые требует банк, необходимы для подтверждения:
- личности, возраста и гражданства РФ (паспорт гражданина);
- факта его официального трудоустройства (копия трудовой книжки, которая обязательно заверяется работодателем: ставятся печати и подписи на каждом копированном листе);
- факта получения стабильного официального дохода (обычно оформляют справку 2-НДФЛ; допускается также получение справки по форме банка).
Когда квартира оформлена в равных долях, и все платежи вносил только один из супругов, при разводе могут возникнуть проблемы с разделом жилплощади. Особенно если срок ипотеки не истек.
Важно понимать, что банк будет изучать кредитную историю как основного должника по ипотеке, так и его созаемщика: это обстоятельство имеет большое значение. То есть не стоит привлекать на помощь близких или друзей, которые имеют неоднократные просрочки по платежам. Банк всегда вправе отказать в оформлении кредита, не объяснив причину такого решения.
У некоторых банков есть кредиты со специальными условиями для молодежи — на первое жилье или учебу.
Созаемщик по ипотеке – кто это? И какую роль играет в процессе получения ипотечного кредита? Давайте разбираться.
Что надо учесть перед тем, как стать созаемщиком
В подобных ситуациях банк предусматривает возможность привлечение созаемщика. Данная схема позволяет банкам не потерять свои деньги и минимизировать вероятность рисков.
Некоторые банки допускают отсутствие страхования у созаемщика, сосредоточиваясь только на основном заемщике.
Супруг(а) основного займополучателя в обязательном порядке становится созаемщиком, вне зависимости от ее или его трудоустроенности, кредитоспособности и возраста на момент получения кредита.
Если же собственного дохода не хватает, то есть возможность привлечения созаёмщика. Созаёмщик по ипотеке – это тот человек, который наравне с вами будет нести ответственность за погашение ипотечного кредита.
Искать созаёмщика по ипотеке – дело хлопотное, не каждый готов разделить с чужим человеком или даже с родственником многолетнее ипотечное бремя. Все понимают, что ипотека выдается не на год, средний срок жилищного кредитования в нашей стране составляет – 10 лет.
По договору кредитования допускается участие до 4-5 дополнительных заемщиков одновременно. Созаемщик по ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком отвечает за своевременное погашение ипотечного займа. Если владелец кредитного договора перестает платить, ответственность перед банком будет нести созаемщик.
Например, зарплата Сергея — 30 000 рублей в месяц. Этого недостаточно, чтобы банк выдал нужную ему сумму денег на ипотеку. Тогда Сергей подключает к делу жену Ольгу, ее месячный доход — 25 000 рублей.
Если вам нужна большая сумма денег, то созаемщик может повысить ваши шансы получить кредит и при этом рассчитывать на более выгодные условия.
Отличие созаемщика от поручителя
В разных банках условия могут отличаться. Например, в Сбербанке созаемщики, состоящие в официальном браке, могут оформить недвижимость в общую собственность как на себя и детей, так и на своих родителей. В любом случае основной (титульный) должник является либо полноправным, либо долевым собственником.
Пошаговая инструкция как стать созаемщиком по ипотечному кредиту. Плюсы и минусы такого решения. Можно ли выйти из списка должников.
В роли созаемщика не выступит пенсионер, поскольку он не работает, следовательно, не сможет погасить задолженность, если возникнет такая необходимость.
Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик.
Важно понимать, что банк может заключить договор максимум с 3 созаемщиками, т.е. общее количество должников составляет не более 4 человек. Если – это супруг основного должника, в таком случае они в обязательном порядке подписывают договор оба и берут на себя финансовые обязательства по выплате кредита. То есть если ипотеку берет муж, жена выступает обязательным созаемщиком и наоборот.
Если у основного заёмщика недостаточные доходы и он не сможет самостоятельно справиться с выплатой долговых обязательств, ему на помощь придёт созаёмщик. Наличие такого добровольного помощника для банка является дополнительной гарантией, что ипотека будет выплачена.
