Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор ипотеки сбербанк на что обратить внимание». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Перед оформлением договора ипотеки, заемщик должен знать какую конкретную недвижимость он будет приобретать. Специальная комиссия банка проводит оценку этой недвижимости и составляет пакет документов по объекту. На основании данных, представленных комиссией, принимается решение о выдаче кредитных средств, после чего осуществляется оценка имущества, оформляется договор купли-продажи и страхования.
- паспорт гражданина Российской Федерации (с указанием прописки);
- дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС);
- заявление на кредит (образец можно получить в отделении банка);
- для мужчин младше 27 лет – военный билет;
- если заемщик состоит в браке – свидетельство о браке;
- для пенсионеров – пенсионное удостоверение;
- подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой или рабочий контракт);
- документ, подтверждающий наличие и уровень дохода (справка по форме банка, справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация для ИП).
Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.
Ипотечный договор сбербанка на что обратить внимание
Сбербанк привлекателен тем, что предлагает одни из самых низких ставок по ипотеке. Активное участие банка в государственных программах поддержки отдельных категорий граждан, позволяет им взять жилищный займ на льготных условиях.
Для банка это действующие реквизиты, ИНН, наименование банка и номер отделения, а также имя кредитного специалиста и его подпись.
Кредитный договор по ипотеке Сбербанка составляется в двух экземплярах и подписывается обеими сторонами.
И даже если по какой- то причине подписание договора ипотеки новостройки не состоится, проценты вы все равно будете обязаны заплатить.
Подписание кредитного договора по ипотеке в сбербанке
Если приобретаемая квартира предназначена для сдачи внаем, то этот нюанс необходимо обговорить с банком заранее.
Перед встречей для подписания типового договора на ипотеку Сбербанка, помимо ПДКП, необходимо подготовить ряд иных документов. На этапе подачи предварительной заявки от заемщика потребуются:
- паспорт гражданина Российской Федерации (с указанием прописки);
- дополнительный документ для идентификации личности (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС);
- заявление на кредит (образец можно получить в отделении банка);
- для мужчин младше 27 лет — военный билет;
- если заемщик состоит в браке — свидетельство о браке;
- для пенсионеров — пенсионное удостоверение;
- подтверждение трудоустройства (заверенная копия трудовой или рабочий контракт);
- документ, подтверждающий наличие и уровень дохода (справка по форме банка, справка по форме 2НДФЛ или налоговая декларация для ИП).
Ипотечный договор с заемщиком составляют сотрудники банка: кредитный и юридический отделы на основании предоставленных документов после согласования всех необходимых условий и решения спорных моментов по сделке.
Банки с неохотой принимают льготные выплаты в зачет первого взноса. Для них менее рискованно, если заемщик оплачивает ими тело долга или проценты. Сбербанк в таких ограничениях не замечен, но специалисты на местах могут повлиять на решение заемщика воспользоваться льготами для оплаты первого взноса.
Выглядит кредитный договор Сбербанка одинаково для всех клиентов, поскольку содержит типовые условия соглашения, определяющие в том числе порядок выплаты задолженности равными долями на протяжении всего срока кредита. Гарантией исполнения обязательств служат не только подтверждающие платежеспособность документы, но и соответствие клиента установленным требованиям банка. Для оформления договора ипотечного кредитования заемщик должен подходить под следующие критерии:
- возраст: более 21 года на момент оформления и менее 75 лет на момент окончания срока действия;
- гражданство РФ;
- наличие постоянной работы: стаж на последнем месте не меньше 6 месяцев, общий стаж за последнее пятилетие на менее 1 года;
- допускаются созаемщики: супруг/супруга обязательно (за исключением иных условий в брачном договоре) и до 3 других созаемщиков, которым необходимо предоставить аналогичный пакет бумаг и соответствовать требованиям банка.
Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который заключается между продавцом и покупателем жилья, с договором ипотеки от банка. Предварительный составляется для подтверждения договоренности о покупке объекта недвижимости. ПДКП — основа будущего ипотечного договора, на основании которого банк будет составлять итоговый документ и принимать окончательное решение о выдаче заемных средств. В предварительном договоре должна отражаться следующая информация:
- персональные данные покупателя и продавца;
- цена недвижимости и способ произведения расчетов (обстоятельства, валюта, сроки);
- сроки и способ передачи прав собственности на объект;
- детальное описание недвижимости (планировка, площадь, технические характеристики, число комнат, адрес, юридическая информация).
В каждом конкретном случае оформляется индивидуальный кредитный договор, подготовленный на основе общих условий кредитования банка.
Для удобства клиентов ПАО Сбербанк разработал типичный кредитный договор, разделенный на 2 основные части: общие стандартные условия по всем жилищным кредитам банка и индивидуальные параметры предоставления кредита конкретному клиенту: сумма, срок предоставления кредита, необходимое обеспечение, дополнительные источники финансов (например, использование материнского капитала).
Я бы объяснил это тем, что из-за снижения процентных ставок в последнее время популярность ипотеки растет, банкам приходится увеличивать темпы обработки заявок и оформления сделок. Чаще возникают операционные ошибки и сбои системы.
В день подписания ипотечного договора необходимо подготовить все установленные требованиями справки и прийти на встречу к сотруднику, который ведет сделку. Стоит рассчитывать, что процедура займет не менее часа. Это время необходимо для детального изучения предоставленных бумаг и документов для подписания.
Кроме того, многие банки в последнее время увлеклись стремлением увеличить небанковские – комиссионные доходы.
В день подписания ипотечного договора необходимо подготовить все установленные требованиями справки и прийти на встречу к сотруднику, который ведет сделку. Стоит рассчитывать, что процедура займет не менее часа. Это время необходимо для детального изучения предоставленных бумаг и документов для подписания.
Сначала должен быть выбран и забронирован объект сделки, а уже потом банк выдает вам деньги на его приобретение. Именно поэтому в договорах купли-продажи по ипотеке указывается, что продавец получает деньги только после государственной регистрации права заемщика на недвижимость.
Как выглядит кредитный договор сбербанка по ипотеке
Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.
Если же у вас нет времени и возможности прочитать все спокойно перед кредитным инспектором, прочитайте эту статью. Здесь вы узнаете о подводных камнях и ознакомитесь с образцом кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.
Приветствуем! В этом посте вам будет доступен договор ипотеки в Сбербанке образец 2020 года. Также мы расскажем про ипотечный договор Сбербанка, на что обратить внимание. Дополнительно расскажем про брачный договор при ипотеке.
Содержание кредитного договора
Типовой договор об ипотеке является шаблоном основного договора, который будет заключен позднее. Его форма включает в себя все основные пункты и разделы ипотечного договора, но без прописывания конкретных данных в отношении объекта недвижимости (стоимости объекта, местоположения, данных из правоустанавливающих документов) и заемщика (паспортные, контактные сведения).
Подписывая его условия, заемщик обязуется следовать ему. Но в графике возможны искажения, например, из-за технического сбоя.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Условия в документе стандартные для всех заемщиков и не меняются, если речь не идет о величине ставки, комиссии, штрафных санкций, которые могут быть установлены исходя из кредитной истории заемщика и оценки его платежеспособности банком.
Получая кредит заемщик обязуется выплатить его в оговоренные в договоре сроки вместе с начисленными процентами. В соглашении должен быть указан и размер неустойки, которая может быть начислена в случае просрочки оплаты ежемесячных платежей.
Брачный договор в Сбербанке должен быть составлен до момента подачи заявки на ипотеку, что в отрицательную сторону отличается от условий других банков. Ведь вы можете получить отказ по заявке, а расходы на составление этого договора уже вам не вернуть.
Ипотечный договор обязательно должен быть оформлен в письменной форме, после подписания документа, необходимо передать его в ЕГРП для государственной регистрации, иначе соглашение между заемщиком и банком будет недействительным. При подаче документов для занесения в список ЕГРП стоит помнить и об уплате госпошлины.
Договор ипотеки в Сбербанке – это договор кредита на покупку жилья, в котором это жилье выступает в качестве залога, заключаемый заемщиком с любым из отделений Сбербанка. Правоотношения сторон по данному виду договора регулируется теми же документами, что и : Гражданским кодексом Российской Федерации, ФЗ «Об ипотеке», «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним», Жилищным кодексом РФ.
Заемщиком по договору может выступать любой резидент Российской Федерации, имеющий официально подтвержденные доходы. Кредитные средства могут быть выданы банком в российских рублях или иностранной валюте. Условиями, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты, являются:
- возраст заемщика не должен быть меньше 21 и больше 75 лет;
- оформление кредита может быть осуществлено либо по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
- объектом договора может выступать: квартира, жилой дом, дача, иные строения потребительского пользования и земельные участки. Также возможно взять кредит на приобретение части недвижимости.
Договор ипотеки сбербанк на что обратить внимание
Между тем, большое количество «старых заемщиков» имеют крупные непогашенные суммы по кредитам, выданным под 12–14% годовых. Могут ли они как-то облегчить для себя ситуацию?
При подписании ипотечного договора обратите внимание, какие изменения банк имеет право вносить в одностороннем порядке.
Для сокращения времени на обработки заявок клиентов ПАО Сбербанк разработал специальный сервис, предназначенный для работы по ипотечным вопросам – ДомКлик. Подписание договора означает ваше согласие со всеми его пунктами. Разберем подробнее, что может ожидать нас в самом главном документе заемщика.
Предметом договора ипотеки является квартира или готовый дом. В первом пункте договора указывается адрес имущества и другие идентифицирующие сведения о недвижимости. Стоимость имущества указывается в трех пунктах договора:
- Инвентаризационная стоимость, подтвержденная справкой из государственного органа;
- Цена, по которой покупается квартира;
- Оценка квартиры на момент подписания договора Залогодержателем (Банком) и Залогодателем (Покупателем).
Формулировка «ипотека» на юридическом языке означает, что будут заключаться два договора. Первый – это договор жилищного кредита, второй – договор залога на недвижимость. Поэтому риски стоит оценивать по каждому из направлений отдельно.
Главной его целью считается ознакомление каждой стороной с условиями оформления ипотечного кредита заблаговременно и экономия времени, отводимого на подписание основного документа. Проще говоря, это подготовка участников непосредственно к сделке.
Права и обязанности сторон договора
Для каждого заключаемого кредитного соглашения предусмотрены стандартные условия, прописанные в договоре, и действующие на дату заключения соглашения.
Перед подписанием документов обязательно нужно неоднократно их прочитать и посчитать реальную стоимость кредита. Желательно перед походом в банк найти пример ипотечного договора данной кредитной организации и поискать в нем подводные камни. Проблема, например, может возникнуть у тех, кто до такого рефинансирования успел воспользоваться материнским капиталом для частичного погашения задолженности.