В статье вы прочитаете про то, какие права и обязанности у созаемщика по ипотеке, с чем ему придется столкнуться при нарушении договора основным кредитополучателем. Ознакомьтесь с данным информационным материалом, и вы увидите ответы на вопросы, которые вас волнуют. Мы рассмотрим требования к созаемщику по ипотеке, его обязательства перед кредитным учреждением.
Кто такой созаемщик в ипотеке? Это человек или несколько лиц (обычно не более трёх-четырёх), который вместе с основным заёмщиком берёт на себя все обязательства по кредиту.
Можно ли прекратить обязательства?
По законодательству он обязан погашать ипотечный кредит, если финансовое положение основного плательщика не позволяет продолжить выплату.
Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ). Когда банк определяет сумму кредита, доходы созаемщика учитываются наравне с доходами заемщика.
Как мы отметили ранее, по одному кредитному договору на покупку недвижимости выступить созаёмщиками одновременно могут до четырех, в редких случаях – до пяти человек. Чаще всего разделить с ними ипотечное бремя люди просят супругов, родителей или более дальних родственников.
Это обусловлено тем, что такой дорогостоящий залог (а банк обычно выдаёт не более 80-90% от его стоимости) гарантирует, что кредитор сможет вернуть свои средства. Если клиент не отдаст долг, то можно будет реализовать заложенную недвижимость и вернуть деньги. Это позволяет установить более лояльные условия.
Чаще всего в этой роли выступают супруги. Ведь чужого человека уговорить сделать такой шаг будет непросто. Что касается самих банков, то они так же более предпочтительно относятся именно к родственным связям в аспекте гражданского поручительства. Как правило, требования к кандидату в этом случае становятся минимальными.
Жизненные ситуации иногда складываются таким образом, что сам созаёмщик по ипотеке может выступить в роли заявителя на получение кредита для личных нужд. Каковы в этом случае его шансы на то, что банк одобрит такое прошение? Давайте посмотрим на это глазами кредитной организации. Человек уже имеет определённые обязательства. Сможет ли он финансово потянуть ещё один долг? Скорее всего, стараясь обезопасить свой капитал, такому претенденту на заём откажут.
Если гражданин уже имеет хорошую кредитную историю и сможет убедить сотрудников компании в своей материальной обеспеченности и возможности выплачивать суммы, намного большие, чем та, что указана в ипотечном договоре, ему могут пойти на встречу. Специалисты рекомендуют подавать заявление в то же учреждение, где лицо уже выступает созаёмщиком и предоставить как можно больше документальных доказательств своей надёжности.
Как показывает практика, достаточно большое количество людей имеют несколько дорогостоящих кредитов одновременно.
Кто это такой
При оформлении ипотечного кредита в банке, сотрудниками учреждения проверяется платежоспособность клиента. Во внимание берется наличие постоянного места работы, высокий уровень дохода. Все это необходимо для удостоверения кредитора в том, что у заемщика есть возможность без просрочек вносить ежемесячный платеж.
Если оценка платежеспособности отрицательна, сотрудники банка предлагают оформить ипотеку вместе с созаемщиком. Согласно банковской терминологии, созаемщик – это лицо, которое наравне с заемщиком несет ответственность за ипотеку, то есть, также обязано платить ежемесячный взнос по кредиту.
Исходя из требований банка, где оформляется ипотека, созаемщиком имеет право стать как родственное, так и третье лицо. Среднее количество созаемщиков не превышает предела в 5 человек, и определяется индивидуальными условиями банка.
При оформлении ипотечного кредита, например, супругом, его родственное лицо – супруга, в обязательном порядке привлекается, как созаемщик. Но существует нюанс – если между супругами заключен брачный договор, определяющий их имущественные отношение, тогда один из них может стать заемщиков без участия второго.
Обязательные требования к созаемщику:
- Возраст от 18 лет;
- Непрерывный стаж работы от 6 месяцев;
- Иметь постоянное место работы и официальный доход.